[难以置信] 你还存钱吗？存银行5年还不如存3年！-随便找财经网

[难以置信] 你还存钱吗？存银行5年还不如存3年！

速读银行存款的一般规律是期限越长，利率越高，这似乎已经成为常识。然而央行半年定期存款利率，随着利率市场化的不断推进，这个“常识”正在被打破。目前，北京各商业银行3年期存款和5年期存款年利率非常接近，甚至出现了5年期存款利率倒挂的“倒挂”现象。低于三年期存款利率。这种现象集中在较大的银行。

存大银行三年更划算

由于各家银行推出了“存数年付息数年”的定期存款计息政策，市民方女士试图将闲置资金存入最长期限。 “之前5年都不敢存，怕提前支取，银行只付当期利息。但现在绝大多数银行都是靠档期计息。5-一年定期存款，存两年要扣钱，如果我要取，银行也会给我两年定期存款的利息，所以我把资金分成几期，尽量留着很长一段时间，因为大家都知道期限越长，利息越高。”

然而，六个月多来，方女士渐渐发现，自己的如意算盘不再那么如意了。许多银行的3年期存款利率与5年期存款利率相同，甚至高于5年期存款利率。例如招商银行目前3年期和5年期定期存款年利率在北京最低，均为2.75%；工商银行利率均为3.3%，中行利率较高均为3.575%；利率倒挂的是交行和建行。前者3年3.52%，5年3.51%。后者3年3.3%，5年2.75%，远低于3年期定期存款利息。这意味着，如果方女士将钱存入上述银行，选择存3年可能比存5年更合适。对于3年以下的存款，年利率仍然是期限越长，利率越高。

小银行存五年高息

记者发现，三年期和五年期利率倒挂的都是规模较大的银行，规模较小的银行仍然是五年期利率最高的。广发银行、华夏银行、光大银行等全国性股份制商业银行给予小额期限溢价，5年期存款利率比3年期存款利率高0.2个百分点至0.25个百分点左右。城商行中，南京银行、包商银行也分别扩大了3年期和5年期利率。南京银行3年3.65%，5年3.85%。包商银行3年3.29%，5年3.47%。

锦州银行是目前北京市场5年期定期存款利率最高的银行。只要首存金额达到10万元，年利率可达4.8%，高于目前大部分银行销售的非保本理财产品的利率。如果急需用钱，可以提前支取全部本金。支取时，按存款当日储蓄存款利率计息。存款利率计算利息，减去之前支付的利息；一旦存入，利息将按月支付。

现在央行的基准利率是一年期1.5%，两年期2.1%，三年期2.75%，五年期没有基准利率。按照规定，银行可以在此基础上浮动。实际情况是，在各家银行利率市场化的情况下，利率差距越来越大。以方女士在招商银行和锦州银行的10万元存款为例。如果她存5年央行半年定期存款利率，招商银行利息总额为13750元，锦州银行利息总额为24000元。两者的差价将达到10250元。

为什么大银行的五年期存款利率不高反而低，而小银行却想方设法提高五年期利率吸引客户？融360金融分析师指出，这是因为规模较大的银行吸纳长期存款的动力不大。凭借良好的信用背书，他们可以低成本获得短期和中期资金。然而，要找到好的项目放贷，对银行来说是一个沉重的负担。小银行资金缺口较大，抗风险能力较弱，愿意长期锁定资金。因此，广大储户在存款前一定要“货比三家”，看哪家银行、哪个期限的储蓄产品最适合自己。

来源/北京晚报

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