2022年银行存款利率一览表（近年存款利率一览表）

2022年银行存款利率一览表（近年存款利率一览表）

9月15日，个人银行存款利率迎来重要变化。 包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行等相继发布公告称，即日起调整人民币存款挂牌利率。

其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，活期存款利率下调10个基点。存款减少了 0.5 个基点。

中国工商银行关于调整人民币存款挂牌利率的公告。截图来自中国工商银行官网

存款利率为何下调？

央行表示，建立存款利率市场化调节机制，着眼于推动存款利率进一步市场化，对银行的引导是灵活的。 银行可根据自身情况，参考市场利率变化，自主确定存款利率的实际调整幅度。 新机制建立后，银行存款利率将更加市场化。 在当前市场利率普遍下行的背景下，有利于银行稳定债务成本，推动实际贷款利率进一步下行。

在存款利率机制调整背景下，中国民生银行首席经济学家温斌指出，此次国有主要银行存款利率下调，表明存款利率的影响费率改革正在显现。

“8月中期借贷便利（MLF）超预期降息10个基点后，10年期国债收益率快速大幅下滑，期限贷款的市场报价利率（LPR） 1年期和5年以上期限分别下调5个和15个基点1个基点，存款利率下调，下调幅度大致一致，表明存款利率改革成果显现正在展示。” 温彬说道。

此外，招联金融首席研究员董希淼提到，下调存款利率是银行加强资产负债管理、保持利差基本稳定的主动行为。

今年以来，在金融支持实体经济的政策基调下，银行等金融机构贷款利率持续下行，净息差承压。 银保监会数据显示，二季度商业银行净息差为1.94%，较一季度继续收窄3个基点。 多位上市银行高管也在业绩会上提到了这种“压力”。

例如，交通银行副行长郭芒表示，在低利率市场环境下，下半年商业银行利差仍将承压。 从负债端看，受居民和企业投资消费意愿下降影响，定期存款化趋势更加明显，负债成本在一定程度上呈现刚性。

“商业银行净息差继续收窄，需要控制银行负债成本。” 针对息差收窄的压力，温斌指出，当前，信贷供需矛盾还比较大。 明年一季度重新定价后，银行收入将受到较大挤压，进一步控制银行负债成本势在必行。

此外，董希淼还提到，今年以来最近几年存款利率，为更好地助力稳增长稳就业，央行采取了包括全面降准增加市场流动性等多种货币政策措施，以及对市场流动性的调控。银行流动性相对充裕。 所以银行“不差钱”。 但市场有效融资需求不足，降低了银行吸纳中长期存款的积极性。

将带动经济步入良性循环轨道

本轮银行存款利率下调有何意义？ 温斌认为，当前市场主体储蓄意愿强烈，降低存款成本，有利于激发市场主体自筹资金需求，促进资金向实体领域转化，促进宽信贷形成，带动经济进入良性循环。

董希淼指出，大型银行下调存款利率后，预计会有更多银行跟进。 但不同银行的发展战略、负债能力和业务结构不同，存款利率调整幅度和节奏可能存在较大差异。 总体来看，我国市场无风险利率下行趋势将是长期趋势。 从国外看，一些国家和地区也出现了存款“负利率”现象。

“对于广大居民来说最近几年存款利率，如果资产配置中存款和现金理财产品多一些，收益率可能会降低，应该平衡风险和收益的关系，并根据自身的风险承受能力和投资理财情况管理需要，做好多元化资产配置。” 董希淼说道。

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