中小企业贷申请条件、企业信用贷的优点和劣势有哪些？

中小企业贷申请条件、企业信用贷的优点和劣势有哪些？

本文主要内容指南：

企业信用贷款的形式和渠道是什么，企业信用贷款的申请条件，企业信用贷款的优缺点是什么？

中小企业贷款一般分为信用贷款和抵押贷款两种。

其中，最常见的企业信用贷款类型如下：

首先是网上商业贷款

简称企业网贷，是企业信用贷款门槛最低的一种方式。

按资金来源分为银行网贷和机构网贷；

银企网贷：如工行电商萌贷贷、微众银行微业贷等；

机构企业网贷：如360网贷、电商贷、发票贷等；

适用对象：企业、小微业主、个体工商户均可；

优点：方便、快捷、门槛低（部分产品营业执照为一年，点击注册即可），企业无需实际操作即可申请任何营业执照。

缺点：额度低，期限短，法人个人信用好。

第二种，大学生创业贷款

商业贷款也是商业贷款，您必须有业务才能申请。实际要求不低而且相当复杂。

产品特点：所有利息由政府补贴，利息极低甚至免息，导致申请失败率高。

优点：利率低，甚至免息。

缺点：只限大学生，名额低，有一定门槛。

三、企业税贷

如：农业银行企业税贷，厦门国际银行企业税贷。

企业税贷，根据企业一年缴纳多少税款，包括增值税、所得税等。

条件要求：企业必须注册满2年，无欠税记录，无连续每月纳税；

年底只交一次税是不够的；它还取决于企业的税收等级，A，B，C无视负债征信的20种网贷，D...W。

另外，法人近期不能有诉讼和纠纷，一旦有行政处罚，就完蛋了。

产品特点： 本产品一般为一年期利息优先，利率低。

能做税收贷款的小企业大多经营状况良好，不存在偷税漏税等逃税行为。

优点：利率低，如果文件齐全，审批快无视负债征信的20种网贷，只有银行可以办，安全可靠。

缺点：用量不高，时间太短。如果一家公司能交这么多税，倒不如考虑合理避税比贷款更能省钱。

第四类，企业贷款

如：普发票贷、360发票贷。

企业票据贷款，开票无需缴税，也可抵扣增值税。成本账单可用于所得税。开几千万张发票是可能的，但如果不交一分钱的税，公司账面上还是亏本。

因此，票据贷款对税收贷款的要求不高。银行和机构都提供票据贷款，您可以申请开票金额为100万的票据贷款。

优点：申请门槛比较低。企业可以申请不盈利，银行和机构都可以申请；

缺点：利率高、期限短、灵活性差。

第五类、企业流水贷款

如：工业消费

企业经营贷款主要取决于企业和个体工商户的银行经营规模和一年的利息结清情况。近年来，一些机构推出的POS机流水贷也属于这一类。

产品特点：流水贷单笔金额较小，一般在30万以内。只用于法人征信，不用于企业征信，所以公司只是一个附加条件。

优点：门槛低，主要是机构贷款，个人信用要求低。

缺点：利率高、金额小、期限短。

第六类、小微企业担保基金贷款

担保基金贷款是国家直接设立的一种信用贷款，用于支持中小微企业获得低息贷款。

担保基金贷款申请流程非常繁琐。一般至少需要1个月才能获批，6个月到1年也很常见。

公司要先去银行面试，面试结束后还要去公司实地考察，包括公司从事的行业、纳税、财务报告、发票等。

产品特点：利率比较低，开单金额比较高。审批时间1个月，从半年前开始，甚至一年半。

优点：低利率在4-7%左右，高额度一般在1-1000万。

缺点：要求高，申请门槛高，申请流程冗长。

以上就是明喜君文章为大家介绍的企业信用贷款的基本常识。

包括企业信用贷款的6种形式、企业信用贷款的申请条件以及各类企业信用贷款的利弊分析。