老人有30万怎么存款最安全？-随便找财经网

老人有30万怎么存款最安全？

既然是退休老人的30万资金，情况就比较特殊，肯定与年轻人存款大有区别。如何存款？一定要考虑到老年人的综合抗风险能力，以及年龄健康状况对资金流动性的需求，做到“稳”字当头，以及效益性和流动性的最佳平衡。

因为退休后，每月只有固定的养老金收入，几乎没有其他主动性收入，加上年龄较大，综合测评综合抗风险能力就比较弱，所以不宜购买理财产品或银保产品，为什么这样说？

2018年资管新规出台后，保本型理财产品包括保本固定收益型和浮动收益型正在加速退出市场，存量非常少，最主要是有封闭期，流动性差，如果老人因生病急需用钱，根本无法赎回，而且目前保本型理财产品预期收益率在3.5%左右，确实比较低。

非保本浮动收益型和净值型理财产品也不适合老人理财。前者不仅有封闭期，不能提前赎回，流动性差，而且不保本不保息，无论哪种风险等级的产品，始终做不到百分百的安全，一旦有任何损失只能由投资者承担，银行概不负责。净值型理财产品虽然流动性强于封闭型，但是风险属性并未改变。因此，不建议老人购买。

银保产品同样不适合老人理财，特别是60-65周岁的老人，因为有的银保产品限制年龄为不超过65周岁，很多银行都在极力营销，值得注意。银保产品有两大缺点，一是提前退保不仅没有利息，还要损失本金，退的越早损失越大，按照保单现金价值退还，流动性极差；二是宣传的收益率都是预期收益率，并不是到期收益率，有时波动较大。举例5年期趸缴，到期说不一定还没有5年银行定期存款利率高，不划算。

因此，最适合老人的投资理财工具是银行存款类产品和储蓄国债，且期限最好在3年（含）以内，利率能够在4-5%区间最适合。

存款类产品主要有二种:普通定期存款，大额存单。

普通定期存款最好选择城商行农商行和其他地方性小银行，因为存款保险条例最高偿付额为50万，所以30万资金可以保证绝对安全，同时小银行3年期定期很多利率都在4-5%区间，支持随时提前支取也可以保证急需用钱的流动性。

大额存单在安全性和流动性上与普通定期存款没有区别，唯一区别在于3年利率即使在国有大银行也可以达到4.125%，而且还有按月付息型，可以解决日常开支或再投资获得额外增值，如果喜欢大银行存款，大额存单是理想选择。

储蓄国债属于国家公债之一，由财政部发行，国家信用背书，安全性甚至高于存款类产品，且支持提前兑付，利息分段计算，流动性好，去年3年期利率为4%，5年期利率4.27%，深受老年人青睐。

之所以推荐以上存款类产品和储蓄国债，是因为首先满足了老人理财的安全性要求，同时又对收益性和流动性做了最佳平衡，既适合单一投资，也适合组合配置投资，因人而异。

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