马上消费金融投诉激增，涉嫌违反银监局2016年47号文

马上消费金融投诉激增，涉嫌违反银监局2016年47号文

“我觉得这种利率贷款就是放高利贷！借款是一时的享受，还款是两行泪”，妈妈消费金融的一位用户在黑猫投诉中哭诉道。

事实上，在黑猫平台搜索麻麻财经，一共有449条结果。据另一互联网投诉平台聚投诉显示，自2017年5月起，关于麻麻消费金融的投诉开始激增。在Z271的集体投诉中，有投诉人表示，自己在不知情的情况下，在没有签订任何协议的情况下，收到了数千元至数万元不等的分期贷款，受到催收人员的骚扰、威胁。

今年10月底，《中国质量万里行》杂志刊文报道，2017年9月6日教育部明令禁止校园贷后，即刻消费金融被李先生起诉至消费投诉平台，原因是校园贷款。据该杂志报道，李先生的孩子在不知情的情况下向即时金融安益华贷款，涉嫌违反银监局2016年47号文，希望相关部门监管处罚.

消费贷变“套路贷”，手机“套路分期”年化利率高达88%

今年8月，据中国质量万里行报告显示，小王此前在实体店以5788元的分期付款价格购买了一部苹果手机。首付1500元后，余下的4288元会分12期支付，12期付完后马上金融旗下贷款口子，小王发现扣款还在继续，”联系‘大马财经’，客服说我已经办理了24期，也就是说我欠他们4288元，我还有近1万元。” 小王告诉记者。

据悉，2017年12月1日印发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确规定，各类金融机构以利率和各项费用形式向借款人收取的综合资金成本应当符合最高人民法院的规定。民间借贷条例。也就是说，无论是民间借贷还是持牌金融机构的“现金贷”利率，利率都不得超过36%。

据妈妈财经用户投诉，妈妈财经“现金贷”年利率超过行业规定的36%上限。根据中国品质万里行此前公开报道，妈妈贷（含服务费）年化利率最高达到87.95%；安意化最高年化利率（含服务费）达到88.81%。

据消费者投诉平台聚投诉今年9月底的投诉信息显示，一位消费者常某在不知情的情况下被马财经转账现金7904元。常某说，他之前有两次向马金融贷款，后来因为利息纠纷没有继续还款。据悉，这两笔贷款的利息高达58%。

事实上，在行业监管趋严的大趋势下，目前国内消费贷款正逐渐走向正规，但仍有部分消费金融公司在市场上踩着红线。根据国家相关政策规定，综合利润超过36%已经达到了极限。触及“高利贷红线”涉嫌非法放贷，“套路贷”涉嫌隐瞒关键信息，可能构成合同诈骗等违法行为。

据业内人士介绍，在消费金融行业，这种“事后诸葛亮”的金融公司不在少数。》等形式，徘徊在法律的边缘，后期通过简单粗暴的恶性催收降低坏账率，挽回损失。

这样的模式实际上是将金融借贷的风险转移到了后端。一旦不能顺利还款，就会出现大量呆账和私人债务，从而加深整个消费金融领域的系统性风险。

半年贷款675亿！随即监管趋严，金融“逆势而行”

根据即时消费金融发布的《安宜华2019年第一期个人消费贷资产支持证券发行说明书》，截至2019年6月末，即时消费金融贷款余额493.96亿元。2019年上半年，即时消费金融发放贷款674.87亿元，接近其2017年全年贷款额度。以此计算，即时消费金融上半年月均贷款高达112.48亿元。

在更严格的监管、P2P等一系列不法消费币玩家的提现节奏下，妈妈财经作为持牌机构，更加“乱生长”。

根据麻麻金融旗下消费金融产品“安易花”APP的介绍信息，该产品是麻麻消费金融推出的一站式现金贷服务产品，提供小额贷款低至1000元，大额贷款高达到5万元。

根据聚投诉平台发布的《2018上半年互联网消费金融行业投诉排行榜》，即时消费金融以2855件有效投诉排名第二。

作为行业内仅有的22家消费金融持牌机构之一，从各大互联网投诉平台的信息来看，马马金融不仅没有引领行业秩序的良性发展，反而引发了暴力催收、诈骗等问题消费者，使得消费金融发展的外部环境进一步恶化。

根据网贷家、黑猫投诉、聚投诉等多家网站的信息，除了恶意催收、暴力催收、虚假律师函等，还有不少用户投诉即刻消费金融修改用户分期、偷偷摸摸收取多余的费用、贷款利息的计算等诸多问题。

此前，有媒体爆料称，根据法院判决书，原告林某自称是无意中发现在马马财务公司有贷款，且有不良记录。但在贷款之前，林某从未与妈妈财经有过任何接触。林某给妈妈金融打过电话马上金融旗下贷款口子，但工作人员查不到消费贷是谁操作的。

即时消费金融作为被告无法证明与林某的借款关系，法院判决与林某的借款关系不成立，需提交不良信用消除申请。

从行业来看，随着P2P等非法消费金融主体的加速退出，持牌消费金融主体也将迎来政策的规范化、有序化。

对于持牌的消费金融公司来说，牌照本身就是一张行业准入证，并不是一张“免死金卡”。消费金融市场秩序井然。