将钱存入银行，这个行为是在让银行“保管”我们的货币，难道还是在向银行“借出”我们的货币？-随便找财经网

将钱存入银行，这个行为是在让银行“保管”我们的货币，难道还是在向银行“借出”我们的货币？

　　将钱存入银行，储户和银行形成了合同契约关系。这种契约关系就是借出和借入的关系，银行借入储户的存款，并给予借入期间的利息。储户出借自己的货币存款，则有权利得到固定利息回报。这个基本关系坚决不能错误认识，否则当储户的存款发生损失时，银行就会以这种理由进行推脱。

　　因为个人存款不会自我做账，那么如果去看企业和银行的会计报表，就非常明确了这个借出借入关系。在企业报表中将存款存入银行是记在借方，会计分录是:借银行存款，贷现金。而在银行的报表中，收到此笔存款后，会计分录会将此笔存款计入负债类，也就是说银行欠了企业这笔款项。

　　这种借入和借出的关系则蕴含了法律上双方的最重要的基本权利。如果银行仅仅是保管储户存款，那么在发生任何不可抗力原因下，银行是无责的，也就是说不需要赔偿储户损失存款的责任。但是现在是借入和借出的关系，那么，只要储户完成了存款动作，一切存款的安全责任都由银行来承担，不论发生任何风险，储户是不需要承担任何责任的。银行必须首先面对储户进行赔偿，之后银行才能同第三方进行追责或自认倒霉。

　　所以我们过去看到很多“储户存款不翼而飞”的案例，其中可能存在着银行内鬼引诱储户高息揽存，也可能存在着银行安全体系不严格，但是这种安全责任都是归于银行的，只要没有储户同不法分子内外勾结，共同犯罪的证据，那么银行就应该先行垫付给储户所有存款本息的利益，至于之后其向其内鬼追责或者第三方追责，都不是储户的责任，也不是储户的义务，更不能让储户受到损失。

　　德先生昨天专门看到一个案例，有一位储户的储蓄卡遭到了不法分子盗刷，储户向公安机关报案，可能怀疑是手机植入木马病毒而遭盗刷，但是侦破难度非常大。储户要求银行进行赔付，银行以自己无责，拒绝赔付储户。银行让储户去找寻第三方支付机构或者等待破案，追逃损失。但是这种说法是完全错误的，只要储户没有主观故意，那么银行就必须先行赔付之后，其再同第3方支付机构打官司或者等待破案。

　　还有一种案例也是比较常见的。银行员工私下高息揽储，但是办理时全部以合规的银行窗口存款形式完成。之后又偷窥客户密码，私自在后台进行取款。事发后储户持合法的存折存款凭据要求银行赔付。不论储户当初是以贪图高息或者贪小便宜的心理去存款，但是储户走的是正常存款流程。银行内部管理不善是银行自己的责任，所以银行必须先行垫付，之后其自己在内部解决。碰到此等案例，储户千万不要放弃自己的合法诉求。

　　总结一下，首先一定要明确存款行为的法律关系，这样碰到风险事故时，才能知道谁应该担负责任。

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