普惠金融“普而不惠”背后隐藏着许多套路

普惠金融“普而不惠”背后隐藏着许多套路

普惠金融一词由联合国于2005年提出，其初衷是让小微企业、农民、城市低收入群体等弱势群体能够以可承受的成本获得金融服务。

但现实是，很多金融机构的小微金融服务往往“普惠而不利”，甚至有的机构打着普惠金融的旗号，在背后搞高利贷。

在联合国提出“普惠金融”概念的那一年，平安普惠正式成立，主营小额贷款业务，堪称中国“小额贷款之祖”。

自成立之日起，平安普惠就打出了“普惠金融”的大旗，名字中打着“普惠”二字，给用户心理“买得起”的印象。背书，平安普惠可以轻松获得用户信任。

然而，当借款人向平安普惠借款时，却发现平安普惠并不“普惠”。那些广告说，低息贷款背后套路多，借款人防不胜防。原本想通过平安普惠实现资金周转的借款人陷入了更深的债务泥潭。

普惠金融“普惠而不利”

2022年2月8日，某用户在黑猫投诉平台投诉称，自己有平安普惠贷款24万元，每月还本付息合计7424.23，每月保费760.32，每月担保费为7.68，月服务费1720.80，月供9913.03，贷款时只说8.9%的利息。贷款时平安普惠贷款，保险费和服务费被迫捆绑在一起。

黑猫投诉平台上类似的投诉案例数不胜数。近30天，对平安普惠的投诉数量已达295件，累计投诉数量高达13171件。

2019年的一场贷款纠纷，将平安的高息贷款推上风口浪尖。资料显示，2015年9月21日，李某向平安普惠小额贷款借款14万元，期限为24个月平安普惠贷款，平安普惠担保为担保人。

根据合同约定，除每月偿还贷款本息外，李某还需向平安普惠担保支付前期服务费、担保费、管理费等费用。在实际贷款过程中，平安普惠向李某收取了4200元的前期服务费、6720元的担保费、20160元的管理费，再加上0.7%的月利率，已经远远超过了国家规定，并已成为标准高利贷。

在李某失联后，平安普惠将李某告上法庭，请求法院判令李某支付赔偿金126976.47元、担保费4480元、管理费13440元、滞纳金64757.9元。元及其他费用，律师费3500元。

江苏省沛县人民法院一审判决认为，根据相关法律法规，本案可能涉嫌经济犯罪，应裁定驳回原告平安普惠的起诉。融资担保有限公司，并将案件材料移送公安机关处理。

平安普惠提起上诉，徐州市中级人民法院二审裁定，上诉人平安担保公司与外人平安小贷公司通过设立关联公司的方式放贷大笔资金，达到获取非法利益的目的。其行为涉嫌经济犯罪，应裁定驳回原告起诉平安普惠担保，案件材料移送公安机关处理，起诉平安普惠担保被解雇了。

从这个贷款案例可以看出，李先生的贷款本金为14万元，但仅售前服务+担保费+管理费合计就高达31080元，高于两年利率，给借款人造成巨大损失。债务压力大，最终选择了逃避债务。

打着普惠金融的旗号，平安普惠“普惠而不利”，实际上抬高了社会融资成本，给小微企业带来了巨大负担。没有收益的普惠金融只是畸形的高利贷，高利贷是社会经济发展的毒瘤。

被指控暴力收集

当小微企业面临巨大的利息负担时，这些贷方已经赚了很多钱。他们并不担心自己发放的贷款无法收回，因为暴力催收也是有可能的，而且大部分借款人会选择即使利息很高的情况下还款。

2020年10月30日，陆金所在纳斯达克上市。今年2月，凭借强劲的盈利能力，被国际知名指数编制公司MSCI纳入MSCI中国全股指数。然而，在陆金所资本市场繁荣的背后，来自平安、普惠的借款人却处处抱怨维权。

近日，有用户向当地金融监管部门投诉“平安普惠存在暴力催收”问题。用户投诉：“平安普惠工作人员在追债过程中使用暴力催收、威胁、恐吓、骚扰等手段，导致当事人出现心理问题，使用私人手机号码私下发送恐吓、恐吓短信。要求各部门尽快解决，在这件事上，目前当事人有自杀倾向，尽快处理……”。

深圳市地方金融监督管理局在回函中表示，已通知深圳市平安普惠小额贷款有限公司核实。据深圳市平安普惠小额贷款有限公司回复称：“您与该企业不存在贷款关系，与您有贷款及咨询业务关系的机构为平安普惠融资担保有限公司。 ，广东华兴银行股份有限公司，鉴于上述两家公司并非深圳注册企业，请向上述企业注册地主管部门投诉。”

但据公开资料显示，深圳平安普惠小额贷款有限公司和平安普惠融资担保有限公司均为平安普惠企业管理有限公司的全资子公司，其法人两家公司的人也显示为 YongSuk Cho。YongSuk Cho 是赵荣锡（韩国），平安普惠董事长兼首席执行官。他也是陆金所的两位联席CEO之一，主要负责公司的零售信贷便利化业务。

在黑猫投诉平台，当有用户投诉平安普惠暴力催收时，平安普惠统一回应称，“我司有一套严格、系统的还款提醒管理工作标准，以及还款的态度。提醒服务团队，措辞和频次明确，严禁对客户进行任何不当行为，包括蓄意挑衅、骚扰、挑衅、威胁等。”

网上投诉无门后，部分借款人直接向当地金融监管部门反映问题。吉林省地方金融监督管理局、广东省地方金融监督管理局、安徽地方金融监管局均收到借款人对平安普惠的投诉。

2020年11月，国务院办公厅监管办公室、银保监会办公厅联合通报平安普惠强制捆绑销售保险、收取高额服务费、违规筹集小微企业综合融资成本。然而一年多过去了，投诉就是投诉，通知就是通知，问题依旧。