再过不到一个月就是就是元旦了银行揽存大战帷幕

再过不到一个月就是就是元旦了银行揽存大战帷幕

还有不到一个月，就到了元旦节，各家银行为了提升年终业绩，拉开了存款大战的序幕。有的银行主动上调各类定期存款利率，有的银行为客户准备了大米、食用油等小礼物，有的银行推出了各种存款服务（如大额存单、结构性存款等），以吸引储户的注意。业内人士表示，一年一度的银行存款大战将持续到春节过后。

近日，有网友建议某中小银行提供4.125%的存款利率，最低存款10万。值得保存吗？事实上银行1年期存款利率，自去年下半年以来，国内存款利率一直呈下降趋势，4.125%的活期存款利率在国内银行业中处于较高水平。由于最低存款额为10万元，应该是中小银行为了吸引储户而推出的大额存款业务。现在部分中小银行不具备发行大额存单的资格，只能开展大额存款业务。

如果中小银行参加了存款保险，存款期限为3年，只要存款人将存款金额控制在50万以内，还是很划算的。不过在现实生活中，这种可能性并不大，因为央行已经对银行的三年期定期存款利率设定了上限。即使中小银行提高存款利率，也很难达到4.125%。值得一提的是，央行并未对银行5年期存款利率设置上限。因此，中小银行将五年期存款利率定在4%以上是完全有可能的。

因此，虽然现在不少中小银行提供的存款利率为4.125%，但如果要求是5年以上的存款期限，此时储户就必须考虑流动性。存款人如欲在5年内使用该笔资金，则视为活期利息。另外，5年太长了。如果存款期限还没有到期，中小银行就会破产倒闭。届时，存款人的存款和本金可能无法退还。

此外，还有部分中小银行推出10万首期存款，年利率4.125%，让储户购买银行理财产品或代理销售的保险产品。通常，代销的银行理财产品和分红险也能达到4.125%的年化收益率。

因此，存款人在办理业务时一定要看清自己是办理储蓄存款还是银行理财（或保险产品），不要为了一点利息而误买其他理财产品。当然，定期存款业务一般都是柜台办理，购买银行理财产品和保险产品需要与相关工作人员签订合同。

除了以上两种情况银行1年期存款利率，中小银行也可能推出结构性存款业务，以期在年底吸引高利率。所谓结构性存款，就是将存款人的部分存款用于投资股票、黄金、外汇等高收益产品。如果投资成功，存款人一定会得到高额的存款利息。即使投资失败，存款人的本金仍可得到保障，但存款可能会蒙受损失。因此，存款人不应只看结构性存款的高回报，更要考虑风险。

银行利率4.125%，存10万年利息4125元。值得保存吗？如果不是5年以上的存款期限，也不是购买银行理财产品和保险产品，也不是结构性存款，只是3年期的定期存款，这样的利率还是值得存的。毕竟一年的利息收入是4125元，3年后还有12000元的利息。如果是以上三年的情况，储户要自己考虑风险，觉得可以承受风险就买。如果他们不愿意冒险，他们就不应该冒险。

$$招商银行(SH600036)$$$$中国银行(SH601988)$$$$农业银行(SH601288)$$