真实贷款 我跟“半佛仙人”持一样的态度，不要被人利用

我与“半佛仙”持同样的态度，

不要使用任何贷款平台。如果你想要什么东西，你可以工作赚钱去买。

或者等到有能力赚钱再买。再糟糕，找父母也比去这些平台借钱好。

另外，不要做担保人，保护好自己的身份证、学生证，不要被他人使用。

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我先给大家举个例子，这也是本文的一个答案。

来自知乎匿名用户

作为受害者，我想谈谈我“使用”舞台音乐的经历：

那天是我的生日，我男朋友想给我买一个 ipad mini，

我不想认为买它没用，但也许他想买它是因为他有脸，对吧？

我没有钱，所以我男朋友拿走了我的身份证、学生证和手机。

告诉我核实分期付款的个人信息。

是的，他在分期乐上给我买的ipad mini是用我的学生信息和手机号注册的，

告诉我，你自己买东西不需要花很多钱，

12个月每月几百美元，以此类推。

我真的很生气，也怪自己胆小，不敢跟他说取消，

不到两个小时，我们学校的一个男生把ipad mini拿了过来。

我当时想了想，反正我男朋友不管怎么买，都是他的好意，我不好意思说什么，就留着了，但是放在宿舍里没多大用处.

然后转折点来了：

男朋友还完两三个月的分期付款后，

大四毕业就去外地打工，不管这上演的乐趣，呵呵

然后每到月底的27号，分期乐就开始打电话给我，

我每个月都打电话，27号没还，28号打了两个电话。

我28号没还，29号打了2个电话。

每天最后一个电话是24:00，晚上12:00给我打电话，

11：00，宿舍的灯关了，室友们都准时上床睡觉。连续三天的“午夜钟声”让我实在难以忍受。

30号把剩下的钱全部还清了，包括四天的违约金，一共1460元，我一个月的生活费。

当时，ipad mini 的价格是按照京东的 ipad 价格支付的。利率为186，利率为9.4%。经计算，年利率为28.1%。什么样的投资才能有这么高的回报！！！！

这是投票率最高的答案之一。因为要在女朋友面前挽回面子，又是穷学生，只能选择在校园里分期借款。女朋友只能笑。

哎，这件事我一直觉得很丢脸，也从来没跟爸妈说我摔断了牙，往肚子里咽了下去。

所以萨比已经匿名说了这一切

也许有人会看到这个例子并认为：

只多了不到200元。你可以先玩这么久，非常划算。

那是因为借来的钱不多，所以没有出现。

而且不是和银行的正常利率比较的。

2

我们来看看《半佛仙》的例子。

我觉得每月百分之几的费用不是很贵。

但是你必须考虑到你是在等额偿还本金和利息，

利息几乎翻了一番。

看不懂？我帮你算算。

如果借1.2W，1年期，2%月费

（记住，这不是利息，是手续费，是服务费！

不受24%的高利贷，性质不同，银行信用卡账单分期也是如此）。

明年每个月你要还的钱是12000/12+12000X2%=1000+240=1240元

全年要还14880元真实贷款，多出2880元，多出24%。

没关系，对吧？

但真正的贷款并非如此。

先说普通银行贷款，先付本息，后付本金，等额本息。

利息约为每月4%至1美分8，即每月0.4%至1.8%，

根据客户的资质不同，费率也不同，比学生贷款低很多。

我们给一些优质企业的额外贷款都是先利息后本金的。

你用这个1.2W一年，每个月支付1%到2%的利息

（我们是一个比较低的平台，很多平台甚至更高，但我们只服务优质客户，不碰学生），

年末一次性还本金1.2W，算是比较合理的利息了。

意思是你的1.2W可以循环使用一年，你正在为这1.2W的使用权支付利息。

根据学生贷款算法，

第一个月结束后，你实际上只欠公司1.1W，

第二个月结束后只欠1W，第三个月后只欠9K，

但是你支付的利息按照1.2W的基数乘以2%，

到了第12个月，你只欠公司1000元，但月利息还是总1.2w的2%，

在一年的时间里，您将支付近一倍的利息。

我给你一个更直观的算法，我直接给你计算。

我借钱，你借钱

第0个月，你得到1.2W，欠我1.2W本金

第一个月你还了1K+1.2W利息的2%，欠我1.1W本金

第二个月，你还了2%的1K+1.2W利息，欠我1W本金

第3个月，你还了1K+1.2W，利息2%，欠我9K本金

第4个月，你还了1K+1.2W，利息2%，欠我8K本金

...

第12个月，你偿还了1K+1.2W，利息为2%真实贷款，欠我的1K本金将在本月终止偿还。

发现问题了吗？

如果基数按1.2W计算，

我应该全年每个月欠你1.2W本金，并以1.2W本金偿还2%的利息

所以为你支付的利息是1.2W的24%。

您的平均每月贷款余额为 (1.2W+1.2W+1.2W+........1.2W)/12=1.2W

但是你欠我的本金其实每个月都在减少，

从第二个月开始，你欠我不到1.2W，但利息还是1.2W的2%

根据银行的算法，你一年的平均月贷款余额为(1.2W+1.1W+1W+9K+........+1K)/12=6.5K（同理杭州公积金月均余额）算法）

而你为这1.2W全年支付了1.2WX24%=2880元利息

所以对你来说，你的总贷款成本是 2880/6.5K=44.3%

更有什者，很多助学贷款的利息都远远超过每月2%，夸张点是每月6%、8%，甚至10%。

而且很多平台不给你钱买东西，装手机，装电脑等等，还给你赚差价（我有一部苹果手机，平台标价5288，但进货价是4988)

3

大家看，不可怕，不可怕，不可怕。

而且贷款平台不怕你跑路。

看看银行里那些彬彬有礼、温文尔雅的人。催贷不是银行的责任。

银行会委托收款公司管理，那些人不温柔。

打电话给你的家，给你所有的同学打电话，给你的老师、系主任打电话，

甚至没收文凭。

于是有人吓得跑去其他助学贷款平台借钱补，结果却越来越大，还不起，就自杀了。

关于这个话题，我明天给大家讲讲大学生赚钱的那些事。

我也讲微商、代理等，有什么问题可以给我留言。

如果您对助学贷款有什么想说的，可以留言。

我会展示给大家看看。

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最后，请仔细阅读这篇文章。