银行存款30万起步，年利率可达5.42%？靠谱不靠谱？答案来了-随便找财经网

银行存款30万起步，年利率可达5.42%？靠谱不靠谱？答案来了

日前，有网友询问，称有银行存款最低存款30万元，年利率可达5.42%。年利息可达16260元，足够支付生活费。让人很兴奋，但不知道以现在的存款利率，这个产品靠谱不靠谱。答案来了，继续阅读！

银行定期存款和大额存单

存款利率调整后，目前利率水平不高。如果储户在中小银行存了5年期的定期存款，或许还能找到4.5%左右的利率，但这样的银行极其稀有，难求。如果存款人存了5年期的大额存单，顶多有一些中小银行能找到4.05%利率的产品。

以前可能靠银行定期存款和大额存单达到5.42%的利率是可以的，现在基本不可能了。

银行结构性存款

结构性存款是一种特殊存款，其本金受存款保险制度保障，但利息不像银行定期存款那样固定，有一定幅度。

比如目前招商银行有一款结构性存款，预计到期利率1.3%~8.55%，最低存款30万元，期限185天。期间不提供申购和赎回。如果储户运气好，可能可以达到8.55%的收益率，但如果储户运气不好银行利率定期存款，可能只能达到1.3%的收益率。

在招商银行，还有一款预期到期利率为0.35%~5.42%的产品，最低存款30万，期限364天。如果存款人说的是这款产品，只能说可靠性是相对的。运气好的话，年息16260元。但是，如果储户运气不好，只实现了0.35%的利率下限，几乎相当于在银行活期存款放了30万元一年，很不划算。

如果存款人的风险承受能力强，只要保本，利率可以接受，那么这种结构性存款还是可以选择的。但如果储户想要的是相对稳定、可观的利息收入，那就不太靠谱了。

财务管理或保险

也有可能储户所指的产品实际上是银行理财产品或保险。如果是这样，储户一定要谨慎行事，注意其风险。

如果存款人不能接受本金的损失，不建议存入，因为硬性支付被打破后，两者都不保。就像在招商银行手机银行里银行利率定期存款，点开3个月以内的银行理财产品，还是可以看到最近6月份的3只R3中等风险的银行理财产品，年化利率分别为负1.24%和负1.24%分别为 % 和负 2.42%。

存款和财务管理

事实上，能够满足存款人对资金的所有需求的产品寥寥无几。存款人在规划和安排资金后，可以综合运用各种存款和金融投资工具进行管理，以达到所有资金的平均收益。该比率达到5.42%左右。

以今天的银行存款利率，如果中小银行愿意提供2.25%、2.85%、3.5%、4%的1年期、2年期、3年期、5年期的利率定期存款，也算是比较高的水平了。可见，3年期及以上的长期存款利率并不理想，而中短期存款利率也不够。

储户可以通过银行定期存款来管理自己的长期存款，确保这部分资金能够保值；对于相对滞后的短期资金和活期存款，可以通过货币基金进行适当管理，在一定程度上兼顾盈利能力和流动性。对于中期资金，如果你的风险承受能力还不错，可以选择一些R1~R2的理财产品。

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总之，在目前的利率水平下，年利率高达5.42%的存款很可能是银行理财产品、保险或结构性存款，具有一定的风险。储户不要急功近利，而要抢购高利率产品。为了降低整体风险，也有必要为资金选择不同的存款和理财方式，不是吗？

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