九成银行一年期定期存款利率上调超30%

九成银行一年期定期存款利率上调超30%

近年来，随着各种低门槛理财的普及，存款产品一度被中老年人“承包”。 但随着理财产品收益逐渐下滑，智能存款、大额存单等产品以更高的回报率再次获得稳健投资者的关注。

据融360统计，截至1月底，三年期和五年期定期存款利率仍在大幅上涨，超过90%的银行一年期定期存款利率涨幅超过30%。 同时，大额存单利率持续上行，受到投资者青睐。

中长期定期存款利率大幅上行

去年以来，银行理财和互联网宝贝的收入持续下滑。 不过，各类存款产品一改往日“低调”的态势??，保持上涨态势。

》去年5月修订的《商业银行流动性风险管理办法》对银行流动性提出了更高要求，银行需要以长期稳定的普通存款作为负债来源，所有贷款均计入不良贷款贷款，这充分暴露了银行之前的潜在风险。因此，在监管指标的压力下，尤其是中小银行不得不花费更高的成本来吸收存款。 溥仪标准研究员于康指出了这一点。

就在 1 月份，存款利率还在继续上调。 融360数据显示，长期负债仍是当月银行争夺储蓄的重点。 除外资银行外，其他几类银行三年期和五年期定期存款利率均上调约1BP。

具体而言，615家银行分支机构和网点中，568家银行网点一年期定期存款利率高于基准利率30%以上； 331家银行网点三个月期定期存款利率上浮基准利率30%以上。

值得注意的是，虽然三年期和五年期定期存款成为近期加息的主力军，但截至1月份，三年期定期存款利率上涨超过30%的银行占比仍最低的。 融360分析师杨慧敏认为，由此可以看出，三年期和五年期定期存款利率还有很大的上行空间。

随着邮储银行（港股01658）加入大型商业银行（国有银行）的阵营，其过去“国有银行存款利率低”的刻板印象逐渐扭转。 与其他类型银行相比，大型商业银行三个月期、六个月期、两年期、三年期定期存款的平均利率分别为1.48%、1.74%、2.79%和3.62%。 一年期和五年期定期存款方面，城商行利率较高，分别为2.05%和3.6%。

未来利率或有下行趋势

另一方面，大额存单的表现也较为强劲。 在于康看来，与其他存款催收方式相比，大额存单更加规范存款基准利率上浮，结构简单，投资者接受度高，有利于维护客户关系； 同时期限更长，客户可以质押存单，帮助银行锁定存款。 提高银行存款的稳定性。

在此情况下，对于持有衍生品交易牌照的大型银行而言，结构性存款和大额存单都是较好的吸储手段，而对于受牌照限制的银行而言，大额存单则成为重要的吸储手段. 储藏手段之一。

收益表现方面，融360监测数据显示，1月大额存单平均利率继续上行。 其中，两年期大额存单利率环比上涨0.03个百分点，涨幅最大。 总体来看，除6个月期平均利率高于基准利率49.62%外，其他期限大额存单利率均高于基准利率50%以上。

“与往年不同的是，今年1月份银行理财收益率并没有上升，反而是大额存单利率持续上行，尤其是城商行大额存单银行基本涨到首位，各期利率较基准上涨55%。” 杨慧敏指出，受此影响，大额存单产品成为中老年投资者青睐的主要理财产品。

那么，未来存款产品的加息能否持续？ 对此，杨惠敏认为，今年1月以来，货币市场明显宽松，市场利率进一步下行，银行资产利率也逐步下行。 一方面是为了银行保持稳定的存贷款利差，另一方面是负债端压力的缓解将降低银行存款利率继续上行的动力。 因此，从长期来看，银行存款利率可能会有下行趋势。 但短期来看，2月份银行定期存款利率有望保持稳定。

在大额存单方面，于康也指出，在过渡时期，银行纷纷上调利率，将大额存单作为保值的有力工具，但对一定的一定程度上，也增加了银行的负债成本存款基准利率上浮，加息是不可持续的。

本文来自财经投资报

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