2019年1月份大型国有银行以及股份制银行的存款利率情况

2019年1月份大型国有银行以及股份制银行的存款利率情况

2019年1月4日，央行宣布降准1个百分点，15日降准0.5%，20日再降准0.5%。这个消息对于资本市场来说绝对是个好消息最新存款利率，尤其是对于股市和房地产市场来说，所以我们看到很多房地产市场和股市的从业者都在欢呼。

不过最新存款利率，央行此次降准对存款市场来说可能是利空，因为央行通过两次降准扣除到期的中期便利后，实际向市场释放了超过8000亿元的流动性。对资金的渴望有很大的帮助。银行资金会变得相对宽松，因此存款需求不会那么旺盛，相应的存款利率可能会下降。

不过，从目前存款市场的实际表现来看，虽然央行已经宣布降准，年末关键考核时间点已经过去，但各大银行的存款利率并没有较大幅度下行。到2018年底。一些小银行，特别是农村信用社，提供更高的利率。

我们来看看2019年1月不同类型银行的存款利率：

国有大型银行和股份制银行存款利率：

下图为第三方机构监测的部分大型国有银行和股份制银行2019年1月的存款利率。可以看出，目前这些大型银行机构提供的利率与2018年的低点相比，并没有高出多少。

根据不同的存款条款，目前利率在0.3%-0.35%左右，部分城商行最高为0.35%；

3个月利率在1.4%-1.65%左右，最高的是邮储银行的1.65%；

6个月利率在1.55%-1.95%左右，最高的是邮储1.95%；

一年期利率大概在1.95%到2.25%之间，最高的是邮储的2.25%；

2年期利率约为2.5%-2.94%；最高的是建设银行、邮储银行和光大银行，为2.94%；

3年期利率在2.8%-4.125%左右，最高的是邮储4.125%；

5年期利率约为2.75%-4.29%；最高的是盛京银行4.29%。

农村信用体系存款利率（含信用社、农村商业银行、农村合作银行）

农信的存款利率在市场上一直普遍偏高，远高于大银行。下图为2019年1月部分农商行存款利率和农信体系情况。

从这张利率表可以看出，大部分农商行的存款利率与一些大银行的存款利率大体相近，但个别信用合作社提供的存款利率相对较高。利率最高为4.125%，河南农信提供的5年期普通存款利率已达4.5%，折合10万元，比大银行提供的利息高出近400元。

而且，这只是官方列出的利率。在实际执行过程中，信用社（包括农商行）可以提高利率。信用社可以提供4.5%以上的利率，一些小地方的信用社甚至可以提供5%以上的利率。

私人银行存款利率

2018年，民营银行在存款市场大行其道。这些私人银行凭借高存款利率，在原本平静的存款市场上擦出了火花。在民营银行存款利率居高不下的压力下，不少大型银行也感到了背后的寒意。2019年以来，民营银行的表现依然十分抢眼。目前大部分民营银行能提供的存款利率都比较高，而且主要以智能存款和3年以上期限的存款为主。

下图为部分民营银行的智能存款利率：

从这张利率表可以看出，虽然部分民营银行智能存款受监管限制甚至停止销售，但仍有部分银行正常销售智能存款，5年期利率基本在4% . 以上，提早取款也可以获得更高的利息。

比如威海澜海银行的智能存款，5年以上的利率为4.3%-4.875%，1年以上的存款可以拿到4.3%的利率；重庆富民银行智能存款利率也在4.3%到4.8%之间。之间。

但受监管影响，目前不少银行限额发售高收益智能存款。即使有的银行没有额度，提早取款得到的利率也不是很高。按需计算，1年2.25%，2年3.15%。

当然，除了智能存款，私人银行的长期定期存款利率也很高。比如蓝海银行和亿联银行前五年的存款利率都是5.45%。虽然年底的关键考核时间点已经过去，但这些银行的存款利率仍维持在5.45%。

以上是目前公开市场得到的最新银行利率。可能每个银行不一样，但大体上应该差别不大。之所以在央行宣布降准后，银行存款利率仍维持在较高水平，一方面是因为春节前资金需求较为旺盛，银行资金仍处于紧张的状态；另一方面，即使在1月15日和1月20日正式实施降准后，央行向市场释放了8000亿资金，但对部分小银行的影响不会很大。毕竟我国目前有4000多家银行，平均每家银行只能释放2亿元左右的资金。说到一些小银行，

例如，截至2018年底，广西农信系统共有合作机构91家（其中农村信用社42家、农村合作银行16家、农村商业银行33家）、网点2367个，全广西活期存款余额农信7200按降准1%计算，可释放72亿资金，但每家机构平均资金只有7900万，每家网点平均资金更少，只有304万，这只相当于一大笔客户存款。

因此，即使央行下调存款准备金率，未来银行存款利率仍将处于较高水平。

国有存款利率再降国有大行和股份行开始加入大额存单阵营

由于近期市场利率定价自律机制鼓励中小银行下调存款利率上限，大型国有银行和股份制银行也开始加入下调“阵营”存款利率。

记者近日从北京、上海、深圳、河北等地区国有大型银行和股份制银行一线客户经理处获悉，多家银行大额存单和普通定期存款利率下调将不同程度下调，调整日期可能从4月25日开始。

“我不能保证下周会有3.35%利率的三年期大额存单。” 工商银行上海某分行客户经理告诉记者。压低的“气氛满满”，随时“说到就停”。

中国经济网资料图。王璐瑶 摄

兴业银行上海一位客户经理明确告诉记者工商银行定期存款利率，4月25日8时起，20万元起的大额存单利率将正式下调，其中三年期利率将从2019年12月1日起下调。 3.55% 至 3.45%。存款利率也将从 3.5% 降至 3.4%。

目前，招商银行20万张三年期大额存单利率由3.55%下调至2.9%；普通三年期定期存款利率为2.9%，今年2月利率为3.5%。在此基础上，招行将再次下调两类存款产品利率。

招商银行上海分行客户经理透露，从4月25日起，该行三年期大额存单下调0.1个百分点至2.8%。此外，该行仅限于工资卡客户的三年期定期存款特惠利率也将连续两年下调。“上月末定期存款利率还是3.55%，本月已经是3.42%，22日晚8点下线，重新推出利率降至 3.4%。” 上述客户经理表示。

“听说利率要下调了，今天来了五六个客户咨询大额存单产品。” 广发银行深圳分行客户经理表示工商银行定期存款利率，虽然该行还有3年期3.55%大额存单产品在售，但额度售完后，新产品利率应该会有所下调。

多位业内人士告诉记者，本次利率调整重点关注商业银行中长期存款利率，意在缓解银行债务成本压力和收窄息差，从而为银行下调提供空间。贷款利率。

招联金融首席研究员董希淼表示，当前市场流动性相对合理充裕，存款利率下调也是供需关系决定的。短期内，当前有效信贷需求不足将影响银行扩大存款，债权端也会相应降价；长期来看，存款利率下降是大趋势，金融管理部门希望银行通过降低存款利率来减少负债。然后通过负债方将成本转嫁到资产方，降低实体经济的融资成本。

光大证券固收首席分析师张旭表示，银行的议价能力比较强。如果简单地降低基准存款利率，银行可能会利用其主导定价的能力来吸收负债成本降低的红利，而不是 100%。100%转移到资产方。相比之下，贷款利率下降向存款利率下降的传导更为刚性，贷款利率是决定存款利率的关键因素。LPR改革显着压低了贷款利率。为了与资产收益率相匹配，银行会适当下调存款利率，通过提高存款利率“获取储蓄”的动机也会降低。