个人大额存单利率与国债哪个利率更高-随便找财经网

个人大额存单利率与国债哪个利率更高

今年以来，人们的金融理财方式由以前的追求高收益理财向银行定期存款、银行大额存单、银行结构性存款和国债。这也是人们安全性意识提高的表现，更是人们在资产管理新规的情况下的被动调整和选择。

那么，大额存单和国债有什么区别呢？如何选择二者的利率呢？

首先，什么是银行的大额存单？

银行的大额存单，也叫CD，是银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。目前的银行大额存单的起点为20万元，投资门槛相对较高。我国银行业的大额存单是2015年6月15日正式推出的。

其次，什么是国债呢？

国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。通俗说，国债就是以国家的名义发行的债券。

其三，两者的安全性仍然会有区别的

由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具，不管在什么情况下，国债都会挖苦兑付本息。

但是银行大额存单之所以能够替代银行理财产品，虽然因为银行的大额存单是保本保息的，是安全性级别比较高的金融产品，对一些稳健型投资者，特别是对那些喜欢保本保息的老年人来讲，大额存单是替代保本理财产品的重要手段和方式。但是银行大额存单仍然是银行的存款之一，在银行破产的时候，目前的银行保险只对本息50万元以内的进行赔偿。这是两者非常大的区别。

其四，银行大额存单和国债利率哪一个高呢？

毕竟银行大额存单在50万元以内的本息是绝对安全的，所以，在这里，我们可以假定安全性上在50万元以内没有根本区别。

那么，收益率哪一个更高呢？这可能是很多人考虑的因素。

最近大额银行存单突然火爆，有利率最高上浮50%的因素，有人测算过，央行当前三年期的基准利率为2.75%，2.75%上浮40%即为2.75%*1.4=3.85%，上浮50%后即为：2.75%*1.5=4.125%。

从实际的执行情况看，五大国有银行大额存单利率五年期最高为3.85%。全国性股份制商业银行如招商银行大额存单3年期和5年期都是3.85%。平安银行三年和五年期的定期存款利率都是2.8%；平安银行50万元起点3年期利率为3.88%；100万元起点的3年期利率为3.905%。华夏银行20万元起点3年期为3.85%；在存款利率方面，全国性股份制商业银行与五大国有银行基本一致，只是略有提高。

从大额存单利率看，部分地方银行的利率高于五大国有银行和全国性股份制商业银行。如富滇银行20万元起点3年期为3.85%；长春农商行20万元起点3年期为4.263%，五年期为4.263；北京银行发行的大额存单购买起点为20万元3年期大额存单的最高利率为3.9%。

而国债只有三年期及五年两种期限，目前三年期的利率为4%，五年期的利率为4.27%。

从大额存单的利率角度看，国债似乎还有一定的优势。

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