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9家市场利率定价自律机制核心成员6月15日起发行首批大额存单

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下周一就可以买到利率高于普通定期存款的大额存单了。根据昨日下午中国外汇交易中心发布的公告，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、建设银行、工商银行等9家市场利率定价自律机制核心成员交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行将于6月15日发行首批大额存单。

记者郭树辰

提前提款一次

利率按活期需求计算

很多投资者关心购买大额存单需要中途用钱怎么办？记者了解到，它可以像平时的定期存款一样提前支取。如果部分提款，剩余金额仍需满足30万元的初始门槛。提前支取按上市活期存款利率计算。个人在存期内只能提前支取一次。

此外，全国银行间同业拆借中心第三方平台开发完成后，未来发行的产品也可以通过第三方平台进行流通转让。

厦门6家银行

下周一首次发布

据了解，工行、建行、交通银行、招行、中信银行、浦发银行已确认下周一厦门发行大额存单，其他还在营业阶段应用。

记者注意到，各家银行面向个人客户发行的大额存单产品条款不尽相同。例如，厦门招商银行发行一个月期大额存单，厦门建设银行发行一年期大额存单，厦门工商银行发行六个月期和一年期大额存单。面额存单。厦门交通银行将发行期限为3个月、6个月和1年的大额存单。

此外，各家银行对大额存单的发行期限和发行渠道也不同。例如，厦门工商银行、厦门建设银行的产品发布时间为6月15日至19日，厦门交通银行的产品发布时间为6月15日至25日。厦门建设银行客户可通过营业网点柜台、网上购买银行和手机银行渠道。中国工商银行个人客户可通过网上银行、营业网点柜台、自助终端购买1年期大额存单，在营业网点柜台购买6个月期限的大额存单.

定期和大额存单

利息差多少

个人客户大额存单认购最低金额为30万元。存入30万元定期存款与购买大额存单利息相差多少？以1年期产品为例同业活期存款利率，1年期大额存单年化利率为3.15%，高于基准利率40个百分点。如果买30万元的大额存单，1年到期后利息是9450元。目前，大部分银行的一年期定期存款利率通常仅比基准利率高出11%左右，即2.5%。30万元一年期定期存款到期后，利息为7500元，两者的利息差为1950元。但我市部分银行定期存款利率上调30%，一年期定期存款利率上调30%至2.925%，距离大额存单利率仅差0.225个百分点存款证。也就是说，30万元存一年，到期利息只比一年期大存单少675元。

大额存单的期限较定期存款更为灵活。存单有9种类型：1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。目前银行上市的大额存单产品种类期限相对单一，业内人士预计，未来期限品种会更多。

购买保本理财产品

还是买大额存单？

有30万元闲置资金，是买银行保本理财产品，还是买大额存单？目前，银行保本型理财产品的预期年化收益在5%左右，30万元的一年期到期收益在1.5万元左右。也就是说，大额存单的利率介于普通定期存款和银行保本理财产品之间。虽然大额存单整体收益高于普通定期存款，但与现有银行保本理财产品相比，收益仍较低。

“大额存单的推出，对银行理财产品影响不大。” 厦门中行个人金融负债与结算团队总监孙伟表示，单从收益率上看，大额存单并不具备优势。而且，银行理财产品拥有庞大的客户群，与互联网金融产品相比，安全性更高。因此，综合来看，银行理财产品还是比较好的。不过，孙伟认为同业活期存款利率，“可转让性”是大额存单的一大卖点。对于投资者来说，套现会更加灵活。

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