银保监会发布2022年首期风险提示，注意防范侵害金融消费者知情权“套路”行为

来源｜银保监会

1月20日，银保监会消费者权益保护局发布2022年第一期风险提示，提醒消费者注意防范侵害金融消费者知情权、知情权的“套路”行为。选择权、公平交易权和财产保障权。风险提示中提到了以下四种“套路”行为： 1、片面信息披露、隐瞒产品风险等“套路”侵害消费者知情权。不透明，故意模糊借贷成本，不显示年化综合资金成本、债务偿还安排等。一些借款人在不知不觉中被收取高额费用，所谓的“零利息”是用词不当。例如，有的借款人遭遇了斩首利息，有的借款人发现借款后要缴纳担保费、服务费、保险费等。实际贷款成本非常高。在保险营销中，也以“优惠”的名义诱导了预缴保费、增量增加等“常规保险”行为。比如，片面宣传“首月0元”、“首月1元”、“免收”、“零首付”等套路，给人以打折的错觉。事实上，保费是分配到后期的，消费者并没有真正享受到保费折扣。. 此外，还有“限量、限时、限量”的炒作，虚假、不准确地介绍产品责任、功能和保险期限，或者宣传以银行存款、理财产品等金融产品名义销售保险产品等误导性销售。由于所谓的“免费”、“限时”套路，一些消费者被误导购买了自己根本不需要甚至根本不了解的保险产品。2、互联网界面设置隐藏“套路”侵害消费者选择权 目前，通过互联网购买金融产品、使用金融服务的现象十分普遍。理财产品和其他金融产品。由于所谓的“免费”、“限时”套路，一些消费者被误导购买了自己根本不需要甚至根本不了解的保险产品。2、互联网界面设置隐藏“套路”侵害消费者选择权 目前，通过互联网购买金融产品、使用金融服务的现象十分普遍。理财产品和其他金融产品。由于所谓的“免费”、“限时”套路，一些消费者被误导购买了自己根本不需要甚至根本不了解的保险产品。2、互联网界面设置隐藏“套路”侵害消费者选择权 目前，通过互联网购买金融产品、使用金融服务的现象十分普遍。

一些机构在自己的网页上隐藏各种“套路”，给消费者自主选择设置障碍，使部分老年消费者对智能设备的使用不熟悉，消费者对金融产品的风险定价不敏感，或者缺乏理性消费观念。消费者更可能是“常规的”。例如，在购物、媒体、社交、游戏等互联网场景中，借贷产品充斥着广告。平台直接提供贷款服务或为贷款业务引流完成流量变现，诱导消费者在产品推广、展示或支付等方面优先消费信用。. 又如，部分互联网保险营销广告在界面设置不规范、不清晰，诱导消费者在页面选择“领取保障”、“自动续保”等选项。此外，还有平台以默认支票、强制支票等方式捆绑销售，迫使消费者购买非必需品或服务。3、网贷营销不当诱导“套路”侵害消费者公平交易权。一些机构或平台基于自身在大数据资源方面的优势，分析滥用消费者行为数据，引导甚至操纵消费者需求，如无视消费者综合信用额度等。、还款能力、还款来源等，一味诱导消费者借贷，负债累累，提前消费。这种不当利用市场支配地位诱导消费者行为的行为，也在一定程度上侵犯了消费者的公平交易权。4.套路放贷、非法集资、诈骗等违法犯罪“套路”，侵害消费者财产安全市场秩序，危害人民群众财产安全。

例如，以“创业”、“求职”、“美容”等名义，以提供就业、培训、医疗、美容等服务为幌子，向在校学生、求职者或一味追求高消费群体更容易上当受骗。还有不法分子以“退保理财”、“代理退保”等名义招揽生意，教唆或诱骗消费者委托退保普通保险购买所谓“高收益”理财产品真实贷款，甚至截留、占用消费者退保资金，将其藏匿。筹款欺诈风险。还有不法分子利用部分债权人、债务人解决困难、追回资金的急切心理，以债务解决、债务辅导服务等名义收取高额服务费。非法集资或财务欺诈。针对上述风险或问题，银保监会不断完善制度，加强监管，会同有关单位共同管理，有效整治突破道德底线、无视道德底线的行为。群众利益。另外，站在广大消费者的角度，如何增强风险防范意识，防止“套路”营销行为侵犯自身权益，中国银保监会消费者权益保护局发布以下提醒。1、警惕隐瞒风险、混淆费用等虚假宣传，根据自身风险承受能力和需求购买理财产品。所有贷款产品均应明确注明贷款年化利率；保险产品应当明确影响保险决策的保险责任、除外责任、保费支付、保险赔偿或给付等重要事项。消费者应根据自身需求和消费能力，从正规机构和规范渠道购买金融产品或服务。警惕在营销中隐瞒风险、隐瞒利息费用，

2、警惕过度负债风险，合理合规使用个人消费信用贷款。借贷是有成本的。要坚持适度负债、理性消费的理念，养成良好的消费和还款习惯，不过度消费、过度负债。在不超出自身承受能力的基础上，合理发挥消费信贷产品的消费支撑作用。树立诚信意识，将分期、小额贷款等个人消费信用贷款用于理财、投资、购房、还贷等非消费领域，避免“以贷配贷”、“以卡助贷”用卡片”。更要远离以“创业”、“求职”、“美容”为名的校园贷、非法套路贷等掠夺性贷款。3、警惕非法“代理维权”侵权行为，谨防签名、授权等重要环节，选择合理合法的维权方式。提高保护自身合法权益的意识，谨防签名、授权、支付等重要环节。请务必阅读合同条款，以确保您了解您正在签署或授权的金融服务协议。如果您对某项产品或服务有任何异议，可以通过正常的投诉渠道进行举报，不参与违反合同、提供虚假信息、捏造事实的恶意投诉，不信奉“交出理财”等言论。4、警惕以“还债”为名的欺诈侵权行为，正确看待和依法解决债务问题。不要被“解债上岸”等花言巧语所迷惑，杜绝非法集资的二次侵权和以清债为名的欺诈行为。一旦发现涉嫌违法犯罪的线索，可以及时向公安机关报案或向有关金融监管部门报告。和其他花言巧语。4、警惕以“还债”为名的欺诈侵权行为真实贷款，正确看待和依法解决债务问题。不要被“解债上岸”等花言巧语所迷惑，杜绝非法集资的二次侵权和以清债为名的欺诈行为。一旦发现涉嫌违法犯罪的线索，可以及时向公安机关报案或向有关金融监管部门报告。和其他花言巧语。4、警惕以“还债”为名的欺诈侵权行为，正确看待和依法解决债务问题。不要被“解债上岸”等花言巧语所迷惑，杜绝非法集资的二次侵权和以清债为名的欺诈行为。一旦发现涉嫌违法犯罪的线索，可以及时向公安机关报案或向有关金融监管部门报告。杜绝以解决债务为名的非法集资和欺诈行为的二次侵权。一旦发现涉嫌违法犯罪的线索，可以及时向公安机关报案或向有关金融监管部门报告。杜绝以解决债务为名的非法集资和欺诈行为的二次侵权。一旦发现涉嫌违法犯罪的线索，可以及时向公安机关报案或向有关金融监管部门报告。