有人说越来越多的人想逃离“花呗”，为什么？-随便找财经网

有人说越来越多的人想逃离“花呗”，为什么？

二道贩子的二道贩子，越来越容易，越来越方便，不一定是好事。

疫情更是增加了这样的风险，系统性的风险。

债务植根于人性，是不稳定的

关键词：双刃剑，风险，违约，人性

第一，马大师话听一半就好。

之前马大师唧唧歪歪讲了一大堆，全是夸自己损别人的。他的话听起来非常有煽动性，非常有道理，但实际情况可能并不是这样。

首先我要说马大师的本质是一个二道贩子的二道贩子。而贩的东西呢就是钱。其实在你做任何大的产业做到最后，比如做互联网的，做房地产的，实际上到最后做的就是金融。没办法，这些产业与钱的关系实在是太紧密了。

而马大师有的是什么呢？他有的是信息，有的是技术，有的是算法逻辑，他掌握的信息比别人多的多的多。

这里面有一个问题，那就是它可以让借钱这种东西变得非常的容易。

大家想想，如果你要去银行借钱，你会出现什么情况？做过人都知道，如果数额比较大，你根本就很难借到，银行要审核你的各种资质，很多时候就要你自己在场，而且签一堆文件稿都把你搞死了，很多人嫌麻烦，干脆就不借了。

比如南方江浙一带，很多人宁愿内部融资也不会去找银行，银行这个地方说白了，只能是锦上添花，不能雪中送炭。

而马大师这一块儿呢，他就做了一个二道贩子，相当于他自己做了个链接，然后由于自己手里有数据，用户只要上传你的身份证，点几下手机，用各种各样的方法很快就可以借到钱。

但是马大师这样做完全是在做慈善吗？完全是在做福利吗？不是的，马大师，其实中间挣的很狠，他把钱从银行那儿拿出来，然后再给你，方便倒是方便。但是为了对冲风险，他把利率抬得非常高。

这里就有一个权责不一致的问题，这个钱是银行的钱，说白了是大家的钱。但是多出利息被马大师挣走了，出了事儿呢，说白了我就扔给银行，马大师只是一个中介。还是一个中介的中介。

马大师说，他有着非常好的算法，能够分析接代人的情况，能够分析出谁更需要钱，彻底解决小微企业贷款小额贷款的问题，真的是这样吗？人真的都是理性的吗？我看也不尽然。

我就在网上见过很多拍视频，不怕事儿大的告诉别人，怎样从各个平台把钱撸出来，然后就不准备还了，我这辈子就不知道征信为何物！我就耍赖了。你看我一眼，你有脾气吗？

很多年轻人在刚进社会的时候，由于自己很年轻，由于自己时间多，由于自己见识少，由于没有家庭，没有责任，是不知道债务和信用的厉害之处的。等到你在社会上摸爬滚打很多年，你再返回头来想这个事儿的时候，那就很麻烦了。

第二，短期违约率的增加，MG的教训。

一个最关键的数据是在疫情期间，我们国家的短期债务的违约率增加了将近一倍。这可不是马大师所说的，他的那种精准的分析可以极大地降低风险，可以提高金融的效率。实际情况是风险没有被消除，而且增加了系统性的风险。

我想这就是为什么很多人要逃离花呗。借呗这种东西的原因，你在借钱的时候，很多时候是无理性的，就是为了一时爽。我们经常可以在网上看到买手机，或者欠了天量的债，也要维持自己消费与生活的这种无理性的行为。

什么叫做系统性的风险呢？这句话听起来高大上，我就这么说吧，如果你一个人借钱不还，那就不叫系统性的风险，你算不上系统。

但是如果十个人100个人，1万个人，如果有30%，40%，50%的人都借钱不还，而且债务变成了三角债，四角债，甚至n角债的时候，整个社会就变成了一团乱麻。当大家都不还钱的时候，这就叫系统性风险。

你去找张三要，张三说李四欠他的，你去找李四要账，李四说王五欠他的，最后大家互相欠，没有钱投入生产，没有钱投入建设，整个社会就会锁死了。

这就是所谓的系统性风险。所以我一再强调前一阵子小蚂蚁那个事情并不是说有什么阴谋论，并不是说下什么大棋，就是因为不能让债务高企，不能出现系统性的风险，不能所有人都借钱不还。不能让经济锁死。

这方面儿最典型的例子就是MG08年的次贷危机，大家去看大空头这个电影，中间有一个团队，他们去底特律调查的时候就会发现银行放贷的条件越来越宽松。

而且有一些金融学家们，耍了个鸡贼，利用各种评估的模型，里面加十几个微积分公式，普通人也看不懂，把垃圾的债券当成优质的债券卖出去，而且无限的放大。

买房子根本不用审核你个人的资质，只要你敢贷，我就敢借，一个脱衣舞娘就可以买五套豪宅。这种情况下，大家疯狂的加杠杆，涨价也就罢了，一旦涨不上去，涨不动了。立马就是大量的违约，经济立马就会受到严重的影响。

房地产这种还好说，毕竟他都是大额的资金，国家好控制，一旦出现了债务风险，我们可以露头就打。但是这种短期贷款那么多人，那么多个体，一个一个去侦查吗？这是一个不可能完成的任务。

第三，债务是一种非稳定的机制。

这个问题的本质在于债务植根于人性，债务就是人性的一部分。而且无法根除，必须有外部势力来平衡这种风险。

什么意思呢？人往往会高估自己。在顺风顺水的时候，对未来充满了希望，从而低估风险。

比如说吧，在经济蒸蒸日上的时候，你今年拿10万，明年拿十五万，后年拿20万，于是你按照经验觉得未来会越来越好。

我会一直25万，30万这样涨下去，于是你就敢贷款消费，你就敢贷款买资产，你就敢贷款做一切。反正所有东西都在涨，怕什么？

但是所谓水满则溢，月满则亏。这个世界上没有一直上涨的东西，总是有周期的，月有阴晴圆缺，人有悲欢离合，有上涨就有下跌，有繁荣就有萧条。这是自打有人以来的铁律。

借钱的时候非常爽，拿钱出去消费了，拿钱出去投资了，拿钱出去买资产了。就像这次一样，突然来了新冠疫情，大家出不去门了，大家不能上工生产东西了，大家也不能买东西了，这个时候产出就会下降，人们的收入就会下降，而债务他还没有变，请问这个时候怎么办？

你可能说我个人不会这样，我这个人非常有理性，我这个人会留足余粮。你敢这样保证吗？所有人都敢像你一样保证吗？还是人们的赌性更大？

万一我的收入更高了呢？万一货币贬值，我的债务被稀释了呢？万一我未来混得更好的呢？你不能保证别人也像你一样理性。

更有可能的情况是出现一种羊群效应，这个东西在涨，我就追高，这个东西在涨我就再追高。如果全社会都这样做的时候，这个价格就会陷入疯狂，直到后面杠杆加不动了，负债加不动了，这个东西就会瞬间下跌。

这种问题不管是国内还是国外都曾经出现过，而且屡见不鲜，而且每隔几年某些地方就会爆发一次。

东南亚的金融危机，日本的危机，MG的危机都还历历在目。而且我认为这种情况是内生的，也就是植根于我们的天性，无法通过自身的调节来排除。

那这个时候就需要外部力量来平衡这种力量，比如政府出手，我们看到历次的金融危机都是政府出手，加强监管，剥离债务，或者通过各种方法化解债务，才能让经济继续运行。

一句话，债务是一种不稳定的机制，多了可能更多，到最后可能会出现三角债，n角债还不上，从而让我们的企业让我们的居民手上没有钱，还不起债，不能从事生产，不能从事消费导致经济崩溃，系统风险这种情况。

人总是这样的，不撞南墙不回头，很多人有了深刻的教训，才开始学会理性才开始。保住安全性才开始给自己留条后路。但是这种试错成本太高了，我想这就是为什么越来越多的人在血淋淋的教训面前逃离花呗、借呗的这种原因。

结论。马大师是资金的二道贩子的二道贩子，通过更高超的技术，通过更加便捷的手段提高利率。让大家更容易的借到钱，但是把风险留给了别人，放大了风险，这是不行的。

这次疫情期间短期债务的违约率攀升，历史上MG也因为次贷危机差点儿让经济陷入巨大的麻烦。

债务的本质是一种非稳定机制，很容易造成羊群效应。债务植根于人性，很难通过人们自身克服，只有撞了南墙才知道回头。必要的时候需要政府出手平衡这种风险，才能让经济继续运转。

相关文章推荐

另一视角

换一换

热门推荐本周热点

国内财经国际财经银行动态信用卡

贷款大全 P2P网贷理财规划网赚羊毛

股票基金社保公积金

外汇黄金期货保险

房产汽车科技旅游

排行榜区块链社会计算器

随便找财经网

有人说越来越多的人想逃离“花呗”，为什么？

如何有效提升蚂蚁借呗额度：八大实用策略详解

上了征信的“花呗”还能随心花吗？

花呗借呗将不能用于合作贷款，借钱受到什么影响？

花呗借呗再起关停浪潮，要注意什么？

花呗、借呗逾期后，能进行二次分期还款吗？

借款人过世后，花呗可以不用还了吗？

借呗、花呗逾期的人多吗？要怎么处理？

花呗借呗关停标准尘埃落定，四类支付宝用户沸腾，你在其中吗？

现在有花呗借呗，为何还有人开信用卡？

支付宝的花呗借呗算网贷吗？

买房时打个人征信，银行会因为使用花呗过多拒绝贷款吗？

支付宝上的借呗花呗逾期了42天了，怎么办

“花呗借呗”重开额度飙升至31000!网友：你敢借敢花吗？

借呗、花呗逾期的人多吗？怎么办？

朋友叫我刷花呗借钱给她，该借吗？

花呗、借呗统统要“转移”，调整期限6个月！对我们有何影响？

为什么有人说越来越多的人想逃离“花呗”？

花呗借呗ABS项目＂终止＂会让额度减少吗？

芝麻分这个月不涨不跌，花呗却突然不能用了。怎么回事？

我从来没有逾期花呗，借呗。都是提前一次性还清。为什么会被封？

借呗、花呗逾期的人多吗？怎么处理的？

支付宝借呗，花呗，网商贷逾期了该怎么办？

支付宝逾期以后没还的人多吗？现在怎么样了？

为什么花呗借呗ABS项目＂终止＂？什么是ABS？

为什么花呗借呗ABS项目＂终止＂？什么是ABS？

为什么自己的花呗突然之间不能用了？

蚂蚁借呗借一万一天一块多到两块的利息，对比银行的是高还是低？

买房时，打个人征信，银行因使用花呗过多拒绝贷款，要怎么办？

花呗借钱后，按时还款，是不是就不用担任何风险？它们怎么盈利？

有人说越来越多的人想逃离“花呗”，为什么？

另一视角