1年期高达4% 美元存款利率是人民币的两倍 但切勿冲动换币

1年期高达4% 美元存款利率是人民币的两倍 但切勿冲动换币

近日，记者注意到，随着美元升值和加息预期，国内外银行纷纷推出“高价”储蓄计划。 一年期美元存款优惠利率可轻松达到人民币存款的两倍。 高达 4%。

上海金融与发展实验室主任曾钢认为，在美联储大幅加息的大背景下，考虑到（一年期）美债收益率破“4”，美债国内走势顺理成章。美元存款利率将相应上升。 另一位外资银行内部人士告诉记者，国内大量美元存款的主要投资方向是美国国债，因此银行有“借机套利”的动机。

然而，这种“高”美元存款利率并不适用于所有人。 据记者咨询，所谓的优惠利率主要针对期限为一年及以上的美元存款，对初始存款额度要求较高，部分银行只针对新客户或新资金。 在人民币兑美元汇率处于高位的背景下，对于前期账户中有大量美元，但换汇并不划算的居民来说，这是一个很好的机会暂时地。

境内美元存款迎来“真香”时刻

北京居民小李(化名)近日发现，虽然手机APP上的数据没有明显变化，但银行柜台美元存款“优惠利率”却高了很多。 以中国工商银行为例。 该行近期推出了“汇信存”定期存款产品。 一年期和两年期的最高利率可分别升至 3.4% 和 3.5%。 最低存款要求为 8,000 美元。 此前，小李办理的美元存款利率普遍在3%以下。

国内银行存款中，普通外币定期存款利率普遍偏低，最高一般不超过1%。 以四大国企为例，目前1个月、3个月、6个月、1年、2年期美元定期存款挂牌利率分别为0.2%、0.3%、0.5%、0.8 % 和 0.8%。 银行等中小银行则更低。 目前，除招商银行（600036）7月上调各期限美元存款利率外，兴业银行（601166）、平安银行（000001）等普遍处于较低水平，大部分列出的最高利率为 0.35%。

这一水平明显低于人民币存款的挂牌利率。 但对于美元等大额、半年以上的外币存款，银行往往会给予浮动空间，形成所谓的“优惠利率”，而这种“优惠利率”已经逐渐明显高于人民币存款利率。

记者发现，虽然优惠利率很普遍，但小李所说的优惠产品“汇信存”是最近一周左右推出的。 在工行还是个新鲜事物，利率也处于历史高位。 客户经理提供给小李的一份详细执行利率表显示，按照8000-30000、30000-100000、100000以上三个档次存款利率最新灵寿，“汇信存”一年期利率最高可达2.8%和 3.2%。 %，3.4%，2年最高可达3.5%。

相比之下，9月中旬新一轮存款利率下调后，工行1年期和2年期人民币定期存款利率分别为1.65%和2.15%，低于美元存款最高利率1.75和1.35% ， 分别。 百分点。

事实上，最近推出更高美元存款“优惠利率”的，不止工行一家。 其他大行、股份制银行、城商行、外资银行也都采取了相应的行动，但不同地区的分支机构存在一定差异。 以中国工商银行为例。 在上海，该行还上调了一年期及以上大额美元存款利率。 据当地客户经理介绍，5万美元以上的一年期存款利率最高为3.8%，两年期存款利率最高为3.9%。 金额超过10万美元最高可申请4%，金额低于5万美元的利率分别为3.4%和3.5%。

此外，交通银行自9月20日起在北京推出5000美元以上一年期美元存款“优惠利率”，10万美元以上四档分别给予3%、3.1%、3.2%的浮动利率，和 3.5%； 上海地区早在一个月前就对2000美元以上的存款实行3.2%的优惠利率。

股份制银行中，浙商银行相关工作人员表示，该行上周还上调了美元存款利率，一年期1万美元以上存款利率上调至3.79%； 城商行中，杭州银行（600926）、南京银行（601009）优惠利率最高，均在3.5%以上。

随着美联储加息预期加剧存款利率最新灵寿，“水涨船高”

一涨一跌之间，国内美元存款利率能以2倍的差距“跑赢”人民币存款利率。 除了今年以来国内银行存款利率多次下调，另一个动态背景是美元持续升值和市场对美联储加息的兴趣。 预期继续增强，美国国债收益率攀升。

曾钢指出，在美联储大幅加息的背景下，考虑到（一年期）美债收益率已经破“4”，国内美元存款利率相应上调是顺理成章的。 记者咨询的多位银行客户经理表示，目前美元存款利率上调主要是配合美联储加息。

今年以来，随着高通胀压力加大，美联储推出缩表加息计划。 北京时间9月22日凌晨，美联储将召开利率会议。 市场普遍预期其将继续加息75BP。 在此背景下，美元升值和美债收益率上行趋势明显。

其中，美国一年期国债收益率已突破4%，创十多年来最高水平，而同期中国一年期国债收益率仅为1.82%； 超过80BP，还有继续扩张的可能。

一位外资银行内部人士告诉记者，国内大量美元存款的主要投资方向是美国国债，因此银行有“借机套利”的动机。 另一方面，在人民币兑美元汇率处于高位的背景下，如果外贸企业在收汇后增加结汇意愿，将导致美元和人民币存款在银行的资产负债端，这也会影响其利率调整。

在此背景下，多家银行将可能加息的预期纳入了新的存款利率。 以交通银行为例，该行上海分行工作人员表示，此次上调美元存款利率已经考虑了新的加息因素，所以即使美联储真的加息利率，不会立即调整。

加入“高价入库”的外资银行更是“公”。 以星展银行为例，该行近期在官网推出的“星展双荣”活动显示，今年9月1日期间，一年期人民币+美元或人民币+澳元组合存款可享受优惠利率。 其中，人民币和美元定期存款利率分别为1.8%和3.5%。 条件是新客户或新资金进来，入金5万人民币+5万美元，人民币定期存款交易金额不低于美元。

该行一位客户经理告诉该客户，该行美元存款利率一般每月调整一次。 若美联储22日加息75个基点，预计银行下月美元存款利率最多上调0.1至0.2。 百分。 据了解，星展银行目前对新客户/新资金及2万美元以上的存款实行优惠利率。 三个月、六个月、一年和两年的利率分别为2.2%、2.7%、3.2%和3.3%。

曾钢指出，考虑到美联储的加息计划仍在进行中，未来美元存款利率确实存在进一步上行的可能。 但他认为，由于CPI差异客观存在，市场应该理性看待人民币和美元存款收益率的差异。

对于国内居民来说，高收益的美元定期存款对于拥有大量美元资产存量的居民来说确实是一个机会，但单纯为了诱人的收益率而去换汇并没有那么划算。 以招商银行为例，当小李在手机APP上选择购汇时，发现随着人民币对美元汇率的上涨，目前1000美元的兑换成本已经达到了7030元左右，这半个多月前是将近150元。 与年初相比，要多花700多元。 此外，境内居民每年的美元兑换额度为5万美元。

有银行账户经理建议，对于持有少量美元或有短期存款需求的居民，除了选择利率低于1%的普通定期存款外，美元理财产品也是一种选择. 据北京某大型银行本地客户经理介绍，该行美元理财产品最低买入价为2000美元，半年期和一年期收益率在1.5%至1.8%左右，可有“保证”但不能提前赎回； 招商银行 代理销售的美元理财产品大多最低1美元即可购买（现金兑换/现金），1年以内的业绩比较基准在1.4%至1.4%之间3.75%。