许久未出山的曾聪明，为您体验当前最为流行的七类贷款诈骗套路

许久未出山的曾聪明，为您体验当前最为流行的七类贷款诈骗套路

随着提早消费概念的普及和互联网金融行业的兴起，“贷款”成为很多急需资金的人的首选。反欺诈（微信ID：antifraud2）后台经常收到粉丝，尤其是年轻粉丝的提问：网贷中介靠谱吗？无抵押、无担保和黑人家庭可以考虑贷款吗？有正式合同的贷款应该没问题吧？……今天恰逢平安普惠“维C行动——金融消费能力提升计划”发布。作为特邀作者，我必须把多年来积累的干货贡献出来。让许久未出山的曾聪明，为你体验最流行的七大贷款诈骗套路。

1个

最纯粹的贷款骗局

缴费后，不付款

曾聪明打算新开一家水果店，急需5万元资金周转。

他在网上看到一则广告说“无抵押、无担保、正规公司、快贷”，便根据上面留下的联系方式加了对方的QQ。对方先是发来了营业执照，介绍了贷款要求和签约流程，然后发来电子合同让曾聪明填写——虽然我们没有见面，但一切都显得那么正式。

合同获批后，对方要求先交5000元保险费。原因是有保险公司做担保对双方都有好处。过了一会儿，他们说曾聪明资质不够，需要先交15000元保证金，等到放贷的时候再全部退还。. 付款后，客户果然寄来了7万元的现金支票（含退回的2万元），以及银行交易界面截图，但开具支票需要支付4000元的服务费。

为了尽快拿到贷款，曾聪明给了对方24000，却一直没有拿到现金支票，被挡住了……

欺骗

这种贷款诈骗称为“纯贷款诈骗”，即以低门槛发放贷款的名义收取保险费、保证金、启动费、服务费等，但最后不会给你一分钱。所谓现金支票，银行交易流水是事先伪造的。

具体套路可以阅读：揭秘“纯贷款诈骗”：骗子如何让你一毛钱贷不到，还欠下一大笔债！

2个

最多的跨境贷款骗局

流量检查，盗刷

曾聪明又想开面包店，急需6万元资金周转。他决定杀了他，不先付钱给对方。

他在网上找到一家贷款公司，对方发给他一个链接，让他填写姓名、身份证号和手机。打开链接，很正规。曾从明毫不犹豫的填了进去。

第二天，对方打电话说银行的结果已经反馈回来了，因为银行目前的流量太低，放不下贷款。除非你马上往自己的另一张银行卡里存两万元。曾聪明觉得把钱存到自己的银行卡里没有什么风险，就立马去存钱，并把银行卡账号和短信验证码告诉了对方，方便对方向银行反馈.

过了一会儿，曾聪明收到一条扣款2万元的短信，被拉黑了……

欺骗

这种贷款诈骗主要是跨国盗窃银行卡的团伙所为。他们会先收集你的个人信息，然后以验资为由要求你转账到你的账户。很多人认为把钱转入自己的账户比较安全，却不知道在索要你的银行卡账号和短信验证码后，就可以通过刷卡或网购的方式将验证资金据为己有.

3个

最尴尬的贷款骗局

兑现，还款

曾聪明打算新开一家小吃店，急需3万元资金周转。

当他准备去银行贷款时，看到了一个牌子，上面写着“银行贷款，快贷”。一个穿白衬衫的“职员”拦住了他，问他是不是要去银行贷款，这里没有人排队。

曾聪明按照“工作人员”的要求提供了身份证，并在申请表上签字。“工作人员”约定，15天后可以贷款3万元，但需缴纳3000元手续费。

15天后，曾聪明找到了“参谋”。工作人员想拿回曾聪明的手机，不一会儿，他拿来了2.7万元现金。

曾聪明兴高采烈地回家了，可是一个月后，他收到了银行信用卡中心发来的短信，要偿还透支的3万元。

欺骗

骗子冒充银行职员在银行附近摆摊，声称有内部渠道可以快速放款。本质上就是用你的身份证办信用卡（不排除勾结银行内部人员）。信用卡申请成功后银行借钱骗局有哪些，他们会用你的手机激活信用卡，然后用POS机刷信用额度，扣除高额的手续费。事实上，如果您自己申请信用卡，您根本不需要支付任何费用。

4个

最令人遗憾的贷款诈骗

被利用，成为帮凶

曾聪明打算新开一家手机贴膜店，急需2万元资金周转。

他自己也基本成了信用黑户，银行和网贷公司都无法申请贷款。这时，他突然看到一则广告：最新开户，不分黑、白账户，不收取任何前期费用，两小时内放款，成功后收取10点手续费。

对方声称在QQ上掌握了支付宝的最新贷款漏洞，2小时内即可放款。曾聪明与其配合，提供身份证正反面照片，手持身份证、银行卡、手机号照片，还多次通知其短信验证码。一番操作后，对方要求再等两个小时。两个小时后，曾聪明发现自己被屏蔽了。

曾聪明暗自庆幸自己没有先付钱，可是过了不到一个月，两个警察就找上门了。原来，对方利用他提供的信息实名注册了支付宝，然后用它为骗子洗钱，现在他自己也成了嫌疑人。

欺骗

骗子利用一些信用记录低、贷款不上、急需用钱的人的心理，声称不管是黑人还是白人，都可以借钱。事实上，他们利用这些信息注册各种金融应用程序和公司，然后为其他犯罪分子提供洗钱工具。

5个

最严重的贷款骗局

租车成为被告

曾聪明想开办防诈骗培训班，急需10万元资金周转。

这一次，他没有再上网找贷款中介。经妻子邻居的三表姐的同学和姐姐介绍，认识了一个据说很厉害的贷款中介。中介称，这么大的目标需要车辆作为抵押，并引导他到汽车租赁公司租车。曾聪明在汽车租赁公司办理完手续后，轻而易举地租到了一辆价值10万元的汽车。

贷款中介拿到车后，让曾聪明填了一张申请表，同意三天后放款。可三天后，agent已经找不到了，租车公司天天堵着门要曾聪明还车……

欺骗

骗子的目的其实是各大租车公司的车辆。他们以办理大额贷款的名义招揽人后，诱骗贷款人以租车为抵押，拿到车后立即开往外地出售。

6个

损失最严重的贷款诈骗

贷款，车没了

经过不懈的努力，曾聪明终于有了一辆属于自己的车。他这次要开餐厅，急需二十万资金周转。

他想找一家真正的贷款公司，开着自己的车去贷款，才不会被骗。他去了一家汽车贷款公司，经理承诺贷款20万元，而且“只存本金不存车”，不会影响车辆的使用。曾铭欣喜若狂。签了N多份借款合同，曾聪明只拿到了15万元。公司称，根据行业规定银行借钱骗局有哪些，另外5万元为手续费和违约金。

曾聪明每个月都按时还贷，可有一天，他突然发现车不见了。原来，公司说他违反了原规定汽车不能开出市三环外的规定，将车拖走了。这辆车已经不属于曾聪明了。更聪明。

曾聪明连忙去贷款公司询问，公司拿出一份“质押合同”，上面明确写明：如果乙方（曾聪明）违反公司车辆管理规定，甲方（贷款公司）有权处置车辆的权利。车辆。

曾聪明眼前一黑，差点晕过去。

欺骗

这是明显的“套路车贷”。骗子先通过收取高额手续费和违约金赚取数万元，然后无意中要你签订“质押合同”。质押合同不同于抵押合同。一旦出现违约，贷款公司可以依法自取。在实际操作中，贷款公司总会制造各种理由让你违约。

具体套路可以阅读：《套路车贷》：你开车去贷款的那一刻，车基本不属于你了。

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最血腥的贷款诈骗

套路贷，毁人生

曾聪明经历了漫长的休整，终于鼓起重新活下去的勇气。但是没有钱他什么也做不了，所以他决定再借一笔钱。

这次他打算找一家正规公司，签正规合同，拿不到钱不给手续费，而且不开自己的车，才不会被骗。正好，他接到了一家贷款公司的销售电话，说可以无资质、无抵押地获得15万元的信用贷款。按照惯例，一共要签十多份各类合同。曾聪明翻看了一下，发现都比较正式，就高高兴兴地签了名。

贷款公司更值得信赖。签完合同后，它转了15万元到曾聪明的账户，然后让曾聪明给他们5万元，算是手续费和违约金。曾聪明想了想，反正这些都是他们的钱，给不给也无所谓。

拿到10万元后，曾聪明在工业区开了一家小超市。没想到生意这么红火，一天能赚几千块钱。按照事先约定，他每个月按时向公司业务员支付利息（公司不接受网上转账），但有一天，他突然发现联系不上业务员。

几天后，公司通知曾聪明欠下19万元，要求立即偿还。曾某聪明不解，随手拿出一份之前的合同，上面写着：如果不按时还款，每分钟罚款3%。原来别人是按分钟算利息的。曾聪明想上法庭起诉，但律师告诉他，贷款公司手里有过户记录和正式合同，很难胜诉。不到一个月的时间，曾聪明就欠了120多万元。抵押的房子还不够还，天天堵在门口讨债。

无处可去的曾聪明深夜走上贷款公司大楼47层楼顶……

欺骗

这是明显的“套路贷”。骗子通过制作银行记录和签订合同来固定法律证据，然后故意制造违约行为，让你无法偿还贷款，然后用之前签订的合同收取高额的罚息，往往会欠下近几个月数百万。当你贷到高额贷款后，他们会顺便侵吞你的房产、车辆等财产。

具体套路可以阅读：赢不了的“套路贷”：法律讲究证据，骗子却拥有完善的证据链。

郑重提醒

杜绝欺诈（微信ID：antifraud2） 郑重提醒：如需贷款，请到正规银行或知名网贷公司，按正规手续办理贷款。也不要听信各种借贷中介，落入上述借贷诈骗的套路。一旦确认自己被骗或套路贷款，一定要及时报警。一味地忍气吞声只会增加你的损失。

平安普惠公司特约作者

结束欺诈原创制作

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维C行动——平安普惠金融消费能力提升计划：为响应近期央行、银保监会、国家网信办开展的“金融知识普及月”活动，平安普惠推出“ “维C行动”，旨在提升金融消费者能力的长期公益项目。“维生素C”有两层意思，一是保护顾客（消费者）权益；另一种是服用维生素C增强免疫力的意思。行动计划汇聚优秀内容作者、各类公益组织、线上线下传播渠道等有力量的各方，聚焦金融消费教育和维权，通过金融知识教育，提高金融消费者识别和抵御金融风险的能力，这是国内首个开放聚合的金融消费者能力提升平台。欢迎各位反诈骗、反犯罪同行加入维C行动！让我们一起普及金融知识，保护老百姓的腰包！