房贷签订后利率会变吗(已经申请下的还跟着以后的贷款利率变化吗)

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如果降息，买房的贷款利率也会跟着下降吗

假如央行降低基准利率，那么存款和贷款的利率都会有所下降，对于房贷一族而言，确实还款的额度会有所减少，适度地减轻一定的压力。

我们央行很少采取降息/加息的举措，一般都是采用更为委婉的调整存款准备金率的方式，对于市场的流动性进行调整。因为降息/加息影响的面太广，牵涉到社会生活的方方面面，对于实体经济的发展也会形成巨大的波动性影响，所以不到万不得已，不会直接对于基准利率进行调整。

不过呢，就目前而言，降息还是存在一定可能性的。假如美联储在7月份宣布降息，我们紧跟其后的概率还是挺大的，因为美元率先降息就能避免汇率遭遇较大的波动，对于货币的流动、进出口贸易的影响会有所减少。

再加之，当下经济的发展情况并不乐观，外资在撤离、民企在缩减编制、裁员，在经济大背景并不景气的情况下，GDP的增速也不会太乐观，为了刺激消费、拉动就业，解决越难越困难的就业季难题，降息或许还是会如期而至的。

或许我们对于降息的态度太过于乐观了，即便在未来央行真的遭遇了降息，对于我们沉重而艰巨的贷款而言，也仅仅是杯水车薪，并不能起到实质性的作用。

2019年最新的商业贷款基准利率是4.9%，我们的房贷利率会在此基础上获得一定的上浮，不同的银行会有不同的规定。

（1）假设我们就按照4.9%的基准利率进行计算，贷款100万，分期20年，按照等额本息的方式进行计算，那么：总共需要归还57万元，月均还款6544元。

（下图为房贷计算器的计算结果，大家可以百度查找，自己计算一下）

（2）假设央行降息25个基点，依照4.65%的基准利率来说，贷款100万，分期20年，需要归还：利息总额53.8万，月均还款6407元。

对比发现，其实也就减少了小几万块钱的利息，对于月均还款额度几乎没有任何裨益可言，所以说即便是央行真的降息，我们也不要怀有太大的期望，还款的数额降不了多少。

看看这个数据都有点害怕，一个普通的工薪阶层，一个月的收入不过也就4000-5000元，即便是夫妻两人，一个月也就8000-10000，接近于7000元的还款额度，占据了工资总额的80%或者更多，甚至还没有算上日常吃用开销。。。这样的日子还怎么去维持？真的很难想象。

或许降息真的会发生，只是对于肩负房贷的我们来说，一切都只是杯水车薪。

银行的房贷利息，已经申请下的还跟着以后的贷款利率变化吗

您好，若您在招行办理的贷款，人行调整贷款利率后，我行会按照您在申请贷款时约定的贷款利率调整方式进行调整，目前使用比较多的利率调整方式是“次期调整”和“固定日调整”。

在贷款市场报价利率（LPR）新机制下，以前的房贷利率会有影响吗

这个问题很好，在谈LPR新机制对房贷利率的影响之前，我们先了解下LPR新机制较原来有什么变化？央行为什么要完善LPR形成机制？了解以上问题，答案就呼之欲出了。与原有的LPR形成机制相比，主要在以下几方面发生改变。

①报价方式。由原来的参考贷款基准利率报价，改为按照公开市场操作利率加点报价。改革后各报价行在公开市场操作利率的基础上加点报价，市场化、灵活性特征将更加明显

②报价品种。此前LPR只有一年期，在原有的一年期一个期限品种基础上，增加5年期以上的期限品种，全国银行间同业拆借中心根据报价计算得出贷款市场报价利率并发布，为银行新发放贷款提供定价参考，增加5年期以上的期限品种，为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考，也便于未来存量长期浮动利率贷款合同定价基准向LPR转换的平稳过渡。

③报价行范围。由原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家，扩大到18家。新增加的报价行都是同类中比较有特点的中小银行，能够有效增强LPR的代表性。

④报价频率。由原来的每日报价改为每月报价一次。

央行之所以这么做，说的很明白，主要就是推动实际利率水平明显降低和解决“融资难”问题等，确保实现年初确定的降低小微企业贷款综合融资成本1个百分点的任务目标，同时促进存贷款基准利率和LPR并轨，让利率水平更加市场化。

某种意义上来说，这相当于定向降息，虽然贷款基准利率不变，但是实际贷款成本降低，那么国家为什么不直接降息？很明显国家控制贷款流向，不想大水漫灌，而是特定流入，旨在扶持实体经济，降低中小企业融资成本，缓解实体企业融资压力，不想贷款流入房地产，倘若全面降息，势必让房产市场获得动力，此前的去杠杆，深化改革还有什么意义。后期国家货币政策，在基准利率基础上，多种货币信贷政策工具联动配合，更加灵活的调控经济。

房贷以基准利率水平为准，即使完善LPR报价机制，对以前房贷也没啥影响，即使后期的房贷，短时间也影响相当有限，等到两者并轨，利率实现市场化，那时候就会看到变化。

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