央行下了铁命令，第三方支付迎来大变革！-随便找财经网

央行下了铁命令，第三方支付迎来大变革！

越来越多的迹象表明，第三方支付野蛮掘金的时代要落幕了。

6月29日晚上，央行发布通知，宣布将支付机构客户备付金集中交存比例逐步提高至100%。

这是国务院部署的互联网金融风险专项整治工作的主要内容之一，也是央行第一次对支付机构100%集中交存备付金提出明确的时间表。

对于第三方支付来说，这意味着即将彻底告别躺着赚备付金利息收入的好日子。而据业内人士表示，此前大型支付机构利息收入可以达到百亿元。

支付机构备付金100%交存

所谓备付金，通俗来讲就是在网上购买商品或服务时，由客户支付的货款，在客户收到货并且做出确认之前，一直存放在支付机构账上的资金。

2017年1月，央行发布《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》称，自当年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户。首次交存的平均比例为20%左右，央行目标为最终实现全部客户备付金集中存管。按照这份文件规定，备付金集中存管以后，将不再产生利息。

2017年12月，央行要求，2018年起支付机构客户备付金集中交存比例将由现行20%左右提高至50%左右。具体来说，2018年1月仍执行集中交存比例20%，2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月将集中交存比例调整到50%左右。

据央行公布的数据，2018年1月末，支付机构客户备付金存款突破千亿元，自此，每月增加千亿元左右，2018年4月末，这一数据将近5000亿元，为4995.04亿元，比最初上缴额度增长494%。按照上缴50%比例测算，支付机构客户备付金总规模为9990.08亿元。

▲图片来源：人民网

6月29日晚间，央行的通知进一步提高了交存比例。根据通知要求，2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。

值得注意的是，央行要求支付机构应根据与中国银联或网联清算的业务对接情况，于2019年1月14日前在法人所在地人民银行分支机构开立“备付金集中存管账户”，并于开户之日起2个工作日内将原委托备付金存管银行开立的“备付金交存专户”销户。支付机构“备付金集中存管账户”的资金划转应当通过中国银联或网联清算办理。

而据央行去年的通知，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。

备付金分散存放的四个风险

中国支付清算协会《中国支付清算行业运行报告（2018）》指出，我国支付服务参与者规模不断扩大，银行业金融机构仍为主力，非银行支付机构异军突起，截至2017年底，全国共有非银行支付机构243家。

非银行支付机构互联网支付和移动支付业务金额占网络支付总业务金额的比重分别为26.9%和73.1%。

之所以要进行备付金集中存管，是因为此前各家支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户存放，客户备付金的规模巨大、存放分散，存在一系列风险隐患。央行方面曾指出，客户备付金分散存放主要有四方面风险：

一是客户备付金存在被支付机构挪用的风险。例如，2014年12月，上海畅购企业服务有限公司发生挪用客户备付金事件，造成资金风险敞口达7.8亿元，涉及持卡人5.14万人。

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