存款利率倒挂分析表，存贷利率倒挂

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存款倒挂（DeflationaryRiskBulletin）是指存款市场中，短期存款利率高于长期存款利率的现象。这种倒挂现象可能导致投资者倾向于将资金用于短期存款，而不是长期投资，从而对经济增长产生负面影响。

存款倒挂是经济衰退的一个预警信号。当短期利率高于长期利率时，意味着市场预期未来经济增长放缓或出现通货紧缩的风险。这种预期可能导致企业和个人在投资决策中更加谨慎，从而减缓经济增长。

为了应对存款倒挂带来的风险，政府和中央银行可以采取一系列货币政策措施，如降低短期利率、增加长期债券购买等，以缓解经济衰退的压力。这些政策的目的是通过降低资金成本，刺激投资和消费，推动经济增长。

商人唯利是图，“无利不起早”，在正常情况下，利率倒挂是很少出现的。

一旦出现，说明经济形势动荡不安，安全的资产显得非常紧缺，投资需要特别谨慎，需要有充裕的现金流，最好现金为王。

所谓存款利率倒挂，主要是指期限较长的存款利率与期限较短的存款利率持平或更低。从目前市场情况看，主要指5年期存款利率低于3年期存款利率，或与3年期存款利率持平。

发生存款利率倒挂现象，既有银行自身的原因，也受外部诸多因素的影响与作用。

从内因看，这是银行加强资产负债管理、优化利率风险管理的主动行为。2013年9月份，中国人民银行推动建立市场利率定价自律机制，以行业自律形式规定存款上浮区间，约束存款利率浮动。2015年10月份，央行不再设置存款利率浮动上限，在形式上取消了利率管制，金融机构可与存款人协商确定存款实际利率，参考基准是存款基准利率。事实上，自2014年11月份起，央行不再公布人民币5年期定期存款基准利率。因此，银行对5年期存款定价更为市场化，更多从自身负债能力和负债结构方面去考虑。

存款利率倒挂现象反映了银行对利率走势的研判，即从中长期看，存款利率呈现下降趋势，银行主动减少吸收中长期存款。值得一提的是，5年期存款在银行存款中占比低，利率倒挂对银行存款规模稳定的实际影响有限。

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