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日前，上海市人民检察院发布“2019年度上海金融犯罪典型案例”，其中就有一个与之非常相似的案例。犯罪分子通过伪造虚假银行账户，利用金融系统的漏洞成功接入中国人民银行电子商业汇票系统（以下简称称央行电票系统）开设虚假汇票，使整个系统无法完全发挥其应有的防造假功能，涉案金额高达20亿元。 近日，《法制日报》记者走访相关办案单位，独家揭秘这一现实版的“偷天陷阱”。  《偷天陷阱》剧照
伪造虚假银行账户 混入央行电票系统 2016年7月25日，河北廊坊一间狭小简陋的招待所房间内，一伙人围坐在一位50岁上下的女子身旁。女子名叫崔霞，初中毕业便辍学打工，却是这次行动的核心人物。 “张玉来进行技术指导，教一教怎么申请开票。”崔霞说，接着她又给远在上海的国企老总黄腾打了个电话，“可以行动了”。 他们打开两台电脑，黄腾远程指挥出纳人员，操纵名下企业提交开票申请，紧接着张玉利用A银行廊坊开发区支行（以下简称A行廊坊支行）开设的“B银行”同业账户同意承兑，企业签收电票后，再卖给“B银行”贴现。短短5分钟，一张价值5000万元的电子银行承兑汇票就可在央行电票系统上流通。这张汇票承兑行为B银行，开票行为A银行，出票人为黄腾名下的企业，票面看上去毫无异常。  电子汇票样本
“票成了，绝对一点问题也发现不了。”张玉得意地说。他们开出的电子银行承兑汇票，相当于一张可随时取现的5000万元支票。 在票据圈，一张汇票一旦被银行承兑、贴现，就等于有了承兑银行兜底背书，有投资需求的其他银行会买下这张汇票，实际支付金额为票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息，只要给出的利息适当提高，很容易将汇票卖出。 正常情况下，企业申请电子银行承兑汇票，必须要向承兑银行提供充足的担保物或者有足够授信额度，银行才会对该票据予以承兑。然而，黄腾作为出票人，在真实的B银行甚至连账户都没有，更谈不上账户资金保证。 事实上，张玉操纵的“B银行”同业账户是假的。他深知，电子银行承兑汇票以数据电文形式存在，电票的开票、背书等业务均在央行电票系统内完成，不存在造假和克隆的可能性，既然无法在票据上做手脚，那如果从源头造假呢？ |
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