住房公积金存款利率上调10万 公积金年息400多

住房公积金存款利率上调10万 公积金年息400多

昨日，央行官网发布中国人民银行、住房城乡建设部关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知（以下简称“通知”） , 和财政部。 住房公积金账户存款利率由现行活期存款和三个月期存款按征收时间基准利率调整为一年期定期存款统一基准利率。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，该政策希望提高公积金账户的存款利率，从而鼓励更多人愿意缴纳公积金，反映出公积金的变化。公积金政策层面的思考。

所有公积金账户余额均按1.5%利息计算

近日，央行等三部委发文，完善职工住房公积金账户存款利率形成机制。 对此，深圳公积金中心相关负责人向南都记者表示，既然央行已经确定了利率调整的时间，深圳将按照央行的规定执行。

截至昨晚发稿，广州公积金中心相关负责人告诉南都记者，目前还没有收到关于上调住房公积金缴存基准的通知。

根据《通知》，职工住房公积金账户存款按提取时间分类。 利率等级按收款时间划分。 本年收取和上年结转利息按活期存款和三个月定期存款基准利率计算，目前分别为0.35%和0.35%。 1.10%。 本次调整后，职工住房公积金账户存款利率统一执行一年期定期存款基准利率，目前为1.50%。

也就是说，如果是当年发放的公积金，只能按照现在0.35%的利率计算。 如果是上年结转的公积金，则按照三个月定期存款基准利率计算利率，目前仅为1.1%。 新政实施后，所有公积金账户余额按1.5%计算。

新政策鼓励工薪阶层缴存公积金

事实上，在新政实施之前，住房公积金存款利率一直处于较低水平。 严跃进表示，从经济效果来看，以往按活期或三个月存款基准利率计息，其实对公积金缴存者的吸引力不大。 而且，从实际操作层面也可以看出，一些公积金缴费群体甚至会认为公积金缴费的金额根本不计算利息。

严跃进进一步表示，这项政策允许按一年期定期存款利率计算，相当于政府鼓励工薪阶层积极缴纳公积金，提供相当于理财性质的收入保障。 这样做既可以扩大公积金缴存范围和规模，也可以积极保障公积金的后续使用。

“央行上调公积金账户存款利率，可以刺激购房者充分用好公积金，央行还在做去库存的动作。” 同策咨询研究部总监张宏伟认为，公积金的存款利率是参照基准的。 其实就是提高购房者的存款利率。 再加上此前降息导致公积金贷款利率下调，这意味着公积金贷款的存贷利差进一步缩小，对于购房者来说，还款压力可以进一步减轻。

对银行净利息收入的负面影响

中国房地产业协会副会长顾云昌在南都对记者表示，调整前，住房公积金的存款利率过低，无法起到资产保值的作用。 现在已经调整为一年期定期存款利率，虽然不是很高。 至少可以起到保值的作用。 此举也是为了提高用户存公积金的积极性。

顾云昌表示，住房公积金存款利率调整后，对保全用户资产和去库存有一定作用，但作用有限。 毕竟涨幅不大。

目前公积金的贷款利率仍为2.75%-3.25%，之前的存款利率仅为0.35%-1.1%，存贷利差较大。 现在职工住房公积金账户存款利率统一按照一年期定期存款基准利率执行，有利于缩小利差。

然而，作为存款负债主体的商业银行将面临更高的存储成本。 交通银行金融研究中心高级研究员陈骥表示，公积金存款利率上调将收窄银行公积金贷款的净利差，这将对银行产生一定的负面影响。银行的净利息收入。 但是，员工使用公积金贷款的比例越高，这种负面影响相对越弱。

计算：调整后利息能增加多少？

如果职工公积金账户余额为10万元，且全部结转上年，则原年度可取得的利息为10万元×1.1%=1100元，可提取的利息新政策下明年获得的利息是10万元×1.5%=1500元，也就是一年可以多拿400元的利息。

如果是当年拿到的公积金，新旧政策下的利率差高达1.5%-0.35%=1.15%。 但由于当年提取的公积金数量有限，关键还是要看过去的累计账户余额。

如果工作年限比较长，工资水平比较高存款活期利率年息，账户结余会比较可观，赚取的利息也多。

例如，某员工在北京工作10年，近10年月平均工资1万元，按单位和个人平均12%的比例缴纳公积金，每月有2400元，从未撤回。 公积金账户余额10年累计28.8万元。

如果工作进入第11年，原保单下一年可获得的利息为28.8万×1.1%=3168元。

新政实施一年后可获得的利息为28.8万×1.5%=4320元，也就是说一年可以多拿1152元。

当然，存款利率是会变化的，这里我们是在利率不变的基础上得出的结果。

虽然住房公积金存款利率上调并按照一年期定期存款利率执行，但1.5%的利率仍低于当前CPI通胀率。

如果你擅长理财，但工作年限短，薪资水平低，也可以提取公积金，做其他投资选择。 比如买房子，买收益率比较高的理财产品等等。但是对于不擅长投资理财的人来说，放在公积金账户里比较靠谱。

专家观点：浮动后影响较小，但仍输给CPI通胀率

据悉，本次调整是住房公积金收入与职工存款收入之间的再分配，不会推高整体利率水平，也不会影响住房公积金的正常管理和运作。 也就是说，每年多付的利息将通过公积金投资进行补贴，不会提高公积金贷款利率，不会影响购房者使用公积金的积极性。

“政策的目的是为了减少非购房者的公积金提取，吸引公积金存职工降低提取率。” 中原地产首席分析师张大伟认为，但从此次利率变动来看，影响很小，政策利好只是上年结转。 三个月定期存款改为一年定期存款。 按照目前的利率差，只有0.4%，以10万元余额的员工账户计算，年利息也不过400元多。

严跃进还表示，从公积金缴存利息实际增幅来看，由于活期存款利率已经降至历史底部，增幅可能相对较小。

即使住房公积金存款利率上调至一年期定期存款基准利率，按现行一年期定期存款利率1.5%计算，其收益仍低于当前CPI通胀率。

买家看公积金不要只关注利率

张大伟表示存款活期利率年息，对于低收入群体来说，公积金相当于折旧。 极低的回报率让很多人想了很多方法来提取公积金。 如果公积金不解决这么低的收入，大街小巷张贴的各种提取公积金的小广告就很难限制了。

从绝对数量上看，如果个人支付的金额不大，那么即使在新的政策调整下，利息的实际涨幅也不高。 不过，虽然1.5%的利率不算高，但参加了住房公积金的人，在未来买房时，将享受到比商业贷款利率更低的房贷利率。

严跃进建议，与其做传统存款，不如多交公积金，实现资本增值。 对于购房者来说，兴奋点当然不能简单地集中在利率这样的内容上，而是要看到政府各项宽松的购房政策以及背后的政策引导，进而积极买房。 这是基于此类策略的最佳策略。