年末银行存款积极性降温，多家城乡商业银行下调存款利率

年末银行存款积极性降温，多家城乡商业银行下调存款利率

2023 年 1 月的第三周

【天微研究院战略发展研究所出品】

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本期简介

进入2023年，银行存款利率下调仍在继续。 近期，广东南澳农商行、天山农商行、乌鲁木齐银行、新疆银行等多家城乡商业银行相继发布调整存款利率的公告，下调多笔存款利率。存款产品，其中五年期存款利率下行幅度较大。

一

/五年降息幅度最大

1月11日，广东南澳农商行发布调整存款利率公告。 这是该行继去年9月后第二次调整存款利率。 除25BP外，其他存款产品利率均下调5BP。

此前，新疆天山农商行、哈密市银行、乌鲁木齐银行、新疆银行、五大连池农商行等多家银行均发布了类似公告。

二

/ 利率下降和债务成本高是主要原因

在当前存定期存款严重的背景下，中小银行对长期定期存款的吸纳需求有所减少农商行一年期存款利率，将适度控制5年期定期存款的吸纳。 银行对未来新增贷款利率利差继续下调也有一定预期。 希望过多的客户通过3年以上期限的存款提前“锁定”收益，加剧利率风险。 这也是银行下调5年期存款利率的主要原因。

部分中小银行调整存款利率，是对近年来存款超预期增长的回应。 不排除他们根据市场情况对较高的定价进行“调整”，即利用存款利率的市场化调整机制，主动管理债务成本农商行一年期存款利率，缓解净利率。 利润率收窄和盈利压力。

三

/ 未来利率或继续下行

银行整体吸储积极性不如往年，一定程度上反映出银行整体吸储压力有所缓解。 一方面，为应对近年来经济下行压力，我国积极实施财政和货币政策，银行间市场流动性保持合理充裕； 另一方面，由于2022年宏观经济和资本市场波动加剧，居民储蓄意愿增强，导致银行存款整体快速增长。 日前央行公布的数据显示，2022年居民存款将增加17.84万亿元，再创历史新高。 居民存款的高增长也使得定期存款的特征更加明显。 Wind数据显示，居民部门存款中，定期存款占比长期保持在60%以上。 进入2022年后，该比例将进一步提升至69%左右。 存款占比一降再降。 由于长期存款增加，银行负债成本下降缓慢，信贷需求尚未恢复。 银行有降低存款利率的动机。