英格兰央行宣布加息0.5个百分点上调至1.75(图)

英格兰央行宣布加息0.5个百分点上调至1.75(图)

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英国时间8月4日中午，英国央行宣布加息0.5个百分点，将基准利率由目前的1.25%上调至1.75%。上修率创27年来最大增幅。

央行加息幅度符合此前预期。目前，英国基准利率已达到2008年底全球金融危机爆发以来的最高点。

据英国媒体报道，加息的主要目的是抑制通胀。

英国央行还预计今年的通胀增长率将在 10 月份达到 13.3% 的峰值。这是因为到那时，英国家庭的平均能源费用将达到 3,500 英镑。央行预计英国经济将在今年最后三个月陷入衰退，衰退将持续一年多。

截至6月，英国通胀率已达9.4%，创40年来新高。

但智库Resolution Foundation警告称，到2023年初，通胀可能达到15%。这与当前的地缘政治和后疫情时代世界经济发展的压力有关。

自去年12月以来，英国央行已连续五次上调基准利率，每次上调0.25个百分点。但在 6 月，中央银行承诺在必要时采取“强硬”行动来应对更长期的通胀压力。

英国央行首次连续五次加息，加息预期暂时缓和。但据《金融时报》分析，近日，欧央行、美联储等央行相继做出大幅加息的决定，使得央行决策者再次面临加速加息的压力。收紧货币政策。

根据民意调查机构 Ipsos 对英国人进行的一项调查，64% 的英国人承认他们担心利率上升。在 18 至 34 岁年龄组的受访者中，这一比例飙升至 80%。

大约 67% 的受访者表示，他们担心银行存款贬值，而分别有 75% 和 89% 的受访者担心能源费用和整体生活成本上涨。

那么，此次加息会对生活在英国的人们产生什么影响呢？下面，华文君就根据英国媒体的分析说一说。

01

房地产抵押

基准利率的上调意味着房地产抵押贷款利率也将随之上涨，首当其冲的是使用浮动抵押贷款利率的购房者。

据雅虎新闻报道，有分析人士表示，央行0.5%的加息将是对190万使用浮动抵押贷款利率的购房者的“又一次打击”。这些买家估计占所有买家的五分之一。

TotallyMoney 首席执行官阿拉斯泰尔·道格拉斯 (Alastair Douglas) 表示，由于抵押贷款利率上升，新交易的房产可能会变得更加昂贵，“房屋的平均每月还款额将再增加 52 英镑，即 52 英镑。说房子的平均每月还款额将比去年秋天高出 196 英镑。”

根据信贷经纪人 TotalMoney 和个人理财网站 moneycomm 的数据，目前英国平均房价为 270,708 英镑，贷款价值比 (LTV) 为 75%。

如果此次央行加息幅度仅为25个基点，英国家庭平均每月的抵押贷款还款额也将比去年秋季增加144英镑。

AJ Bell 估计，对于使用可变利率购买房产的 190 万人来说，仅加息一项就将增加每年 7.52 亿英镑的抵押贷款付款。

Hamptons 研究主管 Aneisha Beveridge 警告说，额外的房产利息会给家庭带来更大的压力。

对于首次置业者来说，压力更大。

Rightmove 住房专家蒂姆·班尼斯特 (Tim Bannister) 表示：“由于利率和房屋要价上涨，首次购房者目前面临的平均每月抵押贷款支付额比年初高出 20%。”

根据 Rightmove 的数据，首次购房者的平均每月抵押贷款付款额现在为每月 976 英镑，而 2022 年 1 月仅为每月 813 英镑，这一数额因连续加息 20% 而增加。

目前“首次置业者的要价为224,943英镑，创下新纪录，这意味着首次置业者需要支付10%的首付才能买房，比十年前高出57%，而平均工资只增加了 31%。'”班尼斯特说。

“基准利率上调 0.5%，这将使首次购房者支付大约 1% 工资的抵押贷款，这将使他们的平均每月还款额达到工资的 40%，这是自 2012 年以来的最高水平。即使利率仅上升 0.25% 也会使这一比例达到 39% 左右。”

02

据抵押贷款专家称，央行加息 50 个基点“可能开始抑制近期创纪录的房价”。

个人理财比较网站 Michelle Stevens 的银行业和抵押贷款专家 Michelle Stevens 表示：“不断上升的抵押贷款利率、持续的生活成本危机以及大流行后搬家的放缓可能会让购房者望而却步。” 不太愿意以要价或高于要价出价购买房屋，也不太愿意与其他潜在买家展开竞价战。”

据房地产网站 Zoopla 称，随着抵押贷款利率上升和买家变得更加谨慎，房价增长正在放缓。

Zoopla 研究执行董事理查德·唐纳尔 (Richard Donnell) 也表示：“不断上升的抵押贷款利率将开始影响新购房者的需求。”

该机构表示，到今年年底，房价增速将放缓至 5%，到 12 月，英国平均房价将达到近 26 万英镑。截至目前，英国的平均房价为 256,600 英镑。

按年率计算，尽管房屋价格涨幅跌至 15 个月以来的最低点，但由于飙升的抵押贷款利率打压需求，房价仍上涨。

8月2日，英国建筑与抵押贷款协会（NBS.L）最新数据显示，7月房价上涨11%至207209英镑，略高于6月的10.7%。

03

信用卡和其他贷款利息

即使您没有受到住房抵押贷款的影响，基准利率的变化仍会提高您的信用卡、银行贷款和汽车贷款的利率。

在央行上次加息之前，6 月份英国银行透支的平均年利率为 20.23%，信用卡为 18.56%。

随着中央银行提高基准利率英镑存款利率，贷方可能会增加这些费用。

04

储蓄利息

此外，随着央行加息，部分银行也会上调存款利率。

在加息之前，Virgin Money 将活期存款利率从 1.5% 上调至 1.71%。据moneysavingexpert网站统计，这是自2013年以来英国银行推出的最高活期存款利率。需要注意的是，该账户的存款限额为25000英镑。

另一家银行大通银行也推出了 1.5% 的活期存款利率，大通银行的存款上限为 250,000 英镑。

但对于储户而言，利率上升远远落后于物价上涨。

总的来说，央行上调基准利率是一把双刃剑。

一方面，此举可以在一定程度上抑制通货膨胀和房价上涨英镑存款利率，鼓励人们增加储蓄，从而减少消费支出。

但另一方面，不断上升的借贷成本也将加剧抵押贷款借款人的生活成本压力，并使企业的投资成本更高，从而增加英国在冬季陷入衰退的风险。

您对英国央行将基准利率从1.25%上调至1.75%有何看法？欢迎大家给华文君留言。

本文部分素材来自BBC、《每日邮报》、《旗帜晚报》和雅虎新闻等，图片均来自网络。

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温彭林

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