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人民币3万块，要购买理财产品，还零风险，这种可能性还真的有点难。 一般来说，不管是哪种理财产品，流动性和安全性肯定不如银行存款。为什么呢？ 第一，流动性方面，银行存款非常优异！ 按照国家规定，我们在银行的存款是银行的负债，只要我们继续随时可以提现，只不过利息可能受到损失，也就是原先的定期利率改为活期利率计算，但是本金绝对不会损失。尤其是只有3万元，银行随时可以兑付的。 可是购买理财产品不是这样，理财产品一般都有一定的封闭期。比如说有的理财产品看着收益率很高能达到4.5%以上，但是一年之内不可赎回，急用钱也只能干瞪眼。 至于我们所谓流动性较强的理财产品，比如说货币基金一般都可以几小时内到账，甚至有的货币基金跟平台或银行绑定，可以即时消费使用。可是，很多人由于消费的只是小额，一般来说，1万元以内可以达到这样的高效率，超过1万元就需要隔日，甚至隔几天了。 第二，安全性方面，个人存款更高。 我国有《存款保险条例》，2015年5月1日实施。对于同一个存款人，在同一家投保机构，所有被保险的存款账户的存款本金和利息，限额偿付50万元。3万元肯定受到存款保险制度的全额保障。 最简单的理财产品也有几千万资金，动辄上亿，远远超过了50万元的限额。如果银行倒闭了，超出部分只能从清算财产中受偿。但是，正是因为这样超高的规模，银行才会给予理财产品更高的利息。 即时是个人购买大额存单（起步20万元），也能够比基准利率上浮40%~55%。比如说，三年期定期基准利率是2.75%，三年期大额存单利率能达到3.85%~4.2625%。 
理财产品投资什么？是如何实现高利息的？理财产品投资的东西，实际上对于很多理财小白是很神秘的，但说白了其实也是市场上一些公开操作的东西。比如说股票、债券、基金、银行存款等等。像一些债券还包括回购式债券、公司债券、国债等等，基金包括货币基金、债券基金、混合基金等等。银行存款又包括协议存款、活期存款备付金、定期存款等等。实际上，理财产品的操作较为复杂，配置更为科学，所以才会产生更高的收益，而风险也会更小。 结构性存款也是一种理财产品，只不过其存款的大部分是以存款这种安全的理财方式为主，在确保大部分本金安全的情况下，然后在存款中嵌入一些金融衍生工具，比如说远期、掉期、期权或期货等。将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩。如果达成目标，将会实现较高的收益；如果达不成，收益率就会很低，甚至没有收益。
所以说，收益率和安全性、流动性是相反的。收益率要想越高，必须要接受较低的安全性和更低的流动性。希望大家能够明白这一规律。 |
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