小猪理财资金池预警疑似发假标自融！-随便找财经网

小猪理财资金池预警疑似发假标自融！

　　（原标题：小猪理财涉嫌发假标资金池预警）

　　2017年8月9日消息，投资人在三方平台网站爆料小猪理财涉嫌发假标，自融。爆料内容如下：

　　一、涉嫌盗用回款单图片重复发假标行为

　　证据：网站1502标由某工程公司借款，该公司公共账户为长沙银行，并由该账户向投标交易中心转账37.6万元。另两个标的1889、1894标的借款人营业执照、开户证明等与前公司完全一样，确定也为某工程公司。但是，1889、1894标的却由邮政储蓄银行向投标交易中心转账。经比对，1889、1894标涉嫌盗用1892标的汇款单，详见下图：

　　二、涉嫌先出借，后在平台发标吸引投资行为

　　证据：网站1131标于2016.8.26日在网站借款38万，然而，这38万却于2016.8.25日已由农业银行转账给投标交易中心。此外，1872-1875标已于2016.9.27汇款却在2016.9.29发标，总金额69.4万。详见下图：

　　先出借，后发标要么是债权贷（老总游科勤坚决否认平台有债权贷），要么是平台搞资金池放贷，要么是彻头彻尾的假标。也可能借款人借款后将转账回单给了平台，平台再重复发假标，这里忘记屏蔽1131标等回单的转账日期露出了马脚。

　　三、关于平台资金归集模式的推测

　　证据：1442-1449标为同一个项目，有8位借款人在平台借款投标，奇怪的是，8位借款人均在2016.9.21同一天向交易中心转账！，其中6笔发生均在当天10:00至11:00，另两笔未显示具体时间。详见下图：

　　如此集中时间转账，按常理是同一个人在连续操作。网站宣传：“借款人必须到平台的指定银行开户，网银及u盾交由担保机构外派在平台办公的专人进行管理”，“借款人的开户银行密码交由平台的专属主管进行授权管理”。据平台CEO与投资人qq交流,平台可以修改借款人手机银行密码，因担保机构的信息未详细披露，无法考证担保机构是否有监督资金的权限，也不清楚担保机构与平台是否有关联。因此，平台可能利用对借款人网银的控制权重复发布借款标的本文来自：，然后实施资金归集（网银盾转账不需手机验证码）。

　　下面有两处佐证。

　　平台491-494标借款单位与转账单位不一致，开户银行与转出银行不一致。即使考虑到图片上传者张冠李戴的可能性，但还是不能一一配对，盗用转账单的可能性最大。详见下图：

　　更有甚者，524（此标无图片信息）等标汇出行为长沙银行银迅支行，印戳却为工商银行。转出行名称与印戳不一致，是否可以用银行业专业知识解释？详见下图：

　　四、因平台信息披露极不透明造成投资人巨额损失的可能性

　　证据：1.网站屏蔽了担保协议有效期、借款担保函签署日期等完全不敏感且无关隐私保护的信息。

　　2.大部分借款人汇往交易中心的转账单日期被屏蔽，看不出是否真实有效，或者是相互套用及PS合成。

　　理论上，遮盖了转账日期的回款单所在项目均可能造假，或与假标有某种关联，其总数目可能令投资人承受巨额损失。

　　友情提醒：投资者要擦亮双眼，提高警惕。

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