48家城乡商业银行最新存款利率行情｜银行存款利率行情有何新动向？-随便找财经网

48家城乡商业银行最新存款利率行情｜银行存款利率行情有何新动向？

银行存款利率报价新形势

6月21日，利率自律机制优化存款利率浮动上限确定方式，由现行的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”，由“乘法”改为“加法” "，然后部分银行更新了存款利率报价。为此，我们查阅了100家银行（包括6家国有银行、10家股份制银行、48家城市商业银行、36家农村商业银行）官网公布的存款利率表，试图描述新政行为后各家银行的存款行情。

从100家样本银行的情况来看，国有银行和股份制银行的存款利率报价暂未更新。 48家城乡商业银行（32家城商行和16家农商行）公布了6月21日最新的存款利率报价，更新后的存款报价银行主要为中小银行。其中，我们收集到报价前后变化的银行有11家，报价特征与我们此前报告《存款利率报价调整有何影响？ “预测协定存款利率上浮，具体来说：

1）1年期（含一年）存款利率报价基本持平或小幅上行，通知存款和协议存款涨幅较大。

?大部分活期存款利率没有调整，部分银行上调。从48家银行公布的最新存款报价来看，活期存款利率平均为0.35%，与人民银行基准利率一致；其中，阜新银行、平顶山银行三家存款利率最高为0.55%，高于基准利率20BP。借助11家银行样本进一步观察变化，7家银行持平，3家城商行上调（阜新银行、平顶山银行、秦皇岛银行）协定存款利率上浮，1家银行小幅下跌5BP（鄂尔多斯银行）。活期存款资金规模占比较大，对应的客户多为粘性强的“长尾”结算客户，对利率敏感度较低。存款利率报价机制切换后，多数银行未作调整。

? 3个月期存款利率大部分上调，调整幅度差异较大。 48家银行样本平均3个月定期存款利率为1.56%，高于人民银行基准利率46BP；其中，吉林银行、吉林银行等10家报价最高，为1.85%，高于基准利率75BP。 11家银行样本中，7家上调定价，平顶山银行上调最低6BP，阜新银行上调最大40BP；

?调整后的半年存款利率均值高于人民银行基准利率50BP。 48家银行样本显示，更新报价后平均半年存款利率为1.80%，较央行1.30%的基准利率高出50BP。其中，10家银行报价最高为2.05%，较基准利率高出75BP。这10家银行也是上述3个月存款利率高于75BP基准利率的银行。样本11家银行中，6家上调，3家不调，2家下调。各家银行的定价调整方向存在一些差异。

?一年期存款利率调整后均值较人民银行基准利率高出近60BP。 48家银行样本显示，报价更新后的平均存款利率为2.09%，高于基准利率59BP；其中，15家银行报价高达2.25%。高于基准利率75BP。 11家银行样本中，5家持平，5家小幅上涨，1家小幅下调5BP；

? 通知存款和协议存款大幅上调。 48家银行样本显示，1天通知存款/7天通知存款平均利率分别为0.96%/1.57%，公司协议存款平均利率为1.34%。结合11家银行样本进一步观察变化，我们发现1天和7天通知存款涨幅最大分别高达59BP和48BP，协议存款涨幅最大为41BP。预计创新存款受控后，部分议价能力强的大企业流动性管理需要向活期存款、协议存款领域转移。这些存款客户具有很强的议价能力。

2）中长期定期存款利率普遍下调。 48家银行样本显示，2Y/3Y期平均利率分别为2.72%/3.36%，分别高于基准利率62BP/61BP；其中，16家银行2年期存款利率报价最高为2.85%，较基准利率高出75BP； 19家银行提供最高的3年期存款利率，为3.5%。 11家银行样本中，8家银行下调2年期存款利率，幅度从3BP到30BP不等； 10家银行下调3年期存款利率，幅度从8BP到63BP不等；披露5年期存款利率的8家银行中，有5家下调利率，幅度从5BP到66BP不等。调整高成本存款定价，有利于更好地控制银行长期负债的成本。同时，引导银行存款向合理的期限结构回归，防止部分银行通过“多头”报价机制“加杠杆”，造成非理性。报价或“套利”行为。

我们对48家城商行样本的观察显示，活期存款利率较基准利率最高加点为20BP，3M、6M、1Y、3Y定期存款较基准利率最高加点为75BP，与此前财新网确认的加分规则一致（根据财新网6月16日报道的优化存款利率自律管理方案具体规则1）对于活期存款，在原则上要求四大行调整后利率不高于基准利率加10BP，其他机构不高于基准利率加20BP； 2）3M、6M、1Y、3Y定期存款，要求四大行调整后利率不高于基准加50BP，其他机构不高于基准加75BP； 5年期定期存款不设同期限基准利率，利率上限指3年期）。

3）部分银行对大部分期限存款定价有一定幅度上调，或迫于存款增长压力，被迫稳步增加存款，通过提高增速来增加存款。例如，11家银行样本中，阜新银行小幅下调3年期存款利率13BP，5年期存款利率未公布，其他定期产品利率有所上调；除存款利率不变外，其他期限利率均有所上调。

综上所述，存款利率报价调整为“基准利率+基点”后，国有银行和股份制银行暂未调整存款利率，部分城商行更新定价. 在期限结构上，

1）1年以内（含1年）活期存款和定期存款利率相对稳定。部分城乡商业银行对原有存款报价进行了调整，但幅度相对有限，或主要是与国有银行保持一定价差，稳定存款。考虑;

2）活期存款和协议存款报价水平明显提升，主要与客户群议价能力强有关；

3）1年期以上存款利率普遍下调，利率幅度较大，可能导致部分城乡商业银行吸收存款能力有所减弱。主要是零售储蓄存款和协议存款），城乡商业银行负债面临“量”和“价”的再平衡，但预计影响可控。

上述变化印证了市场利率定价自律机制公告“新的存款利率自律上限实施后，存款利率自律上限将‘涨跌’，”半年以内短期定期存款和大额存单利率自律上限下调一年以上长期利率自律上限下调”，有利于纠正不同期限存贷款收益率曲线的价格差异，防止企业在不同金融机构之间可能出现的套利行为；

4）非大型银行活期存款利率较基准利率最高加点20BP，3M、6M、1Y、3Y定期存款较基准利率最高加点75BP，与财新网报道的加分规则一致。

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