央行择机发行同业存单,存款利率市场化步伐加快继央行放开贷款利率市场化后,市场对存款利率市场化进程众说纷纭。 日前,《经济参考报》记者从权威人士处获悉,央行已考虑尝试在银行间市场发行同业存单,并适时出台相关政策,以掀起存款利率市场化改革拉开序幕。 一位接近央行的人士告诉《经济参考报》记者,“存款利率市场化不可能一蹴而就,存款利率本身也不具备全面市场化的条件,是一个很好的时间窗口。”央行对此进行了研究,对同业存单的定义、发行和交易对象、期限和定价方式、审批程序和金额、发行、流通、转让方式等关键要素进行了详细分析,研究和充分论证,也探索了同业存单等替代金融产品的发行和交易,不排除年内或将开展同业存单发行和交易试点。明年初。” 今年以来,监管层多次就同业市场同业业务存在期限错配风险发出警告。 在一系列严格的监管政策的影响下,银行不得不重新配置同业资产。 来看同业市场,同业存单业务依然十分活跃,线下交易也十分普遍,这给央行带来了监管难度,同时也为同业存单试点发行提供了契机。 “在同业业务相对吃紧的情况下,不少银行会抓住市场机遇,扩大吸收同业负债的交易量,其中包括同业存单业务。同业存单业务可以为银行带来可观的利润。” 接受《经济参考报》采访的一位银行间市场交易员表示。 据了解,与同业拆借业务相比,更多的金融机构参与同业存单业务,包括多家银行的分支机构和非银行金融机构。 而且,它比贷款业务更灵活。 因此,不少银行在自有资金紧张的情况下,更倾向于线下进行同业存款交易。 利率方面,“线下交易的利率是免费的,各家银行不一样,要看当天的资金头寸,一般是Shibor上下100个基点。如果流动性比较紧张,一般是Shibor+150。” 基点。”某股份制商业银行同业业务部人士向《经济参考报》记者透露。 对于同业市场同业存单业务,央行副行长李东荣曾指出央行同业存款利率,“近年来,同业存单等同业存单等银行线下业务发展较快,起到了积极作用。优化同业资源配置,促进资金有效利用,但同时也存在信息不透明、恶性竞争等问题,一定程度上影响了中长期Shibor同业拆息的报价质量因此,央行决定通过创新研究开发同业存单等替代金融产品,进一步加强对同业存单等线下业务的大力引导,并以此为合理报价提供更多参考信息。中长期Shibor。” 现在,随着利率市场化改革步伐加快,考虑到同业拆借市场的发展和同业拆借利率基本市场化的现实,央行将推动替代品发展的思路纳入了规划。同业存单等金融产品。 按照央行的规划,贷款利率管制取消后,下一步将逐步简化存贷款基准利率期限档次。 在具体路径设计上,央行希望从允许有条件、稳健的机构在银行间同业市场发行同业存单入手,丰富金融机构市场化负债产品。 同业存单取得成功经验后,将发行面向企业和个人的大额存单。 对于存款利率市场化,央行一直强调“分步实施、有效推进”。 但从市场基本面来看,央行认为央行同业存款利率,经过多年建设和培育,上海银行间同业拆放利率Shibor已成为企业债及衍生品的金融资产。 产品和服务定价的重要基准。 从监管能力看,货币政策传导至金融市场各类产品的渠道相对畅通。 央行相关负责人也表示,“下阶段,央行将继续完善利率市场化形成机制,优化金融市场基准利率体系,建立健全独立自主的完善金融机构定价机制,逐步扩大负债产品市场化定价范围,充分发挥市场机制在金融资源配置中的基础性作用。 这意味着,“下半年甚至明年初有望出台新举措,包括可能率先放开同业存单在同业市场的存款利率管制,取消五年期存款利率限制,以及现有的同业拆放利率市场报价机制,这一安排将进一步延伸至信贷市场。当然,包括存款保险制度在内的配套措施将尽快落地,银行业行业准入门槛可能会降低。” 中国工商银行城市金融研究所副所长范志刚在报告中表示。 《银保监会8号文件《关于规范商业银行理财业务投资经营行为的通知》发布后,大量资金寻找非银行渠道投资,以获取高额回报由于同业资金的不稳定性,未来银行对稳定资金来源的竞争将更加激烈,同业存单等替代性金融产品可以帮助银行通过同业市场交易稳定存款,对于监管机构来说,也可以利用线下操作同业存单业务已纳入监管愿景,以稳定Shibor报价。 上述股份制商业银行同业业务部人士进一步分析。 此外,据悉,为顺利开展同业存单试点工作,同业拆借中心同业拆借中心已按照要求,着手研究准备创新产品发行交易的各项条件。中央银行的。 与此同时,报价行也在逐步理顺内部管理机制,强化总行对分行定价的约束作用,参与同业存单等替代金融产品的探索。 |
另一视角
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