当你负债累累，你的工资已经不够还债的时候，那么你会怎么办？-随便找财经网

当你负债累累，你的工资已经不够还债的时候，那么你会怎么办？

　　10-08 12:52

　　题主的问题我们很多人现在都在经历中，不说原因都知道今年的状况，以前投资的生意血本无归，肩负巨额负债，房贷、车贷、信用卡、其他信用贷款、网贷等等，压得根本喘不过气来，春节后全面逾期，面临的接踵而来的问题可想而知，题主应该有同感，就如何解决当前问题本人根据自己实际情况和题主分享一下我的处理方式，借钱养贷和以贷养贷绝对不可取，只会越陷越深！

　　债务重组放宽心态规划负债计划解决债务压力

　　这一步是上岸的重要一步！把自己所有债务做记录，一次性摆到桌面上，各种贷款还款日、还款金额，剩余尾款，各种借款的逾期费用和剩余期数，信用卡还款日、账单日，一次性罗列清晰，冷静仔细分析可能的的按照轻重缓急的方式定制方案，由于工资已经远远无法处理当期债务，逾期问题已经无法保障难免造成信用记录污点，既然已经不可避免，就放宽心态继续下一步给自己定制规划。

　　已经无法避免逾期的状态下，逐个排查贷款类型

　　现在网贷部分很多涉及违法套路类的可以后一步考虑，其中房贷和车贷是抵押类贷款，因为抵押类贷款即使逾期有不良记录，至少不会很快走司法途径，作为正规银行前期就是正常催收，这样会给你赢得短期的再就业或是再添财富的创造条件，后面会提到如何增加找机会增加收入，信用卡部分非常关键，如果题主还是用以卡养卡或是最低还款额的方式目前困难状态下是绝对不可取的，中间有交易费用、最低还款有每天万5的费用，次月还款很大一部分是费用，这个会给自己的债务更添了一份额外债务，越陷越深，在已经无法维持信用的情况下迟早也是一样逾期，背上了更多的债务到头来还是无法反转当期局面，不能自拔。

　　主动协商是解决债务危机的关键

　　题主想不让家人知道自己困境，这个问题考虑不周全，在能勉强处理捂住债务危机的情况下可以，如果很快就不能完美处理问题，你不让家人知道贷款机构也会因为你的逾期联系你的家人，更不用说有涉及第三方机构的催收，你根本不可控的催收方式，迟早家人会知道的，迟发生不如早期跟家人坦白预警后果，至少可以获得家人的谅解和精神支持。

　　和银行如实联系协商分期还款，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。但是这一步协商能够顺利是相当困难，法律有规定但是银行会亏损，只能一次次和银行按照当期实际情况主动协商处理，电话千万不能失联，那样后果很严重，当然可以选择性处理接听，至于第三方催收问题这里不做描述了，只要你有了计划心态平衡了就会定下心来处理这些问题，解决平时机构还没有催收就已经焦头烂额不知所措了。

　　前提能保障生活的状态下制定还款数额

　　按照目前每个月在不能添加收入的情况下，先留下能保证自己生活的费用，当然现在的困难必须开源节流，勤俭节约是理所当然，剩余的部分收入用来还款，按照题主的意思当然是肯定无法全部解决，按照协商和轻重缓急的原则解决，按照目前的唯一可以流动的收入作为还款金额，如果是准备还一部分或是最低可参考我上面说的。总结步骤：信用卡主动协商处理，申请减免违约金费用和利息，银行贷款申请延期还款，重要的一点就是主动表达有还款意愿，按照实际情况协商最佳处理方案。

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