互联网金融风险圣旨，网贷你可能不知道他们的真实利率

就在昨天小额贷款有哪些，互联网金融风险专项整治领导小组办公室发布了《关于立即暂停对网络小额贷款公司审批的通知》。

开端是：近年来，部分地区陆续批准设立网上小额贷款公司或允许小额贷款公司开展网上小额贷款业务，部分机构开展的“现金贷”业务存在较大风险和隐患危险。

目的是：即日起，各级小额贷款公司监管部门不批准新设网络（互联网）小额贷款公司，禁止新批准的小额贷款公司跨省（自治区）开展小额贷款业务。地区和直辖市）。

最后。. . . . .

作为热门的互联网小额贷款公司，趣店美股盘前跌幅迅速扩大至30%，拍拍贷、宜人贷、盛盈信等集体下跌。

（趣味商店）

我们这些被网贷深深毒害的人，心中幸灾乐祸。. .

回到正题，说到网贷，你可能不知道他们的真实利率。

比如我们在一些正规的平台上借钱，比如在支付宝、京东金条、微信小额贷款等，以借贷为例

如果分12期借1万元，日利率5/10,000，可以这样计算：日利率5/10,000，月利率1.5%，年利率18 %！

借的时候，感觉一天的利率是5/10,000，而且利率很低。年利率高达18%小额贷款有哪些，需要偿还1800元的利息。是不是有点混乱。. .

嘿，别担心！事实上，实际年利率远超18%。他们有一种称为“内部收益率内部收益率”的算法。使用该算法，实际贷款利率高达19.91%，接近20%。虽然不是高利贷，但还是很高的。害怕

但是，那些网贷小流氓不会告诉你，顶多是5/10,000日利率，一天借10,000元才5块钱，何不赶紧把这么低的利息拿出来速度？

用极低的利率引诱你上床，人世不深，未必承受不起寂寞

借钱的实际成本以“IRR内部收益率”计算。如何计算这个实际利率算法？有没有直观的方法来做到这一点？

别告诉我有！不过需要借用一张EXCEL表格，看下面（看不懂的再看两遍就OK了）

前面我们说借10000，日利息5/10000，分12期还款。第一个月是 1016.8，接下来的 11 个月是每月 916.8。

在表格中输入以下内容

图中第一个月到第十二个月输入负数，因为还款是费用，手头的钱变少了，所以用负数表示，比如第一个月还款1016.8，输入- 1016.8

然后在旁边的绿色框中输入：=IRR(B2:B14)*12

你可以计算出19.91%的实际贷款利率。你不关心公式是什么，你只需要知道你可以计算出真正的贷款成本。

两朵花开，各表一朵，一起来用趣店下的趣分期贷款来练习吧

借1000元分6期还款，每期184.6元，按上述方法画葫芦，输入号码

实际借款利率36%，吓到你了吗？

如此高的利率，已经触犯了高利贷的红线。根据我国最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：

借款人与借款人约定的利率不超过年利率的24%。贷款人要求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借款人和贷款人约定的利率超过36%的年利率，超出部分的利息协议无效。

显示贷款利率居然超过36%，是真实的、标准的高利贷！

网贷群体主要是学生和刚毕业工作不久的人。这些人的特点是不深入世俗，自制力差，还款能力弱。但是，这些人是网贷公司的主要目标。

按理说这些人还款能力弱，坏账率肯定很高，但为什么网贷公司还能赚钱呢？

其实不难理解，网贷公司利用超高利率来弥补坏账率带来的损失。所以，那些老老实实的付息还债的人，其实是在帮助这些欠债的人还债。

记得几个月前，在网上看到一则新闻，说上海一个大学生借了4万元，拆东墙补西墙用了半年时间，结果变成了欠款超过一百万元。

吓到我了，本以为不应该这么夸张，但经过分析确实有可能。