“众邦速度”如何玩转金融科技为实体经济赋能？

“众邦速度”如何玩转金融科技为实体经济赋能？

“您好，我是小邦，请问您需要我提供哪些服务？” 走进建设大道的中邦银行营业部，高耸的空间、欧式的靠背椅、红木墙，让这家互联网交易银行与同行不相上下。好像有点不一样，AI机器人“小帮”的出现，让它更有辨识度。

在这条被称为“武汉华尔街”的金融街上，在众多银行中，这家民营银行是最年轻的，但无疑是最想“跑”的。

中邦银行成立两年，推出了多款重量级金融产品。“中邦银行开放平台”正式上线不到半年时间，金融平台“E账户”已在卓尔生态、楚天云等多家大型企业落地，并在世健康会上正式亮相世博会。.

用户界面。技术进步日新月异，金融行业一直被视为人工智能技术和商业应用的热点，这迫使后来者在技术创新和营销方面展开竞争。

如何玩转金融科技赋能实体经济？“众邦极速”背后究竟是怎样的互联网迭代思维？针对上述问题，复电财经记者与这家年轻的互联网交易银行的管理团队进行了对话。

无意访问账户服务

想在武汉高效看病要走几步？

下载“健康武汉”APP，简单注册后，绑定个人医保卡或银联借记卡或储蓄卡完成认证，即可预约全市37家医院。

如果您在70多家已经具备在线支付功能的医院和社区医疗中心就医，则意味着您的门诊检查支付、药品购买、住院预付、出院结算等都可以在APP上快速完成。

在线支付是生活中常见的场景。对于“健康武汉”这样的平台来说，要实现这个功能，让资金可以安全地存取，就需要一个“钱袋子”。

“通俗的讲，E户口就是‘钱袋子’”，中邦银行支付金融部副总经理吴毅告诉复电财经，E户口和支付宝类似，是中邦银行推出的深度定制。 . 支付账户系统。“健康武汉”整个账户体系由E-Account搭建。

“对于C端客户来说，最好的服务往往是潜移默化的。” 吴仪介绍，用户在用户认证时已接入E-Account平台，成为中邦银行的个人用户。平台资金的流出和流入将通过E-account完成。目前，通过这种方式，中邦银行新增客户已达400万。

快速安全的支付账户系统

长期以来，银行业是一个高度重视风险、稳健经营的行业。随着金融科技的发展，很多业务都可以在手机上办理，金融服务也越来越“快”。在用户“更快”的要求下，如何更快规避风险，同时保证客户信息和资金安全，成为银行业必须面对的首要问题。

据了解，E-Account的研发始于2018年6月，4个月后开始在卓尔生态企业的“内测”。经过3个月的持续优化，今年1月，E-Account正式接入“健康武汉”等平台用户。

吴仪说，对于C端用户来说，E-Account就是他们的钱包，而对于B端企业用户来说，E-Account是4.0版本的专业账户系统。大量资金从这里进出，账户安全不重要。不言而喻。

“在金融产品的研发中，安全始终是众邦银行考虑的首要因素，”吴仪说。公司交易资金将直接汇入E-account账户，并关闭账户进行管理，委托信贷资金支付，确保企业资金和银行融资风险可见可控。此外，资金流出也完全通过中邦银行的存管系统完成。在交易运行过程中，中邦银行将进行反欺诈、反洗钱的实时监控，一旦发现异常立即停止交易。

“风控严不代表体验就一定不好。”

吴仪告诉复电财经，E-Account正式上线三个月来，积累了良好的口碑。此次参加世博会，就是以E-Account为切入点，推动金融与大健康产业的融合创新，努力构建大健康金融产业的跨界融合、良性互动的生态圈. 同时，E-Account也在积极拓展其在教育领域的客户群，鲜富通等知名教育公司已成为E-Account的潜在客户。

赋能小微企业，助力普惠金融

“中邦银行要发展差异化定位，服务好实体经济。” 中邦银行党委书记颜志曾在接受采访时表示。

在近几年的《政府工作报告》中，多次提到“要着力解决小微企业融资难、融资贵的问题”。对此，颜智表示，中邦银行将更加专注于为中小企业提供供应链金融服务。

这项服务是如何实施的？

中小企业融资难，通常是因为企业自身信用不足。E-Account可以帮助中小企业实现在线和数据交易。银行可以通过智能设备和大数据有效监控企业的信息流和资金流，甚至形成交易闭环，从而降低风险，从而为企业带来便利，降低融资成本。

另一方面，依托E账户平台本身的交易流向，中邦银行可以提供经营性贷款服务，进一步缓解小微企业的融资难题。

如果将E-Account比作乐高模型的基础，中邦银行现有的金融服务，如账户管理、在线融资等，可以像乐高零件一样接入平台。

这就是“深度定制”的由来。不同的行业对账户管理有不同的要求，供应链、集中采购、配送、电子商务等都有不同的特点。“零件”的大小无法标准化，摆放位置也不同。

吴仪介绍，中邦银行在为每一位客户提供服务之前，都会进行充分的尽职调查众邦银行官网，提供最适合的定制化解决方案。

以大健康行业为例，E账户平台深度定制的系统具有强大的信息整合能力。通过整合各个互联医院的医疗数据，形成患者可追溯的个人健康数据库。

玩转“智能+”，让银行无处不在

下个月，中邦银行将满2岁。中邦银行自成立以来，坚持以交易场景为依托，以线上业务为导向，以大数据风控为支撑，聚焦大商业、大旅游、大健康。产业供应链的采购、配送、销售全流程，提供账户、支付结算、信贷、一站式、财富管理等一揽子综合金融服务。

中邦银行行长程峰表示，中邦银行始终坚持“聚焦产业生态、助力小微、助力大众创业”的使命，运用新一代信息技术大数据、云计算、移动互联网等三大A银行，即“连接交易与场景的互联网交易银行、致力于产融深度融合的供应链金融银行、开放的数字化银行”。由数字驱动技术赋能的银行。”

以金融科技为核心的“开放银行”序幕已经拉开，银行3.0时代正在加速推进。“E Account Link是‘开放银行’的具体体现，”程峰说。在开放银行的形式下，银行突破传统实体网点和手机APP的限制，嵌入到各合作伙伴的平台中众邦银行官网，形成各种跨境金融服务。服务。“我们已经进入了一个综合金融科技的时代。随着移动互联网的快速发展，智能手机已经成为大多数人的数字器官，”程峰说。在新一轮科技革命和产业变革加速的背景下，金融科技必将大有可为。

结尾

记者丨肖立琼

编辑丨吴玲

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