六大国有银行缓解小微企业融资难融资贵是世界性难题

六大国有银行缓解小微企业融资难融资贵是世界性难题

在国家大力扶持小微企业的背景下，作为龙头商业银行的六大国有银行在过去一年缓解小微企业融资难融资贵的目标是否实现了？谁更好？

普惠小微贷款银行最多

小微企业融资难、融资贵是世界性难题。长期以来，为进一步缓解小微企业融资难融资贵问题，监管部门相继出台了定向降准、增加再贷款、再贷款等一系列普惠措施。折扣额度等金融新政。

去年2月，银保监会发布《关于进一步加强民营企业金融服务的通知》，要求国有小商业银行充分发挥“领头雁”作用。%以上，信贷综合融资成本控制在合理水平。

据科技金融在线梳理，截至2019年末，六大行普惠小微企业按揭贷款余额合计约3.26万亿元，较2018年末下降45%。总体来看，已经超额完成了监管部门要求的“30%以上增长”目标。

其中，截至2019年末，建行普惠金融贷款余额位居榜首，达9631.55亿元；邮储银行以6531.85亿元紧随其后；1639.52亿元，在六大行中垫底。

2019年末，银行、工行、中行普惠小微贷款余额分别为5923亿元、4715亿元、4129亿元，分列第三、四、五位。

从房贷增速来看，去年六大行中有五家建行的普惠小微贷款较上年末下降超过30%，其中农行、中建四家银行、工行、交行，均超过50%。

其中，农行普惠小微房贷增速最快，较2018年底下降58.2%；中国建设银行增长第二，增长57.88%；邮储银行增长最少，仅为 19.9%。

值得注意的是，去年《政府工作报告》对小微企业融资提出了明确的量化指标，即2019年国有小商业银行对小微企业抵押贷款下降超过 30%。

资料显示，在六大银行中，中国邮政储蓄银行是唯一一家未完成该指标的国有银行。

此外，从普惠小微房贷占房贷总额的比例来看，邮储银行占比最高，是六大行中唯一一家占比超过10%的建行。工行占比最小。

截至2019年末，邮储银行收到抵押贷款约4.81万亿元，其中普惠小微贷款占比13.58%；工行房贷余额16.33万亿元，普惠小微贷款占比13.58%。占比仅为2.89%。中国建设银行、中国农业银行、中国银行和交通银行的比例分别为6.62%、4.62%、3.24%和3.17%。

邮储银行利率最高，客户数量最多

从贷款利率来看，六大银行对小微企业客户的综合融资成本较上年有所上升，但差距也较大。

数据显示，截至2019年底，邮储银行小微企业普惠贷款利率最高，高达6.18%；中国银行小微企业贷款普惠利率最低，为4.3%。

在普惠型小微个贷综合融资成本控制水平上，农行表现相对较好。其2019年普惠小微企业贷款利率为4.66%，较上年末上升1.2个百分点什么贷款利息最低，在六大行中涨幅最大。

相比之下，建行的贷款利率涨幅最小。其小微贷款利率仅较上年末上升0.34个百分点，普惠小微企业贷款利率（4.95%）位居第二。

从小微客户数量来看，邮储普惠型小微企业的融资成本在六大行中最高，令人意外。但邮储银行拥有最多的普惠型小微企业客户。

邮储银行2019年中报显示，报告期末，单户授信支出1000万元及以下的小微企业房贷余额151.6万元，居全国首位。行业。

报告期末，该行普惠小微企业房贷客户数最少，仅为10.44万户。

从客户数增速来看，虽然报告期末邮储银行普惠小微客户数量最多，但与上年末相比，普惠型小微企业客户增速有所下降。客户数量最少，只有4%；

报告期末，工商银行普惠型小微企业客户42.3万户，比上年末减少15.3万户，增长56.67%，居六大行首位。

中国农业银行的增速位居第二。报告期末，普惠小微企业客户数110.92万户，比上年末下降53.37%。同时，普惠小微企业新增客户数位居第一，去年新增客户38.6万户。

小微企业“滴灌”新政

为引导金融“活水”精准喷洒小微企业，日前，监管部门对交通银行等金融机构发布监管指引，支持小微企业融资。其中，从加强分类评价监管、加大信贷计划实施力度、提高“首贷户”比例等多个方面，提出金融机构支持小微企业的指导意见。

业内人士表示：“此次监管的用意什么贷款利息最低，主要是引导交通银行金融支持真正覆盖小微企业。首先，要求金融机构明确总体目标，即，力争2020年实现交通运输行业小微企业贷款“增量”、“扩容”、“提质”、“降本”这四项要求。

其中，“增量”是指为确保实现“两个增加”的单户信贷支出1000万元（含）以下的普惠型小微企业贷款，即住房贷款比年初不高于各类房贷增速，有住房贷款余额的户数不高于年初水平。

“扩面”就是减少小微企业在交通银行获得抵押贷款的数量，努力提高“首贷户”在小微企业新增贷款中的比重。

值得注意的是，监管对交通银行小微企业融资的各项支持“量身定做”。要求国有小银行上半年普惠型小微企业贷款余额增幅力争不超过30%；邮储银行和股份制银行努力完成“两个增加”目标；在方案总体实现“两个增加”的前提下，各银监局可自主实施差异化评价。

同时，监管要求进一步推动融资成本上升，要求商业银行合理确定小微企业贷款利率，力争2020年普惠型小微企业贷款综合融资成本上升。 2019年的基础。