发布时间:2023-01-13 18:58:42 文章来源:互联网
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2022年银行存款利率一览表(近年存款利率一览表)

2022年银行存款利率一览表(近年存款利率一览表)

9月15日,个人银行存款利率迎来重要变化。 包括工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行、邮储银行、招商银行等相继发布公告称,即日起调整人民币存款挂牌利率。

其中,三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点,一年期和五年期定期存款利率下调10个基点,活期存款利率下调10个基点。存款减少了 0.5 个基点。

中国工商银行关于调整人民币存款挂牌利率的公告。截图来自中国工商银行官网

存款利率为何下调?

央行表示,建立存款利率市场化调节机制,着眼于推动存款利率进一步市场化,对银行的引导是灵活的。 银行可根据自身情况,参考市场利率变化,自主确定存款利率的实际调整幅度。 新机制建立后,银行存款利率将更加市场化。 在当前市场利率普遍下行的背景下,有利于银行稳定债务成本,推动实际贷款利率进一步下行。

在存款利率机制调整背景下,中国民生银行首席经济学家温斌指出,此次国有主要银行存款利率下调,表明存款利率的影响费率改革正在显现。

“8月中期借贷便利(MLF)超预期降息10个基点后,10年期国债收益率快速大幅下滑,期限贷款的市场报价利率(LPR) 1年期和5年以上期限分别下调5个和15个基点1个基点,存款利率下调,下调幅度大致一致,表明存款利率改革成果显现正在展示。” 温彬说道。

此外,招联金融首席研究员董希淼提到,下调存款利率是银行加强资产负债管理、保持利差基本稳定的主动行为。

今年以来,在金融支持实体经济的政策基调下,银行等金融机构贷款利率持续下行,净息差承压。 银保监会数据显示,二季度商业银行净息差为1.94%,较一季度继续收窄3个基点。 多位上市银行高管也在业绩会上提到了这种“压力”。

例如,交通银行副行长郭芒表示,在低利率市场环境下,下半年商业银行利差仍将承压。 从负债端看,受居民和企业投资消费意愿下降影响,定期存款化趋势更加明显,负债成本在一定程度上呈现刚性。

“商业银行净息差继续收窄,需要控制银行负债成本。” 针对息差收窄的压力,温斌指出,当前,信贷供需矛盾还比较大。 明年一季度重新定价后,银行收入将受到较大挤压,进一步控制银行负债成本势在必行。

此外,董希淼还提到,今年以来最近几年存款利率,为更好地助力稳增长稳就业,央行采取了包括全面降准增加市场流动性等多种货币政策措施,以及对市场流动性的调控。银行流动性相对充裕。 所以银行“不差钱”。 但市场有效融资需求不足,降低了银行吸纳中长期存款的积极性。

将带动经济步入良性循环轨道

本轮银行存款利率下调有何意义? 温斌认为,当前市场主体储蓄意愿强烈,降低存款成本,有利于激发市场主体自筹资金需求,促进资金向实体领域转化,促进宽信贷形成,带动经济进入良性循环。

董希淼指出,大型银行下调存款利率后,预计会有更多银行跟进。 但不同银行的发展战略、负债能力和业务结构不同,存款利率调整幅度和节奏可能存在较大差异。 总体来看,我国市场无风险利率下行趋势将是长期趋势。 从国外看,一些国家和地区也出现了存款“负利率”现象。

“对于广大居民来说最近几年存款利率,如果资产配置中存款和现金理财产品多一些,收益率可能会降低,应该平衡风险和收益的关系,并根据自身的风险承受能力和投资理财情况管理需要,做好多元化资产配置。” 董希淼说道。

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