三年期定期存款利率4.5%，如何比较呢？(图)

三年期定期存款利率4.5%，如何比较呢？(图)

一般来说，存期越长，回报率越高。

三年期定期存款利率为4.35%三年银行存款利率，五年期定期存款利率为4.5%。如何比较？

简单地说，定期存款利率是简单的利息计算。单利计算4.5%>4.35%肯定划算，但复利计算呢？

首先，看单利计算的结果。

对于三年期定期存款，总利率为4.35%×3，结果为13.05%。如果存入10000元，三年后还本金加利息11305元。

对于五年期定期存款，总利率为 4.5% x 5，结果为 22.5%。如果存入10000元，5年后还本金加利息12250元。

三年和五年不能相提并论，怎么办？

我们可以找到年化利率。简单来说三年银行存款利率，就是求1.1305的三次方和1.225的五次方。相应的结果一般可以从网上搜索到。

1.1305的立方根为1.0417，即年化利率为4.17%。

1.225的五次方根为1.0414，即年化利率为4.14%。

计算结果为：4.17%>4.14%。

结果实际上是三年期存款利率更划算。这其实就是复利的魔力。1626年，荷兰殖民者用24美元的珠宝从印第安人手里买下了曼哈顿岛。如果这笔钱按6.5%的年化率投资，1964年可以变成421亿美元，而1964年曼哈顿岛只值125亿美元。6.5%的利率在各国投资理财历史上一点都不高。

复利的最大风险其实是时间。事实上，任何利率随着时间的推移都是不稳定的。我们不能保证当前利率为4.5%，以后利率不会调整。

2015年10月开始，国家公布三年期定期存款基准利率为2.75%，至今未变。银行五年期定期存款利率一般参照三年期存款利率。如果采用复利，三年期存款显然是划算的。为什么一定要这样？

为什么国家还没有推出五年期定期存款基准利率？因为银行存款实际上类似于存款协议，时间越长，利率波动的风险就越高。届时，银行将不得不按照存款协议支付本金和利息，从而将风险强加给银行。为了降低风险，最好缩短入金时间。

存款时间越短，流动性越强。这样的投资理财产品更具吸引力，所以正如标题所说，4.35%的三年期存款显然是划算的。实际上，像这样的矿床非常罕见。

目前，国有大中型银行的普通存款利率普遍上浮基准利率20%至30%，一般利率仅为3.5%至3.575%。即使是大额存单，优惠利率也只有4.2625%。能提供4.35%~4.5%利率的银行一般为中小银行、民营银行或网上银行。这些银行的声誉和知名度较低，但仍然相对安全。毕竟有存款保险制度的保障，不区分银行的大小，个人不用太担心。