分红险骗局为什么国家不禁止(分红型终身保险2021年停办的意思)

今天给各位分享分红险骗局为什么国家不禁止的知识，其中也会对分红型终身保险2021年停办的意思进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

保险公司的理财分红型保险真的可信吗

这个事这几年挺火，而且最近有不少朋友在后台给我留言，问一些关于理财型保险的问题。

我们发现大家有一个误区：很多朋友觉着这个理财型的保险非常好，甚至就把它当成一种理财产品来处理了，因为它既有收益，又有一定的保障功能，所以是一有钱就买，一有钱就买。

那么到底这种产品适不适合作为一种理财型的产品来处理呢？我个人认为，不太值。保险嘛，它的核心作用还是保障啊，还是保障于万一，所以我更推荐大家去买那些纯保障型的保险。

大家可以发现：往往理财型的保险，在你同等保额或者同等保险条件的情况下，要比那种纯保障型的保费高出不少，如果我们把这个省下来的保费自己去做理财的话，其实要划算得多。

关于这个事，我们今天的视频里不展开。我们在今天视频结束的时候推荐那篇文章里特意准备了这么一个例子：同样的保险条件，同样的保额，两种不同的购买方式，一种是纯保障型的，一种是理财型的，大家可以去看一看到底哪个划算，差别还是满大的。

今天主要来说一说大家对于这件事认识上的两个误区，其实都是关于收益的。

一、收益水平达不到

第一个就是一般情况下，我们购买理财型保险的时候保险经纪人给我们推荐的那个，或者给我们介绍的那个收益水平是达不到的。

我们看到的收益水平一般都是这些产品的上限，比如有些产品宣传能到年化5.5%、6%甚至更高的年化收益，看起来不错，但是往往达不到。甚至有些产品还可能会出现亏算。

当然有一些托底的产品，但是那个托底利率是很低的，现在也一般就是在年化1.75%左右，那么即使年景比较好的情况下，一个理财型的保险产品，收益能到年化4%、5%，或者叫结算利率水平，能到年化4%，4.5%就是不错了。这是第一个误区。

二、按现金价值算收益

那么第二个误区，如果这个产品的结算利率水平到了年化4%或者4.5%是不是就是我们能拿到那个收益水平呢？

两回事啊，因为我们计算这个理财型保险产品的收益，不是按照您交的那个保费来算的，比如说我交了10万块钱的保费，是10万乘以4%、4.5%，不是这么算的，而是按照这个保单的现金价值。

保单的现金价值相较于你那个保费来说，是要扣除掉很多的费用的，比如说保险经纪人的佣金，比如说管理费等等，等等。

也就是说保单的现金价值是要比这个保费少的，尤其是前几年特别是第一年，比如说你交了1万块钱的保费，可能算下来保单的现金价值只有个2、3千块钱。

这就是为什么有朋友说，我买了几年的理财型保险产品，我想退保的时候怎么拿到的钱比我交的保费还少啊，就是这个原因。

这么看下来，还要在你那个年化4%，或者4.5%的结算利率水平上再要打个折扣，那么真正的收益，实际收益情况就更低了。

所以说这两个误区就导致了我们能拿到的收益不像我们想象的那么高。

说到这还有一点，需要大家注意，就是对于保险经纪人来说，他们是更有动力来做这些理财型保险产品的推销的。

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分红型终身保险2021年停办的意思

1、直接原因

保监会对保险公司发出的文件《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》，就是76号文件，对于2017分红保险停售起导火索的作用，要求保险公司总精算师按照监管规定和精算原理要求履行责任，保险公司应建立产品定价回溯机制。而部分分红型产品并不能禁得起精算，保险公司的产品设计达不到保监会的相关要求。

2、主要原因

分红型保险产品的特色就是“分红”，既然有分红就得保险公司方面有收入利润，才能有钱分给消费者。然而，保险公司红利的分配方案与银行利率有很大关联，一般消费者购买保险时会参照当时的银行利率，假如银行利率3.2%，而保险红利竟然还只有3%，那么消费者很可能放弃购买这款分红型保险，保险公司为了不让产品滞销，或者为了抢占市场份额，硬着头皮把红利利率提上去，一旦市场利率大降，保险公司很受伤害。

3、根本原因

保监会近年来的一系列举措都服务于“保险姓保”这个目标，加强保险产品的保障功能设计，提高风险对抗能力是保险产品的不变目标。2017分红保险停售的风潮是大势所趋，是规避风险的表现。

另外，保监会在2017年4月1日下达通知：将停售所有的寿险产品，包括个人定期寿险、个人两全保险、个人终身寿险和个人护理保险产品，而其中以万能险和返还型健康险产品的冲击最大。停售的多款产品，主要是不符合新规定实施的目的，一是践行"保险姓保"，促进了保险回归保障的本质;二是规范保险市场，促进保险行业进行结构性转型。

保险里有很多红利险，这些所谓的红利到底真不真实

你说的应该是分红险，分红是真实的，只不过每年的分红是不确定的，这个投保时都有明确告知，投保时有一段话是需要客户抄录的，保单上也有明确载明。

关于分红保险法上是有明确规定的，国家银保监会也会对保险公司进行监督，大概意思就是保险公司每年要将该保单可分配盈余不低于70%分配给该保单持有人。因为保险公司投资收益是不确定的，所以分红也就是不确定的，这既是风险点也是机会，看每个人怎么理解，和对保险公司投资能力的信心。

文章分享结束，分红险骗局为什么国家不禁止和分红型终身保险2021年停办的意思的答案你都知道了吗？欢迎再次光临本站哦！