有起有落！ 为什么很多中小银行调整存款利率？

有起有落！ 为什么很多中小银行调整存款利率？

春节前夕，银行存款利率出现一波调整潮。

记者注意到，近期多家中小银行纷纷下调定期存款挂牌利率。 不过，也有部分银行为了新年“开门红”，分阶段小幅上调存款利率。 于是，银行业同时出现了存款利率的“一上一下”。

不过，今年银行业的“存量大战”气氛并不像往年那么浓烈。 华东地区部分国有银行、股份制银行网点没有像往年那样大力宣传吸收存款的相关信息。

目前，“拉存款”的势头不大。 既有疫情导致人手不足等客观原因，也有资本市场环境带来的变化。 “往年都是用存款来理财，尤其是年底前后银行财政存款利率，人们都想着过节理财。但今年的理财赎回潮，着实伤害了一批稳健的投资者。他们宁愿赎回也不愿不投资。’”一位知情人士说。

部分银行下调存款利率

日前，乌鲁木齐银行公告称，为顺应利率市场化改革趋势，本行将调整人民币存款挂牌利率。 个人存款方面，活期存款利率由0.3%调整为0.25%； 1天、7天通知存款利率分别由1.04%、1.755%调整为1%、1.65%； 分别由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。

新疆银行还下调了部分期限存款利率，将人民币个人存款定期存支取五年挂牌利率由3.85%调整为3.7%，其他品种利率保持不变。 此外，黑龙江五大连池农商行也自2023年1月1日起调整定期存款利率，3个月至5年期整笔存取款利率较上月下调5至25个基点。上一个。

图片来源：“五大连池农商行”公众号

不过，也有不少中小银行小幅上调存款利率以吸引更多客户。 例如，1月1日起，河南义马农商行、益阳农商行将一年期、两年期、三年期定期存款利率分别上调至2.25%、2.7%、3.3%。 湖北固城农商行将三年期和五年期存款利率由3.00%调整为3.10%。

对于近期中小银行密集调整存款利率，某券商分析师对记者表示，下调主要是因为手存款利率市场化。 商业银行根据市场环境调整自身债务成本，引导客户行为优化自身债务结构。 存款利率上调可能是出于“开门红”的考虑，通过吸纳长期稳定的资金来巩固业务的“基本盘”，但预计只是阶段性动作，不会持久时间过长。

记者走访发现，华东地区部分国有银行和股份制银行并没有像往年那样大力宣传存款相关信息。 从利率来看，自2022年9月调整以来，也保持稳定水平。

不容忽视的是资本市场环境带来的变化。 “往年都是用存款来理财，尤其是年底前后，人们都想着过节理财。但今年的理财赎回潮，着实伤害了一批稳健的投资者。他们宁愿赎回也不愿不投资。’”一位知情人士说。

光大银行金融市场部分析师周茂华表示，当前银行整体存款催收的“积极性”不如往年，这在一定程度上反映了银行整体的压力。存款收缴有所放松。 一方面，近年来，为应对经济下行压力，财政和货币政策积极发挥，助力经济企稳回升，市场流动性保持合理充裕。 ”。

另一方面，2022年宏观经济和资本市场波动性加大，预防性储蓄增加，银行存款整体快速上升。 “国内加大监管力度维护正常的存款市场秩序，而近年来银行持续让利实体经济，部分银行利差压力较大也限制了存款利率的上行趋势。” 周茂华补充道。

“2022年理财产品会有比较大的波动，很多客户为了保险起见，选择把理财产品变成更稳定、更安全的存款。” 前述大银行家说。

存款利率下调是大势所趋

记者基层调研了解到，目前大中型银行存款利率变化不大，整个银行业并未出现“存款大战”。 银行员工正在加大对理财产品、保险产品、基金产品的推荐力度。 .

工商银行一位客户经理告诉记者，自去年9月15日该行调整挂牌存款利率后，目前该行三年期整存支取存款产品利率为3.0%，而五年期定期存款利率为3.05%。 %, "目前存款产品利率偏低，客户若想锁定长期利率，可考虑增加增量寿险产品的配置。"

农行一位客户经理表示银行财政存款利率，目前该行三年期、五年期定期存款产品和大额存单利率较低，金额也比较低，需要提前预订。 “目前我们有几款春节特色储蓄型理财产品，结算利率可以达到4.0%以上，颇受欢迎。” 她说。

目前，居民对存款的热情更高。 根据央行12月12日发布的2022年11月金融统计报告，截至11月末，本外币各项存款余额263.96万亿元，同比增长11.1%。 月末，人民币存款余额257.78万亿元，同比增长11.6%，增速比上月末和同期加快0.8和3个百分点分别为上一年。

对于2023年，业内人士认为，商业银行净息差压力依然存在，压缩高成本负债将成为重点任务，存款产品降息是大势所趋。 建议居民增加其他金融产品的配置。

对于中小银行存款归集问题，招联金融首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼认为，中小银行应根据自身情况合理拓展存款业务。到他们自己的资产和负债。 在合理范围内，否则资产负债可能失衡。 建议中小银行理性收储，摒弃规模和速度地块。

存款任务仍然是重中之重

“去年我们分行存款指标完成得很好，今年新指标又开始了，任务更重了。” 一位华北一线银行从业者告诉记者，“收存款”是一个永恒的话题。

记者了解到，不少机构在春节前更新了存量指标，并加大了对银行工作人员的考核力度。

“目前，大小银行的主要业务和利润来源仍然是信贷业务和利差业务，这决定了银行的负债业务仍然很重要。” 周茂华还表示，随着国内经济活动的回暖和信贷政策的宽松，预计部分银行将尤其是中小银行的主动负债压力依然不小。

事实上，这两年国内储蓄的快速增长，或者说储蓄意愿的增加，主要反映了国内支持实体经济复苏的财政和货币政策逐渐出台。 此外，受国内外多重因素超预期、宏观经济和金融资产波动影响，国内预防性储蓄有所增加。

周茂华补充说，从趋势上看，随着国内经济活动回暖，消费活动和企业投资活动将逐步恢复正常，金融市场风险偏好回升，有利于减少预防性储蓄； 仍保持较高水平。