现在做大额存单投资合适么？-随便找财经网

现在做大额存单投资合适么？

　　题主感觉很不对呀。是不是只在四大商业银行之间做对比，所以感觉建行会高一点？

　　德先生最近将大额存单反复研究过，还写了几篇深度的分析文章，大家可以去看看我的图文。在这里给大家讲讲目前市场的情况。

　　1.建设银行的大额存单利率最高上浮到50%，而且起存门槛要求在80万。如果30万以上起存，可以上浮45%达到3.99%，20万以上起存的可以上浮40%，达到3.85%。

　　这么一看来，同其他三家银行（工行、农行和中行）做了一个横向对比，最高上浮利率都一样，都只能上浮50%，而且都有80万或者100万的起存门槛。针对20万的储户，一般来说，都只能最高上浮40%，达到3.85%。另外建设银行还不如工行，工行还有每月付息一次还本的大额存单，那么客户还可以每月先将利息拿回来。

　　2.作为中国的第一梯队银行，其实差别都不大。原因也不言而喻，他们互相之间都盯着紧着呢，如果一家银行敢提升，那么其他银行要么跟进，要么去向监管反映情况。

　　另外这4家银行都是银行业利率工作自律公约的成员，要求发行大额存单，必须遵守利率自律公约。在上半年，要求利率不得突破上浮45%，在下半年迫于存款市场资金压力，将利率上浮，最高限度提升到50%。

　　3.在目前，可以发行大额存单的银行机构已经超过1000家，基本上是以4大行、股份制商业银行、城商行或农商行为主。银行越小，其实发行的大额存单利率就越高，利率不断上浮突破突破，存单创新就越积极。到这个规律来讲，那就是城商行和农商行给出的利率会更高，创新力度会更大。

　　在年初曾经见到利率上浮60%，达到年化4.4%的大额存单产品。但是已经现在难觅其踪，现在能看到的，只有最高上浮55%，达到年化4.26%，而且发售的银行数量有限，只在几家城商行和农商行发售。

　　4.后期大额存单利率如何走向？本来在这几年中，大额存单利率一直在不断上浮，但是还是落后于智能存款和结构性存款的最高利率。但大额存单作为市场占有率最高的新型存款产品，未来其利率会将作为基准存款利率标杆之一。

　　如果没有此次央行降准，释放了大量流动性，本来预计大额存单利率会继续走高，可能会上浮到60%左右才会稳定。但在新政策的影响下，目前预测会在中短期维持在最高上浮50%，达到年化4.125%左右稳定。

　　我们最后看一下数字，截止2019年上半年，银行共发行大额存单规模为7.23万亿元，占据所有新增存款30%比例以上。

　　未来大额存单会代替定期存款，成为主要的定期存款利率标准产品。

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