众安保险旗下互联网公司拟增资重庆众安小额贷款有限公司有限公司

众安保险旗下互联网公司拟增资重庆众安小额贷款有限公司有限公司

记者 谢玉国 实习记者 习文

还有消息称，众安保险旗下的互联网小贷公司即将增资。近日，百事达控股有限公司宣布，其间接全资子公司香港百事达科技与天一、众安科技签订增资协议，三方同意转让合资公司重庆众安小贷公司小额贷款注册资本金）由5.1亿元增加至10.2亿元。天翼、众安科技、香港百事达将分别以现金出资2.1亿元、2.1亿元、9000万元出资。增资完成后，上述三家公司的持股比例保持不变。

资料显示，众安小贷于2017年10月经重庆市地方金融监督管理局批准成立。拥有互联网小额贷款牌照，主要从事提供各类贷款、票据贴现、资产转让、私募股权投资等业务。据悉，众安小贷此前于2019年6月进行了一轮增资扩股，现在又进行了增资，这可能与发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》有关供评论）”。

互联网小额贷款新规要求，网络小额贷款公司注册资本不得低于10亿元，跨省经营的网络小额贷款公司注册资本不得低于50亿元。此外，网络小额贷款公司应主要在其注册所在省份开展业务，联贷等业务发展要求也更为严格。

事实上，除了上述监管收紧带来的新挑战外，众安小贷近年来也饱受诟病，包括贷款产品过度营销、保险强制捆绑、综合借贷成本过高等。针对上述问题，记者向众安小贷发了采访信，对方做出了部分回应。

疯狂的贷款营销

“中安小贷：完成信息可获得最高20万元流动资金+30天免息福利。” “中安小贷温馨提示：您的借款额度已由7万元调整为17.8万元，不接受即无效，以批准为准。” 众安小贷这样的营销短信正在“轰炸”网民。如此疯狂的大规模促销，众安小贷从何而来？

据悉，2017年上市后不久，众安保险与香港百事达联合成立重庆众安小额贷款有限公司。根据官网信息，众安小贷于2017年10月20日正式获得互联网小贷牌照。 2019年6月，中国电信旗下天翼电子商务有限公司出资2.1亿元入股众安小贷，众安小贷注册资本由3亿元增至5.1亿元。

官网介绍，众安小贷的优势包括消费场景、技术实力和众安保险。据官网披露，众安小贷全线上全自动运行。目前已对接中国电信、众安保险的股东平台，并依托股东平台对接多个领先的互联网渠道。众安小贷为C类个人客户提供消费贷款，为B类小微企业客户提供经营性贷款。

上述股东的资源也成为众安小贷获客的一大助力。有网友在微博发帖指出，在网络平台购买众安保险后，开始收到众安小贷的短信广告。同时接到很多营销电话，宣传众安小贷产品，接入后是语音智能客服。在被多次骚扰后，该网友称自己已经交出了之前购买的众安保险。

另一位网友透露，一个月内，他就收到了众安小贷的5条贷款营销短信。该网友称，自己从未浏览过相关小额贷款网页，并质疑众安小贷是从哪里获得他的个人信息的。

事实上，记者了解到，除了短信和电话营销外，众安小贷的网络营销也不小。在朋友圈里，有众安小贷的产品广告。该页面提醒网友，“缺钱的时候不要拿高息贷款，众安小贷最高可贷20万元，日利率低至0.28%。”

根据央行2021年3月发布的第3号公告，要求“所有贷款产品均应明示贷款年化利率，鼓励民间借贷参照执行”。即“日利率低至XXX”等有关利率的广告标语已涉嫌违规。

抖音等短视频平台也是众安小贷营销的主要阵地之一。记者注意到，在描述贷款利息时，视频广告中的演员仍称“1万元的日利息低至2.8元”。但同时在视频画面中，众安小贷在显眼位置披露了年化利率，从10.08%到36%不等，票据为单利。

除了以低息广告标语吸引用户外，记者注意到，在抖音营销视频中，众安小贷还打出“新人最多可申请30天无息贷款”的广告。据悉，本次活动针对未在众安小贷中激活贷款额度的用户。活动期间，在平台完成额度申请，最高可获得100元现金红包奖励，可提现。额度激活后，用户将自动获得最长30天的免息券，可在借款时使用，免息额度最高可达25元。活动截止日期为今年12月31日。

过度的广告营销也让众安小贷陷入舆论漩涡。今年7月，河南等地暴雨灾害，牵动了全国人民的目光。期间，众安小贷在抖音上发布了一则广告，内容为：“汛期以来，全国多地受灾，为了帮助大家，众安小贷推出了高额低息-利息贷款服务。” 火爆行为遭到网友质疑。

事实上，在抖音等短视频平台上，早已充斥着剧本大致相同的借贷广告。不久前，北京市海淀区市场监督管理局对北京快手??科技有限公司和抖音关联公司北京微博视觉科技有限公司处以20万元罚款。

处罚公告显示，快手和抖音均因在其平台上发布财经视频广告、宣扬过度消费等不正确定位、存在严重价值问题而受到处罚。其中，快手被罚款20万元，没收违法所得74202元；抖音被罚款20万元，没收违法所得39436元。

抖音平台有哪些机制来管理和处置类似的定位不正确的金融产品营销视频？对此，记者联系了抖音方面，对方表示“没有回复”。

“低息”贷款隐藏高额溢价

业内人士认为，近期众安小贷公司营销力度加大，可能与宽松的环境和临近年底“抢业绩”的需要有关。另一方面，贷款业务也带动众安保险其他板块的增长。

公开资料显示，众安保险于2013年11月6日揭牌，是国内首家获得互联网保险牌照的保险公司。在中国平安、阿里巴巴等大股东的帮助下，众安保险自成立以来发展迅速。其业务已触及多个领域。目前已形成健康、数字生活、消费金融、汽车四大生态。

众安在线最新发布的财报显示，2021年上半年，众安实现总保费98.41亿元，同比增长45.4%；归属于母公司股东的净利润为7.553亿元，同比增长54%。上半年，消费金融生态保费约21.93亿元，同比增长约192%，增幅最大。截至2021年6月30日，消费金融生态承销贷款金额约187亿元，较截至2020年12月31日的161亿元增长约16.1%。

众安在线表示，其消费金融生态系统的目标客户主要是年轻且接近高端的客户。2021年，公司将继续专注于小型、去中心化、短期的互联网消费金融资产，与持牌金融机构合作，根据标的资产的个体风险确定溢价率，承担标的风险资产通过信用保证保险。不过，今年上半年，众安在线消费金融生态的渠道率约为16.2%，相比去年同期的9.4%左右，提升了约6.8个百分点。财报显示，主要是营销和获客成本增加所致。

上述贷款业务与保险业务的“联姻”模式也成为用户投诉的重灾区。据悉，多位消费者在第三方投诉平台上点名众安保险，称在用户不知情的情况下捆绑购买保险产品，并质疑其变相收取“斩首”费用。

例如，有用户匿名投诉众安小贷以低利率引贷，却隐藏了额外的保险费。今年6月，他向众安小贷申请了1.6万元的贷款，分12期偿还。每期需偿还本息1377.88元，以及保费224.68元。每期还款总额为1602.56元。此外，该用户称自己被莫名扣了99元的会员费。用户要求众安小贷解释收取的额外保费，并希望调整利率。

对此，众安小贷回应记者称，他们收取了贷款担保保险费。对方解释称，由于互联网金融业务以个人信用为基础，通过互联网金融平台向银行等金融主体获取贷款。在此前提下，为保证自有资金安全，出资人将要求借款人提供第三方担保众安小贷众安小贷，以确保其资金安全。

因此，贷款担保保险作为一种增信措施，旨在保障出资人的利益。保险公司提供贷款担保保险，这是一种独立的风险评估和信用增级方法。保险公司会根据借款人的风险情况评估是否承保贷款并确定保费率。

用户通过众安小贷平台申请贷款时，在贷款信息确认界面有“是否申请个人贷款担保保险”的提示。提示内容包括保险费率、保费计算方式、期限和支付方式等信息同时，在借款过程中，还有“我已阅读并同意”的确认按钮，其中包括“保险说明” 、《保险协议书》等协议文件，需借款人主动确认后方可进行下一步操作。在整个过程中，众安履行了明确告知的义务，借款人有充分的自主选择权，

但央行3号公告明确指出，贷款年化利率应按向借款人收取的全部贷款费用与实际占用的贷款本金之比计算，贷款费用应包括利息和各类贷款本金。与贷款直接相关的贷款。成本。众安小贷的广告页面显示，其年化利率在10.08%至36%之间。这包括贷款担保保险吗？如果加上贷款担保保险费，众安小贷的综合贷款成本是否超过36%？

至于短信和电话推销、收取会员费等问题，众安小贷否认。对方回复称，作为持牌金融机构，严格按照监管部门的相关要求开展业务，合规、审慎开展业务。在业务发展过程中，不存在窃取用户信息、收取押金/会员费等行为。

目前，投诉问题已成为众安保险的一大顽疾。记者梳理银保监会消费者权益保护局关于保险消费投诉的报告发现，2020年二季度以来，众安在线各季度保险消费投诉均稳居物业前四位。保险公司; 销售纠纷投诉在财险公司中排名前六。今年8月，众安保险因4次违规被罚款145万元。此外，三名责任人共被罚款57万元。众安将如何应对密集的消费者投诉？增资后众安小贷将如何发展？记者将继续关注。

海量资讯，精准解读，尽在新浪财经APP