贷40万想提前还20万(房贷有必要提前一次性还清吗)-随便找财经网

贷40万想提前还20万(房贷有必要提前一次性还清吗)

很多朋友对于贷40万想提前还20万和房贷有必要提前一次性还清吗不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

20万大额存款，利息按月提前给合算吗

20万大额存款，利息按月付挺合算的。但是一般会比同金额期限，以利随本清付息方式的大额存单利率低。

其实按月付息的存款并不仅限于大额存单，很多中小型银行为了提高揽储竞争力，也会发行按期付息的存款产品，以按月定期付息的噱头，吸引储户存款。当然无论起存金额多少，都属于正规银行储蓄存款品种，受存款保险保护，保本保息。

什么是分期付息存款方式

分期付息是银行根据储户存款时约定的期限及存款利率，按期付给储户利息，一般银行按期付息的大额存单多是按月付给储户利息，到期仅归还储户存款本金和最后一个月的存款利息即可。

这种存款付息方式，可以提前锁定储户的利息收入，保证储户每月可以得到相应的利息收入，月月有钱花。不会因为存入定期存款，只能到期才能享受相应的利息。在一定程度上让储户既享受了高利率，还能具备一定的流动性，最重要的是保本保息！

但是需要注意的是，一般大额存单的存款账户被质押或者冻结，将被银行停止按期付息，只能在存单到期后一并规划储户本息。即使存单账户已被解冻、解质押，也没法再按期付息，本息支取也只能等到大额存单到期后。

大额存单分期付息利率低于利随本清利率

以工商银行2年期大额存单为例，同样以20万起存，分期付息的利率2.877%，利随本清的利率3.108%。

20万存工行分期付息的2年期大额存单，利率2.877%，每月可以拿到的利息是：

200000×2.877%÷12=479.5元，2年到期总共能得到11508元的利息。

20万存工行利随本清的2年期大额存单，2年期满可以拿到的利息是：

200000×3.108%×2=12432元。

分期付息存款方式，由于时间成本和每月需要向储户支付一定利息，因此银行通过分期付息获得的利润要低于利随本清存款产生的利润，所以利率一般会低一些。

分期付息大额存单提前支取，银行已经支付给储户的利息怎么办？

分期付息大额存单，银行已经按月支付给了储户利息，一旦储户提前支取，银行会将会将大额存单按约定提前支取付息方式计算利息后，与已经付给储户的存款利息相抵扣。

比如我们存工行2年期按月付息大额存单，第一个月银行已经支付给我们479.5元的利息，第二个月20万存款本金被提前支取，那么银行会从20万本金及靠档产生的利息中抵扣掉这479.5元，我们拿到手的本金也就不满20万元了，但是这也是合情合理的。

综上所述，20万的大额存款，银行按月付给我们存款利息，保证了我们每月有钱花，使我们存款具备一定流动性，非常划算。

房贷有必要提前一次性还清吗

从成本及风险角度来看，不建议一次性还完房贷，具体原因如下：

贷款总额65万，还款利率4.9%，如果选择等额本息的银行贷款方式，贷款30年，贷款总额加上利息总计要还124.2万元。

从2016年开始还款，每月还款约3449.72元，到2020年，4年共计还款16.6万元。

在银行设定的还款模式中，这4年还给银行的16.6万元基本上是银行利息，本金其实并没有还多少。

如果选择按照原定计划30年还完，未来26年还需要还银行的钱总计107.6万元。如果一次性还完，大约还需要还60万元。

一次性还完看似少付40万的利息，看起来很划算，但是，事实并非如此。

首先，60万元的24年存款利息远大于银行贷款利息。

如果你有60万，其实很容易找到安全、稳健、年化利率约4%左右的银行定期存款等理财产品。

存60万第一年到期的本息合计为62.4万，然后将62.4万再次存入银行，第二年到期本息合计为64.9万元，以此类推……存到第24年，本息合计约153.8万元，减掉银行剩余的107.6万元贷款，还能净赚46.2万元。

如果现在就把这60万直接还给银行，是不是就亏大了。

其次，手上多留一些钱关键时候可以用来应急。

随着年龄的增长，未来几十年内，原本年轻的家庭势必要面临子女教育、赡养老人、家庭日常开支增加、失业风险加大等问题。

“钱的确不是万能的，但是没有钱是万万不能的”，这句话虽然俗，但是很有道理。

一个家庭应该尽可能的将钱留在自己手里，来应对未来不可控的风险。

普通家庭挣钱很难，动辄几十年的房贷更是让人喘不过气。也正是因为如此，我们更应该想方设法将挣来的钱“为我所用”，用来“钱生钱”，而不是急于交给别人。

20万是存一年定期好还是买大额存单（在期间可能会提前支取）好

两者皆不是最好的选择，但如果二选一的话，那必须是大额存单，这一点毫无疑问。

一年定期PK大额存单（提前支取）

既然有考虑一年定期存款，那么资金闲余时间应该在一年以上、而又不足两年。我们分别来对比一下，两种存款期满后本息大抵能有多少。

1、一年定期存款（利率1.8%），期满后自动转存、期间提前支取

第一年末，本息和为：20万*（1+1.8%）＝20.36万元。自动转存一年，未期满支取，按活期计息。支取后本息和最多不超过20.36万*（1+0.35%）＝21.0726万元。2、直接选择三年期大额存单，期间提前支取（靠档计息），按同期基准利率均上浮40%来计算。大额存单，提前支取后，一般的利率计算规则。先靠档长存期的利率，再靠档短存期的利率。靠档一年期大额存单利率，基准可上浮40%，甚至更多。20万元，存满一年后本息为20.42万元。还得根据存期长短，另外靠档6个月、三个月利息。两者简单的横向对比可知，当然是优先选择大额存单啊，利息更多、支取还更灵活呢！除了这两个产品之外，其实还有更好的选择

无论是定期存款，亦或者是大额存单，都算是最为常见的存款咯。相比这两者而言，目前智能存款类产品才是性价比最高的选择。

比如，某银行推出的360天个人存款产品，期满后支取可获得5%的利率，20万元，一年之后，可稳定获得1万元利息，且足可确保资金100%安全可靠，性价比极高啊！

总之，20万元的资金，与其在大额存单与一年定期存款中纠结，还不如直接选择智能存款呢，利息高、还很安全！

好了，关于贷40万想提前还20万和房贷有必要提前一次性还清吗的问题到这里结束啦，希望可以解决您的问题哈！

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