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余额宝的优势是越来越小的，曾经的平民理财之光，现在早已黯然失色。刚刚查询了一下，余额宝七日年化已经降到2.23%，1万块钱的年息只有200多，一天1块不到，看趋势，利率还要下行。
01余额宝的优势已经基本消失
现在买活期理财，普遍趋势就是——银行系产品更有优势。不可否认，银行才是央行的亲儿子，一方面银行向上哭诉，余额宝抢生意，断活路；另一方面，央行对余额宝规模过大也有疑虑，担心风险。
就这样，货基后面就被加强监管，每天快速赎回金额被限制在1万以内，相当于被阉割95%的活期功能...
目前的趋势比较明显，银行的短期理财性价比越来越高，开始反扑向余额宝抢客户，银行也逐步有了互联网思维，开始与互联网公司竞争。
事实看，部分银行优秀的活期理财产品，收益和流动性已经远远甩开余额宝。
02离开余额宝，我们还有什么替代？
众所周知，货币型新基金低风险，活取活用，收益性与流动性完美平衡，在互联网的加持下，还能直接用来消费，方便性max。但是余额宝收益锐减之后，还有什么替代性产品吗？
大家可以看看下图：
第一，余利宝。从收益率可以看到，最好的品种为支付宝的余利宝，收益率高达3.8%，随存随取，快速到账额度是100万。
但是，余利宝不是你想买就能买，它的开通需要100万的门槛，并且申购规则与货币型基金类似，需要在交易日的15:00前存入才能在第二天有利息。
第二，微众银行兴银添利宝。这款产品相当于腾讯的余额宝，收益率能有3.45%，显著高于余额宝，也是不错的替代选项。
第三，银行的短期理财。刚刚说到，为了抢夺客户，银行已经在产品端发力，不少银行推出了性价比较高的短期理财产品。
例如，营口沿海银行的“灵动存一天通知”，收益率3.2%，节假日存入也有利息，缺点就是有1万的存入门槛以及app和公众贼卡。
最后，各家银行的定期存款大家也可以考虑。参考下表，整体来说营口沿海银行的短期存款稍好一点，几个月的理财产品收益率在4.3～4.7%的水平，在当前的利率环境下非常不错，而且是银行存款，所以50万本金以内都比较安全，流动性能也在可接受的范围之内。
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