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高息存款没了？ 这款终身复利近3.5%的产品也在月底下架！上周末的大事件，多家银行下调大额存单利率，多地疯狂抢购，直接抢了热搜。 民生银行深圳分行大额存单利率由3.99%下调至3.8%； 兴业银行深圳分行3年期定期存款，年化收益率由3.9%下调至3.5-3.7%； 工商银行某支行调整幅度最大。 三年期大额存单，年化收益率直接从3.85%下调至3.25%，利率下调0.6个百分点。 存款利率下降最直接的影响是银行存款利息下降。 注：以上利率为单利，非复利。 此次大额存单利率调整再次证明了一个大趋势——利率在下行，未来能享受高利率的投资产品会越来越少。 事实上，这种固定收益投资一直存在两大风险： 首先是利率波动风险。 人民币存款优惠利率的报价方式由此前的“基准利率*浮动比例”调整为“基准利率+基点”，随市场经济环境波动。 二是再投资风险。 现在还可以抢年利率4%的大额存单，但是过几年存款就到期了，再买的时候利率可能只有3%，也就是基本没有高-利率产品。 换句话说，机会成本很高。 对于长期不用的钱，可以选择购买长期锁定年复利3.5%的年金险、增量寿险等险种。 此类保险可以抵御以下两大风险： 第一，从长远来看，收益高，不会有波动。 3.5%的复利长期可以转化为10%以上的单利，不受外界环境的影响。 二是确定性强，可以享受一辈子的终身复利增值。 一旦签订了终身保障合同，保险公司一定会履行合同中的约定，该给的钱也不会少。 如果经济环境恶化，即使是损失，保险公司也得赔。 本月底（6月30日），一款近3.5%增量终身寿险的长期IRR——如意尊2.0即将下架，可以去最后一波保险公司薅羊毛了。 如意尊系列在线下市场的历史非常悠久，也积累了很高的市场体量。 具体的产品优势，宝哥来详细说说。 01 3.5%复利涨幅写进合约，不会变 有效保险金额逐年递增，复利3.5%，并在合同中白纸黑字写明。 如意尊2.0条款截图（部分） 无论市场经济形势如何大额存款利率测算，它都不会改变主意。 不会像银行存款利率那样一降再降，想降就降。 买如意尊2.0就相当于提前占了一个利率坑。 不管未来银行等理财产品利率降多少，放在增量生活里的钱反正是稳的。 02 高现金价值，迅速超过支付的保费 现金价值，当您退保时得到的钱。 如意尊2.0目前的价格涨幅非常快，前期很给力。 以一个30岁的男人，10年每年交2万元为例。 第八年，现价超过了所交的溢价，也就是说，他还没交溢价就开始赚钱了。 60岁时，现金价值为494207，是总保费的2.47倍； 70岁时，现金价值为697118，是总保费的3.49倍； 80岁时，现金价值为983315，是总保费的4.91倍； 一共交了20万元，到80岁，增加了近5倍。 如果此时想一次性取出，可以选择交出98万余元，随心所欲地花掉。 但温馨提醒，退保等同于与保险公司解除合约，保单将失效，日后将不再享有保障。 不想退保，又想拿钱又想有保障怎么办？ 您可以通过“提现”或“保单贷”的方式拿到这笔钱。 保险减持可以玩出很多花样，子女教育、个人养老、短期投资规划等都可以灵活操作，轻松满足。 例如： 30岁的小明想提前存一笔养老金。 他买了如意尊2.0，希望60岁退休后，年年有钱。 每年交5万，10年，总投资50万。 60岁退休时，现金价值已达123.5517万元，是已缴保费的2.47倍。 每年减少6万元的现金，加上国家的社会养老补助，我每个月可以有7万到8千元的生活费大额存款利率测算，可以过上非常滋润的生活。 如果小明90岁去世，一共拿到186万，加上剩下的20万现在的价钱，是交保费的四倍多，收入非常高。 如果给孩子买，复利升值时间会更长，同时获得的收益也会更高。 接下来，让我们谈谈如何获得保单贷款。 操作非常方便。 您可以通过官方微信公众号或柜台申请。 贷款最高可达当前价格的 80%。 贷款利率以信泰官网公告为准。 一般情况下，款项到账需要3-5个工作日。 如果有急用，钱可以很快结清。 03 支持保险，占领高利率坑 国内利率下行趋势已经很明显。 谁不想在利率很高的时候上车？ 但有些人可能眼下可支配资金不多，能够购买的数量也有限，导致错过了当下的利率红利。 如意尊2.0最大的优势在于，每份附加险的费用是按照投保时被保险人的年龄计算的。 比如你30岁买了如意尊2.0，35岁的时候想加保险，那么现金价值就按照30岁时的费率计算。 年龄越小，现金价值越高，即保险收益越高，越划算。 然而，市面上大部分产品只是根据投保年限来计算未来收益。 购买如意尊2.0，即使闲钱不多，也能在高息坑中优先入手。 04 如何购买收入更高的如意尊2.0？ 宝哥测算过，一个30岁的男人一年交10万元，现在的价格超过了不同交期缴费的时间： 10年缴费，是最快超过缴付的保费。 如果选择10年缴费，可以积累一定的资金，像20年、30年缴费的时间不会太长，导致退休后还要缴费，只会增加经济压力. 至于买多少，根据实际需要规划就好了。 本产品初始投资额为5万起，单期付款，1万起年期付款。 0-80岁，可以买。 05 再说几句 这些年，国家慢慢走向“刚兑”，越来越难找到“低风险+高收益”的产品。 利率下行趋势不可逆转。 未来享受稳定高利率的投资产品会越来越少。 就算现在有4%的大额存单，过几年也不一定有。 这一次，各大银行的大额存单疯狂抢购，让宝哥想起了去年4.025%预定利率年金保险产品大量下架的情景。 历史总是出奇的相似，现在3.5%的产品，大家应该买来珍惜。 附上产品小程序，方便大家近距离阅读 精选往期文章 码字不易，拒绝白看，点亮“在看” |
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