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当金融科技给行业带来翻天覆地的变化时，银行信用卡业务在十年高速发展后陷入窘境。互联网金融带来的冲击，支付手段造成的颠覆，让质疑声纷至沓来。 透视六大行十年年报，作为发展最快的个人金融产品之一，信用卡业务的地位依然稳固，在国有银行的个人金融业务中不可替代。 然而，2019年数据显示，六大行信用卡总透支额增速创近十年最低水平。分化仍在持续，在行业对信用卡不良情况普遍担忧的情况下，掉队者显现；在产品创新、特色经营之下，强者仍在角力…… 六大行信用卡透支额增速创新十年低 自2010年以来，信用卡业务经历了高速发展的十年。数据显示，除邮储银行起步较晚外，其余五大行的信用卡透支额持续扩张。建行信用卡透支额从2010年的554亿扩张至去年年末的7412亿，农行则从378亿扩张至4750亿，都增长了12倍之多。 
数据来源： Wind、六大行年报 单位：亿元
2019年，六大行信用卡透支额继续实现正增长，总体增幅为10%。但从增速曲线可以看出，十年来信用卡透支额增速明显放缓。2011年，信用卡透支额同比增速曾高达89%，之后逐年下降，至2016年的11%，2017年总体增速反弹至26%。但在去年，六大行信用卡总透支额增速创出十年新低，为10%。 
数据来源： Wind、六大行年报 单位：亿元
虽然透支额增速不断走低，但是信用卡业务在六大行个人金融业务中的地位却未曾动摇。数据显示，自2012年以来，六大行信用卡总透支额在个贷总额中的占比一直维持在10%左右，仅有小幅波动。  数据来源： Wind、六大行年报 单位：亿元
这背后的原因有许多，但其中十分重要的一层就是信用卡分期带来的丰厚收益。2019年年报中，多家银行表示其信用卡分期业务收入不菲。工行表示，银行卡业务收入增加33.35亿元，主要是信用卡分期业务收入增加，工行同时表示其信用卡分期付款余额稳健增长；农行表示，该行银行卡手续费收入较上年增长 18.0%，主要是由于信用卡分期付款业务收入增加。 六大行信用卡业绩分化 经过十年长跑，六大行的信用卡业务分化为了三个梯队。 
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