13家银行终止营业五大行共有82个网点获批

13家银行终止营业五大行共有82个网点获批

综合：金融行业网 资料：券商中国（quanshangcn）安怡、中国农村金融高峰潘轩、证券日报刘猛、北京商报刘双霞

据券商中国统计，年初以来，股票上市的13家全国性银行（包括5家大行和8家股份制银行）共有99家支行、98家社区支行和9家股份制银行。 8家获准终止营业的小微支行。数量远超去年同期。当然，这里的停业是银行的自愿行为。其中，五大行共82家网点（含支行、分行、储蓄所）获准停业。

“关店潮”真的会出现吗？我们应该做什么？

一、银行“关店潮”真的要来了吗？

在手机银行、移动支付泛滥、信用卡可以在线办理的今天，你有多久没有去过银行网点了？

科技创新和客户需求变化，以及集约化经营的不断推进，促使银行实体网点发生变化：一方面，效率低下的网点被取消；转型。

据银保监会行政许可数据统计，中国某券商记者发现，年初以来，A股上市的全国性银行有13家（其中大型银行5家，股份制银行8家）。股票市场共有支行99家，社区支行98家，小微银行8家。获准终止营业的支行数量远超去年同期。当然，这里的停业是银行的自愿行为。其中，五大行共82家网点（含支行、分行、储蓄所）获准停业。

我们回顾一下2016年末的数据，工行共有基层营业部13098个，比年初减少322个；中国银行在内地商业银行机构总数（含总行、一二级分行、基层分行）10651家，比年初减少36家。建行分支机构虽然增加507家至12,761家，但支行以下网点减少470家至1,819家；交通银行去年还整合了41家低收益网点。

毕马威去年发布的一份报告称，到 2030 年，银行及其服务可能会“消失”，类似于 Siri 的人工智能助手将接管客户的生活和金融服务。那么，银行是否已经开启“关店潮”模式？

其实现在说银行“关店”还为时过早，实体网点的存在还是很有必要的。然而，传统的“核算化、交易化”网点已经落伍，银行网点承载的基本金融服务和交易功能越来越少。未来，银行网点智能化、提升客户体验将更为重要。

对于网点众多的全国性银行来说，关闭一些效率低下的网点有什么意义？只是对银行实体网点的布局和定位进行了一些调整。数据显示，年初以来，关闭了36家分行的工商银行，在北京、上海、广州、深圳以外的其他省会城市新开了21家分行；关闭了39家社区支行的民生银行，在二三线城市新开了45家支行。社区支部。

2、五大行业“减负”了吗？

事实上，今年4月上市银行2016年年报发布时，关注银行业的人士就已经发现，五大行的员工总数在下降，网点数量也在减少。这一自五大行股份制改革以来从未出现过的现象，引起了市场的广泛关注。

要知道，数万家实体网点可以说是五大行的绝对竞争优势，为银行的负债端带来了源源不断的低成本资金。然而，在互联网金融尤其是移动支付的冲击下，这些位于基层的实体网点反而成了“包袱”。在银行息差收窄、利润增速明显放缓的背景下，实体网点结构调整成为银行提质增效的必然选择。

数据显示，截至2016年末，工行共有基层营业部13098个，较年初减少322个；中国银行在内地商业银行机构总数（包括总行、一级、二级分行和基层分行）10,651家，比年初减少36家；建行分支机构虽然增加507家至12,761家，但支行以下网点减少470家至1,819家；交通银行去年还整合了41家低收益网点。

回顾2017年，年初以来，银保监会共批准五大行70家支行停业，其中工行36家、交行15家、12家。人建行。其余8家A股上市股份制银行也有29家支行停业，其中平安、浦发、中信均涉及8-9家支行。

银监部门还在业务终止批复函中多次提醒，银行要做好业务清算交接、人员安置和善后工作，包括对客户的公示说明和对外公告，以防万一案件风险和客户投诉和请愿。

为什么实体网点的数量在减少？主要原因可以归结为两个方面：内部和外部：

从外部来看，随着技术革新和客户需求的变化，很多原本需要柜台办理的业务可以通过手机银行等电子渠道实现，柜台业务量必然下降. 尤其是移动支付的广泛使用，使得实体银行卡的使用越来越少。

从内部来看，业绩增速放缓也促使更多银行推进集约化经营，系统整合前中后台业务，提质增效，同时减少对现有实体网点的依赖。低效甚至亏损的网点，包括对原有“大而全”的网点进行轻型智能化改造，增加自助终端和ATM机的部署。

三、北京上半年关闭38家支行，社区银行进入调整转型期

在经历了扩张阶段后，该行社区网点布局进入调整期。据北京商报记者初步统计，今年上半年，北京地区已有38家社区支行停业。不过，在一些中小城市，社区支部也相继开业。分析人士表示，受监管环境和前期布局激进的影响，目前银行正在调整社区网点的布局策略。

许多社区分支机构关闭

据北京商报记者初步统计，今年上半年，北京地区共有渤海银行、浦发银行、光大银行等38家社区支行停业。

北京银监局公开信息显示，今年5月至7月，浦发银行北京百子园社区支行、金地明景社区支行和万泽御河湾社区支行已停止营业。近年来，浦发银行逐步调整关停，社区银行数量达到5家。对此，浦发银行北京分行相关人士表示，“随着北京城市规划日趋合理，为更好地服务区域客户北京银行信用卡柜台申请要多久，浦发银行网点布局和服务功能也得到进一步完善。调整期间，做好社区银行。

浦发银行北京市分行提供的数据显示，截至2016年末，浦发银行北京市分行在京共开设社区银行31家。对于北京地区多家社区网点的关闭，部分银行也回应称，社区网点正在积极进行转型升级和战略优化。

不过，在停业的同时，北京还有11家新开的社区支部。根据北京银监局发布的批复公告，北京银行已批复设立社区支行7家，平安银行3家，中信银行1家。

下沉到中小城市

在经历了扩张阶段后，该行社区网点布局进入调整期。

我国的社区银行起步于2010年，当时多数股份制银行开始设立相关业务部门。普遍认为，社区银行是国内商业银行??的新蓝海，布局社区银行是重要战略。一些银行甚至推出了“三年内建设10000家社区银行的战略”。

不过，北京商报记者此前走访发现，社区银行的业务颇为冷清。大多数客户仍然习惯于传统的银行网点。社区银行更多地沦为自助网点，客户只需使用他们的自助服务机即可。简单的存取款操作。

在业内人士看来，当前社区银行最大的问题是获客质量不高，商业模式不成熟，盈利可能性较小。一位银行内部人士告诉记者，一开始，业内对社区支行的想法比较简单，认为在社区门口开社区银行可以吸引客户，扩大存款、理财等负债端业务，但作为主要财富的中青年人 现在，每个人都习惯在网上做生意。而且，包括房租、人工费、装修、水电、设备维护等各项费用在内，社区支行的盈利能力也面临着一些挑战。

基于此，银行也在调整社区银行的布局。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，社区支行原本是监管部门为了弥补实体渠道较少的中小银行实体渠道不足而采取的措施。机构网点。和处理程序。但有的银行将其作为布局实体渠道的主要举措，有的误入歧途。此外，监管要求社区支行持有金融牌照。目前，相关银行也在进行调整和修正。

不过，在其他一些城市，该银行的社区银行仍在营业。6月20日，民生银行邯郸观澜城社区支行盛大开业。5月18日，民生银行运城支行锦绣花城社区支行、普安街道支行开业。5月，光大银行烟台富顺园社区支行、平安银行长沙分行阳光100社区支行也相继开业。有观点认为，社区银行不能只做实体网点，应考虑线上线下融合，承担更多的线上落地工作，发挥应有的价值。同时，在选址上，最好优先选择更容易开展业务的县域。

银行战略调整

在接受北京商报记者采访时，多位银行业人士也表示，目前银行在社区网点布局上正在调整策略。

“改造的第一目标是优化网点选址、内部布局和软硬件升级，通过在网点设施中融入先进的高科技元素，提升品牌形象和顾客体验；改造的第二目标一是丰富服务内容，多维度满足社区居民金融服务需求，加大普惠金融力度。北京某股份制银行相关负责人表示。

渤海银行北京分行相关负责人也直言，作为中小股份制商业银行，渤海银行综合性网点数量有限，客户服务半径不足。因此，在社区银行建设中，应构建低成本、轻量化的网点系统。

对于社区支部的转型，董希淼建议，社区支部自身要坚持“轻量化、场景化、智能化”的特点。在“轻量化”方面，如果设立社区支行增加了成本，则得不偿失；“智能”，社区支行要运用现代科技手段，节约运营成本，提升客户体验；“在层面上，社区支部不能随心所欲地设立，要融入社区场景，还必须接入一些其他场景，比如与互联网公司合作导入流量。”

此外，董希淼还表示，社区支行的发展要注重与业务战略的协同，主要服务于零售银行，同时也要与现有网点渠道形成协同效应。此外，社区支行要形成线上线下联动，提升服务能力和辐射能力。

4、真的会出现“关店潮”吗？

由于移动支付、自助设备、电子银行等渠道的不断发展，银行实体网点的调整肯定还会继续，但真的会出现“关店潮”吗？

我们不妨先考虑这样一个问题：目前银行实体网点的存在价值是多少？整体来看，有几个点是目前互联网金融技术无法完全替代的，包括面对面签约的监管合规要求、银行人员与客户的沟通、银行品牌展示等。

在这种情况下，预留物理网点还是很有必要的。关键在于，传统千篇一律的“核算为主、交易为主”的实体网点越来越落伍，银行网点承载的基本金融服务和交易功能越来越少。未来，银行网点智能化、提升客户体验更为重要。

事实上，今年3月中国银行业协会发布的数据也显示，2016年我国银行业营业网点达到22.79万个，比上年增加3800多个。由此看来，网点结构调整优化是肯定的，但暂时不会大规模取消网点，银行也不会将取消实体网点作为降低成本的主要手段。

当然，我们也要看到，随着“柜台银行”向“智慧银行”的转变，新的问题也随之而来：网点员工怎么办？

从证券公司中国记者的调查来看，原来的柜台和技术人员转为营销人员，增加了更多的产品销售和客服智能化的现象相当普遍。“型”风口改造。如果跟不上这个节奏，银行只能选择裁员。

数据显示，去年有7家A股上市银行裁员。从结构上看，由于电子渠道的替代、劳务派遣向劳务外包的转变以及员工自身的考虑，各行业流失的员工以大专及以下学历为主，这些员工主要从事在柜台、大厅和技术工作。

5.柜员去哪里？

趁机“跳槽”

随着网络化大潮的到来，银行原有实体网点的缩减和柜员分流将成为新常态。当“危机”来袭时，柜员可以借机跳槽，达到行业“跳槽”的目的。

秘诀一：吸收正能量，摆出新姿态。互联网时代，银行实体网点的撤离、柜员的减少是必然趋势，无法阻挡。一直盼望发展机遇的柜员，要敏锐洞察新形势，了解新政策，接受新思想，积极吸收正能量，以顺应新常态、服从新格局的新姿态，抓住机会实现工作转变。心理准备。

Tip 2：基于这个系统，关注新职位。首先，要牢牢立足这个体系，聚焦商业银行的强大优势，在符合互联网金融的新布局、新架构体系中寻找新节点、新??机遇，聚焦新阵地。适合我们自己的条件。拿出自己的意见和计划，主动向上级领导提出申请和建议。

秘诀三：扩展服务项目，开拓新市场。随着互联网与银行的全方位融合，作为金融体系的一场革命，银行未来必然会在两个或多个方向上产生大量的延伸平台和创新题材。因此，柜员可以潜心研究银行网络化实现过程中可能出现的新情况、新问题，并提出对新业务、新方法的双向或多向延伸的支持思路，充分论证后，报请领导批准执行。也为自己找到了新的发展定位。（湖北天门农村商业银行 杨毅）

升级自己取胜

随着科技的不断发展和创新，银行业的各项业务完全可以通过机器实现自助服务。为此，该行一方面减少了新员工的招聘，另一方面开始对现有员工队伍进行整合优化。在这场人机博弈中，柜台人员要想取胜，只有不断提升自我价值，才能赢得一席之地。

思维升级：从“让我做”到“我会做”、“我会做”。

柜台工作中最常见的现象是大堂里有顾客，才拨打号码服务。在银行没有硬指标考核的情况下，柜台人员很少有主动服务或主动营销的意识，几乎都处于“工作”状态，被利用给它。久而久之，很多柜台工作人员已经和柜台上的电脑几乎分不清了。为此，柜前工作人员要积极转变思想，改变“我要干”的现状，树立“我来干”、“我来干”的意识，实现思想升级。

能力升级：从“局部生”到“综合生”“多才多艺生”。

银行柜台窗口，不少员工已接近退休年龄。他们常年在柜台做着比较简单的工作。他们精通自己窗口的业务，但对其他业务却知之甚少。其他岗位的学习能力和学习欲望也在逐年减弱。一旦柜台业务被机器取代，他们将无所适从。因此，柜台人员从进入行业的那一刻起，就必须保持学习的热情，多学、多做、多练，不局限于眼前的任务，努力成为“全能型学生”和“多面手”。 ——银行业务“英才”实现能力升级。

行为升级：从“手动”到“思考”和“分析”。

银行柜面业务在流程上是纯手工作业。只有柜台人员把贴身的优质服务、高效服务、增值服务融入到业务经营的各个环节，客户才能体会到与柜员打交道比与机器打交道更舒服。为此，柜台人员在工作中应避免成为纯手工技工，在办理业务时多加注意，多思考所办理的业务，在日常工作结束后分析客户群体结构和客户的主要需求等。 ，并形成有效的分析报告或总结材料，养成独立思考的习惯，培养独立分析的能力，形成独具特色的优质服务。

柜员需要有两种思维

一是不可替代的思想。互联网金融和电子设备无法取代柜员，就像配备了计算机化自动驾驶汽车的汽车无法取代司机一样。虽然互联网可以为顾客提供很多便捷的服务，但实体柜台和售货员是必不可少的。目前，银行业正在从储蓄型基金向理财投资型转变，客户的观念也在发生相应的转变。如果一个客户有几千块钱，余额宝可以满足他的理财需求，但是当客户有几十万、几百万的时候，就必须要找理财达人面谈，所以今天的柜员和网点还是很关键的，还有一些复杂的业务是互联网无法完全替代的。

二是要有转变思维。事实上，减少银行柜员的数量是合理的。如今，客户可以自己处理许多业务。只需下载手机银行APP，动动手指即可实现存款和转账功能，无需前往银行柜台办理。过去，柜员被关在柜台里，做一些基本的业务。一旦未来柜员的工作量不饱和，就会流向其他岗位，走出柜台，满足客户多样化的金融需求，比如销售理财产品、教客户使用自助设备等。、增加近距离服务等，因此银行柜员必须逐步从柜台转移到大堂，

据统计，未来十年，随着财富管理市场的逐步繁荣，银行业至少需要2万名高级理财师。在人才需求巨大的背景下，银行柜员才能在改革的洪流中立于不败之地。

能力决定“饭碗”

与网上银行、手机银行、ATM机等现代机器的冰冷相比，柜员具有加强与客户沟通、建立关系的天然优势。能力决定“职碗”。笔者认为，柜员应充分发挥自身优势，从以下几个方面入手。

柜员要培养自己的核心竞争力。柜员服务的基本技能和服务规范关系到服务客户的效率，是柜员保住饭碗的最低要求。在信息爆炸的今天，柜员要不断优化现有业务知识结构，加强多领域知识的学习，开阔多维视野，博采众长，博采众长，深入挖掘自身潜能，并逐渐培养出自己独特的“看家本领”。

柜员应打开沟通“三扇门”

一是打开“倾听之门”。关注客户的语言和非语言信息，识别客户传达的信息，核实信息是否真实，主动过滤掉不客观和虚假的信息，了解客户真实的信息需求和兴趣。二是打开“理解之门”。主动融入交际场景，通过语言和非语言方式反馈对方的信息和感受，在把握客观事实的基础上进行互动交流。三是打开“解决之门”。当柜员与客户发生矛盾时，为了达到客户期望的解决方案，

柜员应计算“连接账户”

柜员虽然不是客户经理，但也要算自己的“客户账”。通过日常的柜台观察和与客户的有效沟通，掌握客户的基本情况，建立自己的VIP和准VIP客户群，关注客户的层次。1、需求判断，把握客户的主要需求，为其推荐一两款产品，切中要害，增强营销业务产品的针对性和成功率。同时，建立客户资料库，通过电话、邮件等方式对电子银行等业务进行定期、不定期回访，提升客户体验。

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