年内银行领罚单已超2000张涉房贷款违规是高发区-随便找财经网

年内银行领罚单已超2000张涉房贷款违规是高发区

　　据小编记者不完全统计，今年以来截至8月25日（以作出行政处罚决定的日期为准），包括银保监会、银保监局、银保监分局在内的监管系统统计，对商业银行（包含个人）开出的罚单数量达2000多张。值得注意的是，其中不乏百万元甚至千万元级别以上的大额罚单，涉房类贷款违规成为罚金最高的处罚原因。

　　“一方面，从金融市场的结构来看，银行信贷占整个金融市场很大的比重，尤其在流动性比较宽松情况下，监管方为了将其引导到实体经济，会加大监管力度；另一方面，房地产存在过热的可能性，有不少地方房价出现上涨，信贷资金如果出现空转，流入房地产会导致金融的风险，不利于整个经济稳增长和保增长等目标的实现。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林教授在接受小编记者采访时表示，未来监管的重点依然是防信贷资金违规进入楼市、股市甚至金融空转，尤其是在货币宽松保持适度流动性的情况下。

　　年内最大罚单

　　罚金高达2100万元

　　据记者不完全统计，银保监系统今年开出3张罚款金额超千万元的罚单，累计金额达5772.16万元，被罚机构主要是股份制银行。其中，某股份制银行领到最大罚单，共计2100万元，成为今年以来行业内罚金最高的罚单。

　　记者发现，从处罚案由来看，上述大额罚单中涉及多项违法违规事实，其中多项违规行为与涉房类贷款有关。另外，票据业务、同业资银行信息港向管理、理财业务、押品估值管理多项业务等行为也成为银行触及监管红线的雷区。

　　具体来看，近日，某城商行又因多达23项的违法行为收到了一张千万元级罚单。公告显示，上海银行(8.250, -0.11, -1.32%)因在2014年至2019年的23项违法违规行为被罚没合计1652.16万元，其中被没收违法所得27.16万元，被罚款1625万元。

　　从违规事由来看，违规贷款首当其冲，包括违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款，以其他贷款科目发放房地产开发贷款；违规向关系人发放信用贷款；发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；贷款分类不准确；违规审批转让不符合不良贷款认定标准的信贷资产；虚增存贷款等。

　　另外，该行并购贷款管理、经营性物业贷款管理、个人贷款业务、流动资金贷款业务、委托贷款业务严重违反审慎经营规则。

　　今年2月20日，北京银保监局给予某股份制银行合计2020万元罚款的行政处罚，罚单中列举了该行19项违法违规事由，其中13条跟房地产有关。包括违规发放土地储备贷款、信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房、理财资金违规投向未上市房地产企业股权、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资等。

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