中国建设银行外币利率管理暂行办法

中国建设银行外币利率管理暂行办法

第一章总则

第一条 为加强外币利率管理，规避外币利率风险，促进中国建设银行外币存贷款业务发展，提高外币存贷款业务经营效率，根据根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行、中国银行业协会有关文件和其他有关法律法规的规定，专门制定本办法。

第二条 本办法适用于中国建设银行在中华人民共和国境内（不含香港、澳门和台湾地区）经营外币存贷款业务的所有机构。

第三条 本办法所称外币存贷款利率，是指除人民币以外币种的存贷款利率。

第二章 工作职责

第四条 中国建设银行总行（以下简称总行）资产负债管理委员会是全行外币利率的决策机构，负责决策。全行外币利率。

第五条 总行资产负债管理委员会的外币利率管理职责是：

(一)审批本行外币存贷款利率管理策略；

（二）审批本行外币存贷款利率政策；

（三）审批本行外币存贷款利率定价办法；

（四）审批分行外币利率浮动权限；

（五）其他外币存贷款利率决策事项。

第六条 总行计划财务部是外币利率管理机构，负责全行外币存贷款利率的日常管理工作。

第七条 总行计划财务部的外币利率管理职责是：

(1) 根据国家外币存贷款利率政策、中国银行业协会利率规则和本行利率管理策略的需要，提出本行外币存贷款利率管理策略及相关政策； 组织实施总行资产负债管理委员会确定的外币存贷款利率管理策略及相关政策。

（二）密切关注国内外金融市场外币利率和汇率变动趋势。 根据本行利率管理战略需要和总行资产负债管理委员会规定的外币存贷款利率确定方法，与相关业务部门协商后及时确定. 调整外币存贷款利率并公布。

（三）制定分行外币存贷款利率波动授权方案。

(4) 代表本行参加中国银行业协会召开的利率谈判会议，协调本行与其他银行外币存贷款利率问题。

（五）指导、监督、检查全行外币存贷款利率执行情况。

第八条 一级分行外币利率管理的主要职责是：

（一）执行中国人民银行、中国银行业协会和总行的外币利率政策；

（二）在总行规定的权限内，确定二级分行外币存贷款利率浮动权限和超权限审批程序；

（三）指导、监督、检查辖内分支机构执行外币利率的情况；

（四）组织外币利率管理问题调查研究；

（五）收集、整理当地银行外币利率信息；

（六）完成总行要求的其他外币利率管理工作。

第三章决策机制

第九条 资产负债管理委员会根据需要定期或不定期召开专题会议，审议批准外汇利率管理的重大事项。 如遇特殊情况（如国际市场外币利率变动较大），可随时召开专门会议，制定相应的应对措施。

第十条 总行应根据银行利率管理的战略需要，以国际金融市场利率为基准，充分考虑外币资金成本、外币存款费用、外币贷款费用、外币存贷款目标收益率、风险差、同业。 根据竞争形势、外币存款利率供给弹性、贷款利率需求弹性等因素，确定并公布大额外币存款和外币贷款利率。

分行根据总行公布的外币存贷款利率，在总行授权的浮动范围内确定二级分行利率浮动水平??。 业务运营部在总行确定的定价模式和上级银行规定的利率浮动区间内，为客户灵活确定利率水平。 超过定价模型规定的利率水平，但在上级银行授权的外币利率浮动范围内的，须经同级资产负债管理委员会工作部门批准； 浮动幅度报上级银行资产负债管理委员会工作部门审核，由资产负债管理委员会组长批准。

第十一条 总行根据分行经营管理水平、外币存贷款业务发展情况、所在地经济发展情况等因素，授权分行外币存贷款利率的浮动。 、同业竞争情况和客户信用情况，具体方案另行规定。

第十二条 分行根据总行有关规定，参照当地同业情况，除正常的外币贷款业务利息外，还可以收取一定费用，具体办法另行规定。

第四章外币存款利率管理

第十三条 外币小额存款是指中国银行业协会确定的存款初始金额（目前设定为300万美元、340万欧元、200万英镑、2300万港元、3亿日元、外币存款高达 440 万加元、530 万瑞士法郎、560 万澳元或等值 300 万美元的其他货币）。 外币小额存款利率适用中国银行业协会公布的利率。

外币大额存款是指外币定期存款和存款额度达到或高于中国银行业协会确定的外币大额存款起征点的外币定期存款。 外币大额存款利率适用总行公布的外币大额存款利率。

外币活期存款和外币7天活期通知存款，无论金额大小，均按中国银行业协会公布的利率执行。

第十四条 总行根据外币种类、存款用途、约定方式等因素制定大额外币存款利率。

第十五条 总行制定并公布大额存款利率的外币币种包括：美元（USD）、英镑（GBP）、欧元（EUR）、日元（JPY）、港元（HKD）、加元 (CAD)、瑞士法郎 (CHF)、澳元 (AUD)。

总行可根据业务需要增减大额外币存款利率公布的币种。

第十六条 根据存款对象的不同，总行公布的外币大额存款利率包括个人存款利率、企业存款利率和金融机构存款利率。

第十七条外币大额存款利率根据不同的约定方式确定为总行公布的大额即时存款和大额定期存款利率。

(1) 外币大额即期存款是指存期不固定，取款时按同期限定期存款利率的一定折扣计息的外币大额存款（本存款方式目前仅对个人开放）。

（二）外币大额定期存款分为固定利率和浮动利率两种方式。 固定利率计息方式下，外币大额定期存款有7天、1个月、3个月、6个月、1年、2年等期限等级。 浮动利率方式下，外币大额定期存款设置一年期、两年期等档次，浮动利率可按月、三个月或六个月调整。

第五章外币贷款利率管理

第十八条 总行根据外币贷款币种、贷款对象、期限、约定方式等因素制定外币贷款利率品种。

第十九条 总行以下列币种设定并公布外币贷款利率：美元（USD）； 英镑 (GBP)； 欧元（欧元）； 日元 (JPY)； 港元 (HKD)。

总行可根据业务需要增减公布外币贷款利率的币种。

第二十条 根据外币贷款对象的不同，总行公布的外币贷款利率包括个人外币贷款利率、企业外币贷款利率和金融机构外币贷款利率。

第二十一条 根据外币贷款期限的不同，总行公布的外币贷款利率分别为一年（含一年）、一至三年（含三年）、三至五年（含五年）和超过五年及其他期限。

第二十二条 根据不同的约定方式，总行公布的外币贷款利率分为固定利率和浮动利率两种。 固定利率贷款是指贷款合同生效后，贷款期限内利率不变。 浮动利率贷款是指根据贷款合同，在贷款期限内根据市场基准利率定期调整贷款利率。 外币贷款的浮动利率可按月、三个月或六个月浮动。

第二十三条贷款银行可以与借款人协商确定下列外币贷款本息偿还方式之一。

(一)到期一次性还本。 指在贷款期内分期偿还利息，贷款期末一次性偿还贷款本金。

（二）到期一次性还本付息。 指贷款期末一次性偿还贷款本息。 本还款方式仅适用于一年（含一年）以内的外币贷款。

（三）分期偿还本金的方式。 指在贷款期限内以等额本金和不等额利息分期偿还贷款本息。

（四）等额还本付息的方法。 指在贷款期限内等额偿还贷款本息。

第六章利息的计算和结付规定

第二十四条外币小额存款、外币活期存款和外币七日通知存款按照中国银行业协会规定的计结息办法计结利息。 大额外币存款和外币贷款应当按照本办法规定的计结方式计结利息。

第二十五条外币大额即期存款采取支取时一次付清本息的方式。 支取时按实际存款天数计息，支取日外币大额定期存款同档次利率优惠：按活期存款利率计息。存款期限少于七日的存款； 存期为7天但不足1个月的大额7天外币定期存款优惠计息； 存款期限在1个月以上不足3个月的，按外币大额1个月定期存款贴现利率计息； 等等。 存期超过一年（含一年）的，无论存期多长，均按外币大额一年期定期存款优惠利率计息。 贴现后利率低于活期存款利率的，按活期利率计息。

第二十六条大额外币定期存款采取到期一次还本付息的方式。

(1) 如采用固定利率，则按存款到期日存款日约定的利率计息。 存款到期时，将存款利息转入本金，按照约定的存款期限和转账日约定的利率计算利息。

（二）如采用浮动利率，经办银行可根据浮动利率方式，以存款日为时间点，按月、季、半年计息，但不记入本金，计算复利。 存款到期时，将每月（每季度、半年）的利息按照与利息清算的原则相加，一次性支付给存款人。 存款到期时，将存款利息转入本金，按照约定的存款期限、利率浮动方式和转账日约定的利率计算利息。

第二十七条提前支取大额外币定期存款的，支取部分按照外币活期存款利率计息。

若为部分提前支取，所支取的部分利息暂不结付给存款人，待清算时一次性支付。 余额中留存部分高于外币大额存款初始金额（中国银行业协会规定标准，下同）的，以原存款日为起息日外币存款利率管理，计息按原约定的外币大额存款利率计算。 如果利率原来是浮动的，浮动方法不变。 余额中留存部分小于外币大额存款初始存款金额但高于小额定期存款初始存款金额的，以原存款日为起息日，计息按存款存入日同期限外币小额定期存款利率计算。 原约定利率为浮动利率的，应当变更为固定利率。 如果余额少于小额定期存款的初始存款金额，账户将被清算。

第二十八条 外币大额定期存款到期未支取且未办理过户手续的，逾期部分按支取日外币活期存款利率计息。

第二十九条 采取一次还本、等额还本、等额还本等方式的外币贷款，贷款的结息方式可分为按月、按月、每季度和半年。 起息日为合同约定的起息日的月、季、半年度。 如果当月没有起息日（如31日、30日、29日），则该月的最后一天为起息日。

实行固定利率的，在月（季、半年）日结息时，经办银行按合同约定的利率结息； . 浮动利率期限短于结息期限的，先计算浮动利率，按结息日各期利息相加计算贷款利息。

第三十条 借款采取到期一次还本付息方式的，利息结算方式为还本付息方式和一次性还本付息方式。贷款到期付息（此方法仅适用于一年以内的外币贷款）。 实行固定利率的，按借款合同约定的利率计息； 实行浮动利率的，按照借款合同约定的浮动利率计算利率。 计算每个时期的利息。 贷款到期时，将各期利息相加，一次性收取。

第三十一条 借款人提前偿还贷款的，贷款银行应当按照借款合同约定的利率、结息方式和实际借款期限计息，并按照约定收取一定的违约金。合约。 违约金按照预付款额和提前月数的一定比例计算，不得低于总行规定的最低水平。 提前还款时间不足1个月的，按1个月计算。

第三十二条 贷款延期的外币存款利率管理，在正常到期日按照原合同约定的利率和结息方式结清正常期限的贷款利息。 延长期限累计计算。 展期加原贷款期限达到新贷款期限档次的，按展期日新贷款期限档次利率与展期原合同利率两者中较高者计息。 累计期限未达到新贷款期限等级的，按展期日同期限贷款利率与展期内原合同利率两者中较高者计息。