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两个维度。一个是问这个行业合法吗？服务这个人群的合法合理性是否存在。一个是问现在的监管应该怎么做。老实说，这两个展开说都很漫长。
第一是这个行业的合法性合理性。首先，36%以上借贷利率不支持，这是法律规定。从实际操作层面看，不支持倒不至于等于违法，民间高利的借贷必定存在，因为有其需求。而因为坏账逾期高，所以利率也必定高。这块灰色市场在中国存在了多少年，不管法律是漠视还是定性，但不可能在彻底的打压下消失。
那么，这批人从事此业务的合理性是否存在呢？一方面，有需求才有供给，有大量的人群确实未曾被征信体系覆盖，又有借贷需求，所以才产生了这个行业。但这个行业的加速增长，又促成了大量人群的过度借贷和消费失控。
以上就是现状，那么监管机构在意识到现金贷已经尾大不掉时，面临的监管局面就是如此，可谓是犬牙交错。一方面，地方金融办放了大量的互联网小贷牌照。监管意识过来之后，只好赶紧叫停。
另外一方面，现金贷大量公司数据不清，业态不明。只能看出来大家的资金来源来自传统机构和网贷平台，强行叫停，可能会外溢到现金贷行业之外，这可能是有一定管理难度和风险滴。
但现金贷行业里呢，也有高低和大小落差，大平台有合规意愿，愿意举手接受监管领导，特别想让自己转正，希望最好监管能承认有这么个业态，有这么个业务模式，这种放贷是有合理性的。
但小平台呢，本来就是大平台的附庸，趁着现在流量便宜资金好找次级用户的借贷需求旺盛赚一笔。一旦用户被教育，主动不还款，用户其实并不需要承担太多法律责任，但这批中小平台的瞬间萎缩，会把压力传导给比较大的平台。
其实什么风控啊，大数据啊，自己的各种评级啊，根据我们此前了解，基本也都是编出来的三板斧，本来这批用户就“注定”要逾期，但现在逾期一旦集中，提前，大些的平台就变相进入了一刀切行列。
所以，该不该一刀切，这是监管需要考虑的。但从实际操作执行来说，一刀切即将变成大概率事件，估计从业者心里都有数。
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