增额寿险的骗局(人寿保险到底能不能买为什么那么多人说保险是骗人的呢)-随便找财经网

增额寿险的骗局(人寿保险到底能不能买为什么那么多人说保险是骗人的呢)

大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下增额寿险的骗局的问题，以及和人寿保险到底能不能买为什么那么多人说保险是骗人的呢的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！

人寿保险到底能不能买为什么那么多人说保险是骗人的呢

我老婆买了一份人寿分红险，看看保险公司和保险经纪人的骚操作，大家都没骗人，但我就是上当了，问题出在哪呢？；

我在香港工作和居住，我老婆购买了一份人寿分红险；

一个保险公司经纪人是我以前得同事，他希望我能买他的保险，我告诉他，现在经济不好，随时有失业的风险，因此不想买长期的保险。他告诉我他现在工作的公司有一份工作，可能比较适合我老婆，在他的帮助下，我老婆真的面试上了这份工作，每个月月薪12000,，而且我老婆也喜欢这份工作。

作为对这个朋友帮我老婆找到工作的回报，我让我老婆找这个朋友购买了一份保险，保险的主要条款如下：

1，缴费10年，每年6万；

2，从第10年开始，每年可以领取36000，如果投资收益好，最多领取50000每年，一共领取25年；

3，如果身故，所缴纳的保费会退回给选定的受益人；

保险经纪和我老婆说的主要有如下几点：

1，一共缴费60万，最终回报为125万，回报208%；

2，所缴纳的保险可以计入免税额，每年缴税可以少好几千块（香港最高税率15%）；

3，保险在计算现金值的时候计算的很少，在资产审核（香港）申请政府福利的时候可以减少资产总额，在离婚分财产的时候计算双方财产只按照保险的现金值计算；

后来，因为新冠肺炎疫情，我老婆的公司开始减薪，她不够钱缴保险费了，我看了这份保单，我的理解如下:

1,从第10年开始每年可领36000（保证的）到50000，实际的年回报为2.4%-4.5%，偏低；

2，缴款期过长，退保损失不合理，根据保险条款，如果第一年退保，缴纳的6万只能退回不到1万，第二年缴纳12万，总共退回不到2万，一直到缴费第10年，退保都不能收回本金；

保单的实际回报的计算

在这个过程中没有人骗人，保险经纪人只是在不停的重复那些好的一方面，他会重复一共208%的回报，但他不会告诉你，实际回报可能只有150%，更不会告诉你这是35年的回报，实际年回报在2.4%；保险经纪人也不会告诉你，如果你不能续保将承受重大损失；简单来说保险经纪人会不停的重复最乐观的情况，而避重就轻的不谈风险；我们可以想象不同的人对一份分红保险的期待；

1，保险公司；

毫无疑问，保险公司开公司是要赚钱的，现在最赚钱的公司就是保险公司了，他们的保险产品都是由精算师计算过的，对这种人手分红保单，保险公司赚钱的概率几乎是100%，这也是保险公司最近大力地推出人寿分红险了。因为这些保险他们卖的越多赚的越多，以上面的我老婆所买的保单的例子，保险公司几乎没有任何风险。

2，保险经纪人；

一位保险经纪人在接受记者采访时表示，“重疾险每年的保费一般在几千元到一万多元不等，我卖出一单重疾险的提成大约是年交保费的40%-50%，但年金险、分红险的年均保费就比较高了，少的也有三五万元，多的甚至几十万、几百万，一单提成大约是年交保费的20%左右。”

以20%的提成为例，我的那位朋友可以从卖给我老婆的那份保单中获利接近1.2万，以后每年还有提成；

3，投保人；

我老婆作为一个投资小白，她在这之前甚至是每个月都月光，买入这份保险后，她在10年后每年有了一份固定的收入，虽然不多；至少可以帮她攒下一笔钱；并且香港的定期存款或者货币基金的收益远低于2.4%，甚至现在香港的房贷的利率都只有1.6%，在低利率的环境下，这种人寿分红险算不上很坑。

但这份保单对我来说就没有任何价值，因为我每个月会固定的把要要攒下来的钱先拿出来，其余的拿出来花，并且作为一个理财多年的人，4-5%的年收益对我来收并不困难，那么这份保单对我来说就是一个坑。

小结：总体上来说，保险公司和保险经纪人对人寿保险是极力推荐的，因为他们有非常大的利益在里面，他们可以说是稳赚；这些对那些没有理财能力的，攒不下钱的人来说，人寿分红险是一个选择，会迫使你存钱；对自制能力强，有理财知识的人来说，这个就是一个坑，为何不自己投资而要把大部分的利润交给保险公司呢；至于保险经济人有没有骗人，我想这个也可以理解，如果完全站在客户的角度只强调这种保单的风险，他又怎么能获得高额提成呢？咋一看，好像没人骗人，也受害者，但这玩意谁买谁知道，立场不同，结论也不同，你说呢？

保险中介有哪些忽悠人的套路

俗话说自古深情留不住，唯有套路得人心。从前到现在，身边不缺乏听人说保险是骗人的之类的话，也是真的有人被骗。结果不外乎一种，就是保险公司不给理赔。但这还不是最坏的，最坏的是不但不理赔，您交的保费也不给退。那我们如何识破保险销售中的套路，如何防止被骗呢？

第一，炒万能保单。这个万能不是万能保险，是销售员口中的一张保单保所有。姐，你看买了我们这个保险，从头到脚，从里到外，什么磕磕碰碰，感冒发烧，瘫痪烧伤爆肝帕，移植主脉冠心换，心肌梗，恶性瘤，中风尿毒不用愁。真信了，就傻了。感冒发烧去拿个药，住个院，出来找保险公司报销，保险公司说不好意思报不了。为什么呢？他告诉你说，您只买了个意外保险，小病不管！

其实，真有这种保险么？是真的有，可不是一个险种，是重疾险加小病住院加意外伤残加意外医疗。保险是保险，人是人。作为消费者要注意区分。

第二，炒万能保险。这里说的真是万能保险。所谓万能保险是值得存取灵活，保障理财全部具备。比起其他险种来说因为这款保险满足了客户多方面的需求而深受消费者喜欢。你想要保障买这个，想要理财买这个。每年存固定钱数，没钱了可以不交，有钱了可以补上。存取自由，存不存自由。保额可以随时调整。但实际上:

一是，万能险需要收取初始费用。第一年一般是百分之50.也就是说交一万第一年会扣5000.账户的现金价值会大幅度缩水。前十年基本是负的。二是他有一个保障成本，而且随着年龄增长逐年上升。三如果约定10年交，中间听了别人说可以不交，那么最后可能发现你还欠保险公司的钱。

第三，炒收益。片面夸大理财保险收益。利用高收益诱惑客户。比如说每年保险公司的年金险，就是分红保险。某某公司都说我们收益6%7%.其实呢他说的是保险公司预算收益中的最高收益，一般分红保险是三个档次，一是保底，一般是1.5-2%，中档是4-5%，最高档是6-7%。但是实际收益呢？它是以保险公司当年实际运作盈利回报客户的，也就是说实际上要看公司资本的运作能力。这方面一般说大的保险公司能力会强一些，但也不是绝对的。可以参考公司官方网站的近10年的盈利水平，不要听信片面之词。

第四，炒停售。这是烂大街的伎俩了，不过仍然有人用。某月某日，某保险即将停售，越早越划算，再不买没机会了！去年说的返还型保险要全部停售，有病治病，无病养老保险即将成为历史等等。事实证明也是假的。停售不外乎几个原因，一是不符合保监会要求，一是产品更新换代，一是此种保险处于亏损状态。保监会规定寿险公司一年最多发布五款新产品，天天炒停售肯定有问题。

第五，捆绑式销售。我想单独买医疗险，可以么？不行！我想单独买意外险可以么？不行！谁说不可以的？事实上身价险，重疾险，意外险，医疗险都可以单独购买，客户看中了一款保险，想单独购买，而业务员为了一点业绩就说不行，市场上高性价比的险种很多，根本不用强直性捆绑式销售。

最后，其实保险销售的是理念，不是产品，就算是也不过是一张保单，无法试用，无法体验，客户买你的保险是因为相信保险公司相信你，保险公司的保险合同白纸黑字写得清楚，但是少有人看。就有人钻空子，所以骗人的一般是业务员，保险公司是不敢去欺骗客户的，但是这样一来也容易消费客户的信任。