负债高征信花直接放款(法人征信花了公司如何从银行贷款)-随便找财经网

负债高征信花直接放款(法人征信花了公司如何从银行贷款)

很多朋友对于负债高征信花直接放款和法人征信花了公司如何从银行贷款不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

企业和个人征信良好，但个人负债过高，如何在银行贷款

银行贷款申请过程中，只要征信没有大问题，那就基本可以审批的，无非就是贷款利率的问题。个人负债过高，银行肯定担心日后贷款还不上，通常情况下保证类贷款要求个人负债比率不能超过60%，抵质押类贷款的个人负债比率不得超过75%，超过这些标准，有可能贷款被拒。负债比率过高的人要想顺利审批贷款应该采取以下措施：

一、追加担保人

不管保证类贷款还是抵押类贷款，只要追加担保人，都可以减轻个人负债比率。银行审批贷款无非是考虑偿还能力够不够，为了给贷款的偿还加保险，可以采用追加担保人的形式分担贷款风险。担保人最好是公务员、事业单位编制内员工，这样的工作人员出具了工资证明在银行审批中几乎是免检的，工作稳定，工资有保障，不像企业人员三天两头跳槽，除了逾期不良也找不到人了。

二、增加质押物资产

同追加担保人的目的一样，都是为了增加贷款稳定性，做好风险防控措施的一种。只不过抵质押物比担保人更有效力，比如一套房子抵押上，贷款出现问题，直接走法律程序，把房子一拍卖完事儿。银行还是喜欢抵质押贷款，敢不还款可是有你的房子、汽车、存单、保险单押在银行保险柜里呢。

三、尽量降低目前的负债比率

就贷款前的资产负债过高，但是手头还有一些闲置资金的话，可以先还上一部分，降低资产负债率，另外手中的大额账单可以做一个分期还款，不管等额本金还是等额本息，都可以降低一些资产负债率，达到贷款审批通过率提升的目的。

银行的贷款审批第一项应该就是征信记录良好，如果不好的话直接一票否决了，这一项没问题，基本上就说得过去，贷款有希望，负债率的问题可以改变的，以上三种途径都可以。

法人征信花了公司如何从银行贷款

公司如果向从银行办理贷款，一般是企业信贷。

常见的企业信贷有两种，一种是发票贷，一种是税贷，都是根据企业和法人或股东的征信情况，办理的无抵押企业信用贷款。企业信贷，常见的要求如下：

一：企业成立时间，一般要求企业成立两年以上，少数产品要求企业成立时间一年以上。如果法人做过变更，法人变更需要超过三个月或者半年。

二：企业开票额，贷款审批额度一般是根据企业的年开票额，在不考虑企业负债和法人负债情况，一般贷款额度为企业近一年开票额的10%到20%。需要注意的是，不一定开票额越大额度就会越高。银行会多维度考虑，比如：有些企业客户过于集中，几个大客户占比比较高，银行会认为客户过于集中有风险，如果某一客户存在变动，就会对企业业绩带来较大影响。另外，断票月数过多或者企业的开票不平均，某些行业存在淡旺季，一年大多数票集中在某两三个月，银行会认为业绩不够稳定也会影响额度。还有一些其他的参考维度，近期业绩是否存在大幅下滑，今年同期和去年同期比业绩是否增长。这些都会影响批贷率和批贷金额。

三：法人征信，不同的银行对法人的征信要求也不一样。一般利率越低，四大行的产品，要求会最严格。利率越高，相对要求会越宽松。法人征信逾期过多，一般要求两年内不能有连续三个月或者累计超过6次逾期，就是贷款行业常说的不能连三累六。法人的信贷负债过高，或者经常使用网贷，小贷。也有可能会被拒贷。这里建议所有企业法人，远离网贷和小贷。今年碰上很多客户，企业资质很好，都是法人网贷，小贷一大堆，导致企业信贷办不了。还有一个很多人都不了解的，审批查询次数。不管是抵押贷款，买房按揭，个人信贷，企业信贷，汽车分期等等都都在征信上面会有一次贷款审批查询，尤其是现在线上的产品贷款产品很多，各大APP都会推送些贷款广告，输入身份证测测额度。只要一输进去，不管贷款是否办理成功，最后是否用这笔钱，申请人征信报告上面都会有一条贷款审批查询。办理信用卡时，也会有信用卡审批查询。所有的金融机构，都会对贷款审批查询加信用卡审批查询有次数要求，一般是近三个月不超过6次。经常有朋友不了解这点，各大贷款产品去尝试，贷款审批次数多了，短时间和黑户没有区别，这点一定要留意。

四：企业信贷对于开户行，所在城市，所属行业等等也是有要求的，在办理前一定要对产品政策做详细了解看自己是否符合条件，再去申请。

五：单个企业信贷的额度有限，针对中小企业，大多数产品上限100万，少数在300万。如果资金需求比较多，需要提前做好贷款方案规划，利率从低到高一次性申请够额度。要不然，一笔贷款完毕后，有了负债，过一段时间如果还需要资金，因为已经有了负债，再未还清之前是办理不了其他的企业信贷产品。

六：企业信贷的时间大多是一年期，期限比较短。因为，平均企业寿命在两年左右。所以，大多数企业信贷期限只有一年。使用企业信贷一定是短期周转，不适合长期投资使用。

七：企业信贷在所有贷款里面利息是相对偏高的。正常来说，抵押贷款利率低于个人信贷，个人信贷低于企业信贷。为什么是这样的情况？个人没有个人破产法，企业有企业破产法，并且企业经营的不确定性最高。所以，对于银行来说风险偏大，相应的贷款利率也偏高。不要看有些产品，年化5%到6%，实际这些产品条件相对苛刻，很多中小企业办理不下来。常见的适合中小企业的信贷产品，利率一般在月息0.6到0.8之间，办理之前要提前有个预期。

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