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影响你钱包的大事！存款利率大调整，快来看看

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6月21日起，多家银行调整存款利率定价方式，2年期及以上存款利率可能下调。

如果利率下降，人们会降低存款意愿，转而流入债市、股市等，A股会迎来行情吗？债权基金也会大涨吗？

今天就为大家详细分析一下。

调整了什么

根据新的计算公式，3年期存款利率可能从4.125%变为3.5%，利率有所下降。对市场有利。

注：本部分为存款利率定价方式的详细介绍，可跳过看行情分析。

银行存款利息多少，谁说了算？

2012年中央确定了基准利率，给各家商业银行一个浮动空间，可以在空间内上下浮动。这是：

存款利息=基准利率×浮动比率。

比如央行固定1.5%银行定期存款利率上浮，商业银行浮动1.2倍，利率变成1.8%。

本次调整是将上述公式的乘法改为加法，即：

存款利率=基准利率+基点。

例如，如果中央政府设定利率为 1.5%，商业银行增加 0.1%，则利率变为 1.6%。

公式调整后，为什么2年及以上的存款利息会降低？

再来看看最新的银行基点：

以定期存款为例：

假设3年期定期存款利率为2.75%，浮动比率为1.5倍。利息：2.75%*1.5倍=4.125%。

调整后基点上限+0.75%，利率：2.75%+0.75%=3.5%。

4.125%变成了3.5%，利率下降了。

此次调整对市场有何影响？

如何影响市场

对银行业有利

此次调整直接影响到银行业。

由于2年期及以上的中长期存款利率下降，这些存款将流向外地。

存款外流对银行不利吗？

据一些机构统计，活期存款占国有银行的49.6%，占其他银行的44.2%。其中，四大行和招商银行活期存款占比约50%+，部分城商行活期存款占比不足30%。

因此，如果中长期存款利率下降银行定期存款利率上浮，对大型银行和优质存款银行影响不大。

而一些直接提供最高浮动利率、依赖长期存款的银行，现在已经下调了利率，使得未来吸纳存款变得更加困难。

总体而言，本次调整对优质上市银行产生积极影响。

利好债券市场

存款利率下行，但债券息票是预先设定的，不会改变，这将扭转债券的性价比，利好债券市场。

所以这里也提醒一下，债券基金你一定要了解一下，这可能是你长期需要了解的投资产品。

一方面，债券基金的长期收益高于存款；

另一方面，如果存款利率下降，债券价格就会上涨。原因是债券的性价比提高了，大家购买债券的意愿增强了，价格也上涨了。

但是，也应该看到，不同的债券基金差异很大。

有的主要投资利率债，有的主要投资信用债，还有的债务基金喜欢低买高卖，赚取差价，增加基金收益。

管理风格灵活的债权基金可能会有更好的表现~

对股市有利

同样的道理，如果人们不愿意存钱，一部分就会流向股市，这很好。

然而，股票市场受到许多因素的影响。除了资金，还有基本面、情绪、估值、政策等因素。因此，本次利率调整对股市整体影响有限。

我们研究了多年的基金筛选和买卖方法。真正能让你赚钱的是选择适合市场风格的基金。

比如目前的行情，更重要的因素是基本面稳健，但估值不便宜，市场更加结构化，有涨有跌。

在基金选择上，调仓灵活的基金更适合当前市场；

在资金交易方式上，保持资金的均衡配置+稳定稳健的投资+低位回补，很可能会增加你的收益。

接下来做什么

除了买偏股型基金的钱，如果你还有大量的定期存款，可以参考一些债券型基金的配置等，在不大大增加风险的情况下，有机会获得更好的收益。

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首先要做的是坚持定期投票！

既然这次调整对市场有利，那么我们应该多加持权重。

如果您想在未来上涨时获得更高的回报，您也可以通过寻找目前市场上有增长空间的板块来手动加仓。

但这部分比较难，需要具体分析板块和产品，以及加仓步骤。

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