银行贷款利息高吗(如何看待这种现象呢)-随便找财经网

银行贷款利息高吗(如何看待这种现象呢)

这篇文章给大家聊聊关于银行贷款利息高吗，以及目前银行存款利率这么低，贷款利率那么高，如何看待这种现象呢对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站哦。

目前银行存款利率这么低，贷款利率那么高，如何看待这种现象呢

这个问题有些宏观经济的味道，我以自己的观点来解释一下：

众所周知，我国已经实现利率市场化，因此无论存款利率，贷款利率都是由银行自行根据需要来确定。

但是，存款利率不是银行随便给的，而是有比较基准的，那就是所谓“利率之锚”——是活跃于市场中的以7天期为主的（正、逆）回购利率或更长期限的MLF利率等市场化利率。实际上，以上不管哪个利率，这些“锚”都是央行调整市场利率的手段。

近期央行之所以维持一个较低的存款利率水平，是根据其货币政策目标来确定的。人行行长易纲在2018年G30国际银行业研讨会的发言及答问时表示，当前货币政策保持稳健中性，既未放松，也未收紧。——也就是说，央行认为现在的利率水平是合适的。

如果央行调高存款利率基准，也就是意味着货币政策转向收紧，其预期影响巨大，因此虽然市场贷款利率很高，但央行不会轻易调整利率。

再来说贷款利率。目前贷款利率较高，是因为银行对于风险补偿的要求提高，并不是资金面紧张的影响。实际上，现阶段银行贷款是放不出去或者说不敢放，而不是资金紧张导致贷款利率的提高。

曾经有一段时期，确实是银行资金紧张。那是因为监管要求表外的业务回表。银行的表外业务一旦回表，就要消耗大量资本，相应需要的资金量也增加。从那时开始，银行确实是开始借此机会提高了贷款利率。

不过，随着央行不断放水给银行缓冲，加上监管对于表外业务回表的要求降低，实际上银行资金面已经不紧张。对于银行来说，最大的问题变成了如何将贷款安全地发放出去。

现在银行自己的日子也不好过，表外业务收缩，平台贷款被叫停，上市公司频频暴雷，债券市场风声鹤唳，中小企业贷款风险提升，银行的利润来源被压缩，只能采取“以价补量”的方式，通过提高贷款利率（也就是风险补偿）要求来获取利润。

所以，市场上会出现存款利率远低于贷款利率的情况。但是，总体来说，这样的利率市场情况是有问题的，因为在这种市场下企业是最受伤的——存贷差大的话，财务成本会很高。

我是空谷寒潭，与您分享我的感受。

银行的贷款利率普遍在5%左右，这个利率算低的吗

银行是一个高薪行业，看上市公司年报，上市银行年薪平均都是十几二十万的，所以毕业生要进银行并非易事，很多银行要求都是名牌大学毕业生，像211等，一般学校毕业连进银行的门槛都没有，说明银行很赚钱，像工行一天赚钱都是数亿元。赚钱能力是惊人的。

银行收入来自于净息差和中间手续费收入，但主要是净息差尤其是中小银行更加依赖净息差，有的银行净息差收入高达90%左右。所以银行尽量提高贷款利率，获得更高的净息差。

目前贷款基准利率分别为一年内是4.35%，一年到5年是4.75%，五年以上是4.9%。

要想从银行拿到基准贷款利率是非常困难的，尤其是中小微企业，银行会大幅度上浮贷款利率，因为中小微企业不良贷款率很高，超过6%。如果以基准利率贷款银行恐怕难以赚钱。如果风控体系掌握不好，甚至会亏钱。地产抵押贷款是银行最优质资产，目前银行还上浮贷款利率5-10%，何况对企业贷款也需要上浮。所以能够拿到5%贷款利率的贷款者都不是泛泛之辈，要么就是央企国企，实力雄厚资金需求量大，要么就是富的冒油的民企，对贷款议价能力很强，银行贷款非常安全。不是企业求银行放贷而是银行求企业贷款。

5%贷款利率与基准利率非常接近，能拿到这种贷款利率是很低的。机会不是很大。有的中小微企业拿到贷款利率会在8%左右。所以高层要求降低融资成本，减轻企业财务负担。